业务布局全面启动
“三农”业务、城市业务、国际业务都将是农行在未来发展道路上需要齐头并进的。为此，农行自股改伊始就开始进行内部架构的重新分工。
在总行层面，设计了七大板块，主要包括前台营销的“三农”业务、对公业务和个人业务三个板块，中后台管理及支持保障的风险管理、资金财务、科技产品、行政支持等四个板块，并已部分实施。在分行层面，各职能部门按照七大板块进行设置，逐步提高专业化管理水平。目前，山西、江苏、宁波、四川四个样板分行和福建、广西、重庆三个人力资源改革第一批推广行，已完成了组织架构和业务流程的设计，其他各行正在抓紧推进。
农行在准确分析自身优劣势的基础上，制定了中长期发展战略，拟定了海外发展规划。下一步，农行将继续立足国内市场，紧紧抓住人民币国际化、企业客户国际化、金融资产国际化三条主线，有重点、分步骤地进行国际化机构布局，通过国内、国际两个市场的策应联动，不断提升农行全球金融服务能力和国际市场竞争力，把农行建设成为面向“三农”、城乡联动、融入国际、综合经营、致力于为最广大客户群体提供优质金融服务的现代化全能型银行。
此外，据农行相关人士透露，农行还将利用现有在港资源，通过并购等方式，打造批发银行、零售银行、投资银行、资产管理、保险、信托等多条线混业经营平台。
而这只是农行加快打造综合化经营平台的第一步。该位人士透露说，农行将统筹考虑监管政策动向、内部资源条件及未来发展规划，制定综合化经营总体方案，分阶段探索现有监管框架下的综合化经营模式。据了解，除将继续完善已经建立的农银汇理基金管理公司外，农行还筹备建立农银金融租赁公司、农村保险公司和农业产业化投资基金等一系列非银行金融机构。
同时，根据国务院对农行的股改方案和银监会等监管部门的有关要求，农行建立了三农金融部，通过合理划分机构、职能和业务边界，建立健全相应的治理机制，下沉信贷决策重心、实现单独核算，实施有效的风险管理，建立正向激励机制，稳步推进对“三农”和县域业务实行事业部制管理模式。目前，正在按照分类指导、循序渐进、点面结合、突出重点的原则，逐步以地域为界，推开2048个县域支行实行事业部制管理。
据了解，在大力实施“三农”和县域蓝海战略的全新“三农”发展思路的引领下，截至9月末，农业银行县域存款余额达到28489亿元，较两年前增加了8252亿元，增幅高达41%。涉农贷款和县域贷款余额分别达到11269亿元、11841亿元，两年来分别增加了3853亿元、4727亿元，增幅高达52%和66%，规模和速度都为农业银行近年来之最。今年前9个月，农业银行涉农贷款和县域贷款累计投放分别达7324亿元、10034亿元，同比增加3279亿元、3904亿元，增幅达到81%、64%。并初步探索出一条以农业产业化龙头企业和农产品基地为依托、以农户为重点、以惠农卡为载体、以农户小额贷款为突破口、以“三农”县域事业部为组织保障，服务到位、风险可控、发展可持续、具有农行特色的服务“三农”新路子。
在“三农”业务重点突进的同时，农行也在巩固并拓展其城市市场的地位。据农行相关人士介绍，为做大做强城市主体业务，农行今年将业务发展重点放在了环渤海、长三角、珠三角及省会中心城市等金融资源富集的区域市场。并提出了“争取在重点区域、重点客户和重点业务领域取得与大行地位相称的市场份额”，实施了重点区域、重点城市行发展战略，打造总行、省行、二级行分层服务的三级核心客户群。此外，进一步拓展深度合作，打造涵盖贷款、贸易融资、财务顾问、现金管理、年金托管等在内的一揽子金融业务发展模式。今年11月，农行还推出了自己的现金管理业务品牌--“行云”。据介绍，农行已为4.7万多个客户、1600余家集团客户提供现金管理服务。其中，中国500强中25％、前100强中45％的企业正在使用农行的现金管理服务，在市场份额中居第二。
信贷体制改革促贷款业务稳健发展
来自农业银行管理层的数据显示，截至9月末，在信贷增加较快的情况下，农行的不良贷款余额和占比仍然保持了平稳下降的趋势，这与农行加强信贷体制改革有着直接的关系。
据介绍，农行以完善信贷政策管理、改革信贷审批体制、加强授信执行管理三条主线为核心，以推动业务经营转型、建设全面风险管理体系为方向，不断深化信贷体制改革。修订《信贷管理基本制度》、《法人客户信贷业务基本规程》、《信贷业务担保管理办法》等综合管理办法。同时，根据服务“三农”客户特点，制定“三农”评级、授权、授信、担保等一系列信贷制度。
此外，落实产行业政策，制订一批钢铁、水泥、房地产、水电等13个重点行业的信贷政策。在明确信贷资源配置意向、标准和限额的同时，对5个行业施行了明细的客户名单制管理。
为保证贷款审批的专业性，农行改革了信贷审批体制，实现专家专职审批，设立信贷审批中心和独立审批人，建立直接审批、合议审批及会议审批三个层级，落实记名投票制度并大力推行网上审批，全面完成信贷审批全品种、全流程的网上作业。同时，为服务中小企业，还设立了小企业金融服务专营机构试点，推行个人信贷业务经营中心模式。
据初步统计，今年前9个月，农行法人客户贷款中，优良客户贷款余额占比87.8%，比年初上升3.1个百分点；中小企业贷款余额1.58万亿元，新增2945亿元，服务中小企业力度进一步增强。个人贷款新增2352亿元，增幅达50.7%。
设立十个审计分局
风险管理能力一直是农行最受外界关注的问题之一。事实上，自项俊波履新农行之后，就格外关注风险管理的问题。据农行相关人士介绍，项俊波曾经组织了近千人的审计队伍，同时对农行的五个省市进行地毯式审计，同时，还组建了五支监察检查队伍，负责内部自查。目前，农行已经完成各分行审计体制改革，并形成了董事会领导下的相对独立和垂直管理的两级审计派驻体系，在全国设立了十个审计分局。同时，整合全行的内控合规管理工作，成立内控合规部，落实两级机构、两级派驻制度，全面推行岗位授权制度，强化案件防控、严控合规风险。
据介绍，为优化调整风险管理组织架构，农行在董事会下设立风险管理委员会和审计委员会，由具有风险管理经验的独立董事负责。在部门层面，按照“专业化、集中化、垂直化”的要求，构建了涵盖客户准入、信贷审批、授信执行、贷后管理、资产处置等各个环节的风险管理组织架构。
此外，还全面启动内部评级法体系建设，在外部咨询机构协助下，制定了内部评级法整体规划。目前，已完成非零售业务数据收集与清洗、非零售业务敞口划分、模型设计开发、打分卡优化等工作，并对IRBS、CMS系统进行升级，逐步将五级分类扩展到十二级分类。
据介绍，农行正在稳步推进一级分行财务集中改革，建立流程合理、标准统一、内控严格、监控有力、运转高效的财务集中管理体制。提出了力争用3年左右时间，建立以价值最大化为目标、以财务会计为基础、以管理会计为手段，以信息系统为支撑，目标明确、预算全面、核算准确、考核严谨、披露透明、内控有效的现代商业银行财务管理体系。
加快推进运营管理体制改革
为推进内部体制改革，2008年，农行全面加强了流程和机制建设，管理竞争力不断增强。以临柜业务、授信业务和技术运行为重点，农行加快实施精细化管理，改革运营管理体制，推动后台作业集中，提高运营管理的质量和效率。今年以来，农行再次对全行业务流程、运作模式、组织结构和相关业务处理系统进行全面整合、再造，加快实现业务处理前后台分离和后台处理的集中运作，逐步建立六大中心，打造技术先进、内控严密、运作高效、响应及时的运营操作、服务和管理体系。
据介绍，农行组建了若干个后台业务处理中心，全面设计再造柜面业务流程和劳动组织，明确柜面业务管理职责，对柜面业务提供作业指导和专业支持，持续为营业网点减轻负担，建立科学、简洁、高效、合理的柜面作业流程。
据了解，农行通过整合操作风险监控手段与方法，建立“交易、账户、客户”的全方位监测体系。合理调整事前、事中、事后各层级控制资源分布，结合会计监控系统集中开展非现场监督。同时，整合运营规章制度，规范后台中心业务的处理流程、操作标准、管理要求和控制机制，确保后台中心业务在科学的流程和严密的制度之下安全运行。（CIS）