(上接B120版)

项目	2009年12月31日				2008年12月31日
	贷款	占比 （%）	不良贷款	不良贷 款率(%)	贷款	占比 （%）	不良贷款	不良贷 款率(%)
交通运输、仓储和邮政业	800,244	20.2	11,178	1.40	690,809	21.4	9,480	1.37
制造业	793,233	20.0	34,571	4.36	758,764	23.5	44,974	5.93
化学	133,243	3.4	6,132	4.60	124,981	3.9	8,126	6.50
机械	106,198	2.7	4,680	4.41	102,747	3.2	6,285	6.12
金属加工	95,682	2.4	1,887	1.97	79,876	2.5	2,720	3.41
纺织及服装	84,590	2.1	5,794	6.85	78,072	2.4	7,343	9.41
钢铁	83,816	2.1	489	0.58	87,686	2.7	975	1.11
交通运输设备	44,522	1.1	994	2.23	46,888	1.4	1,301	2.77
通信设备、计算机及其他电子设备	41,067	1.0	2,716	6.61	40,831	1.3	3,201	7.84
石油加工、炼焦及核燃料	38,226	1.0	346	0.91	41,709	1.3	721	1.73
非金属矿物	35,471	0.9	2,943	8.30	33,591	1.0	3,497	10.41
其他	130,418	3.3	8,590	6.59	122,383	3.8	10,805	8.83
电力、燃气及水的生产和供应业	531,562	13.4	6,541	1.23	501,411	15.5	7,672	1.53
水利、环境和公共设施管理业	510,721	12.9	333	0.07	275,469	8.5	1,781	0.65
房地产业	421,804	10.7	6,348	1.50	343,895	10.6	7,600	2.21
租赁和商务服务业	290,410	7.3	1,316	0.45	188,120	5.8	1,887	1.00
批发、零售及住宿	261,261	6.6	12,135	4.64	188,831	5.8	13,720	7.27
采矿业	105,575	2.7	357	0.34	85,054	2.6	461	0.54
科教文卫	66,809	1.7	1,132	1.69	70,148	2.2	1,963	2.80
建筑业	62,403	1.6	1,330	2.13	61,006	1.9	1,574	2.58
其他	113,764	2.9	1,551	1.36	68,595	2.2	2,635	3.84
合计	3,957,786	100.0	76,792	1.94	3,232,102	100.0	93,747	2.90

2009年，本行贷款投放较多的行业分别是水利、环境和公共设施管理业，交通运输、仓储和邮政业以及租赁和商务服务业，上述行业贷款增量合计占新增公司类贷款的61.6%。其中，水利、环境和公共设施管理业贷款增加2,352.52亿元，增长85.4%，主要是符合国家政策导向的城市基础设施领域贷款增加；交通运输、仓储和邮政业贷款增加1,094.35亿元，增长15.8%，主要是符合本行信贷政策导向的公路子行业贷款增加；租赁和商务服务业贷款增加1,022.90亿元，增长54.4%，主要是投资与资产管理等子行业贷款增加。

不良贷款减少较多的行业分别是制造业，批发、零售及住宿，水利、环境和公共设施管理业，房地产业以及电力、燃气及水的生产和供应业。交通运输、仓储和邮政业不良贷款余额增加16.98亿元，主要是个别企业贷款出现不良所致。

贷款减值准备变动情况

人民币百万元

	单项评估	组合评估	合计
年初余额	54,059	81,924	135,983
本年计提	3,179	18,503	21,682
其中：本年新增	20,056	61,557	81,613
本年划转	242	(242)	-
本年回拨	(17,119)	(42,812)	(59,931)
已减值贷款利息收入	(1,021)	-	(1,021)
本年核销	(11,259)	(607)	(11,866)
收回以前年度核销	774	142	916
本年转出（1）	(232)	(10)	(242)
年末余额	45,500	99,952	145,452

注：（1）本年转出主要是贷款转为抵债资产时相应转出的减值准备。

2009年末，贷款减值准备余额1,454.52亿元，比上年末增加94.69亿元；拨备覆盖率164.41%，提高34.26个百分点，抵御风险能力进一步增强；贷款总额准备金率2.54%。

按担保类型划分的贷款结构

人民币百万元，百分比除外

项目	2009年12月31日		2008年12月31日
	金额	占比(%)	金额	占比(%)
抵押贷款	2,191,909	38.3	1,688,435	36.9
其中：个人住房贷款（1）	874,244	15.3	597,374	13.1
质押贷款	786,739	13.7	676,129	14.8
其中：票据贴现（1）	329,792	5.8	326,315	7.1
保证贷款	933,853	16.3	866,129	18.9
信用贷款	1,816,125	31.7	1,341,301	29.4
合计	5,728,626	100.0	4,571,994	100.0

注：（1）为境内分行数据。

抵押贷款21,919.09亿元，比上年末增加5,034.74亿元，增长29.8%。信用贷款18,161.25亿元，比上年末增加4,748.24亿元，增长35.4%，占比提高了2.3个百分点，反映了本行发放给优质客户和优质项目的贷款增加。

逾期贷款

人民币百万元，百分比除外

逾期期限	2009年12月31日		2008年12月31日
	金额	占各项贷款的比重(%)	金额	占各项贷款的比重(%)
1天至90天	37,102	0.6	60,844	1.3
91天至1年	15,265	0.3	17,718	0.4
1年至3年	22,760	0.4	25,836	0.6
3年以上	39,063	0.7	44,326	1.0
合计	114,190	2.0	148,724	3.3

注：当客户贷款及垫款的本金或利息逾期时，被认定为逾期。对于可以分期付款偿还的客户贷款及垫款，如果部分分期付款已逾期，该等贷款的全部金额均被分类为逾期。

重组贷款

重组贷款和垫款156.11亿元，比上年末减少96.35亿元，下降38.2%。其中逾期3个月以上的重组贷款和垫款111.06亿元，减少78.78亿元。

借款人集中度

本行对最大单一客户的贷款总额占本行资本净额的2.8%，对最大十家单一客户的贷款总额占资本净额的20.9%，均符合监管要求。最大十家单一客户贷款总额1,529.69亿元，占各项贷款的2.7%。

投 资

2009年，本行紧密把握国内国际金融市场走势，合理安排投资进度，适时调整投资策略，积极优化投资结构。2009年末，证券投资净额35,991.73亿元，比上年末增加5,508.43亿元，增长18.1%。

投 资

人民币百万元，百分比除外

项目	2009年12月31日		2008年12月31日
	金额	占比(%)	金额	占比(%)
非重组类证券	2,699,254	75.0	2,063,981	67.7
重组类证券（1）	895,306	24.9	975,559	32.0
权益工具	4,613	0.1	8,790	0.3
合计	3,599,173	100.0	3,048,330	100.0

注：（1）重组类证券投资包括华融债券、特别国债、应收财政部款项和央行专项票据。

非重组类证券投资26,992.54亿元，比上年末增加6,352.73亿元，增长30.8%。从发行主体结构上看，政府债券增加1,483.67亿元，增长35.1%；中央银行债券增加1,701.22亿元，增长21.3%；政策性银行债券增加1,578.83亿元，增长26.3%；其他债券增加1,589.01亿元，增长65.3%，主要是本行适度加大对风险可控、收益率较高的优质企业债券的投资力度。从剩余期限结构上看，3个月以内和3至12个月期限档次的非重组类债券增加6,426.05亿元，增长141.6%，占比上升18.6个百分点，主要是由于本行在债券收益率水平相对较低的市场环境中，主动调整投资策略，适当缩短投资组合久期以防范利率风险。从币种结构上看，人民币债券增加6,568.75亿元，增长33.9%，主要是由于本行紧密把握人民币债券市场走势，在收益率相对较高的下半年加大债券投资力度；美元债券折合人民币减少118.40亿元，下降13.4%，其他外币债券折合人民币减少97.62亿元，下降24.8%，主要是由于本行适时减持部分外币债券所致。

重组类证券投资8,953.06亿元，比上年末减少802.53亿元，为报告期内财政部偿还部分应收财政部款项本金。

按发行主体划分的非重组类证券投资结构

人民币百万元，百分比除外

项目	2009年12月31日		2008年12月31日
	金额	占比(%)	金额	占比(%)
政府债券	570,952	21.2	422,585	20.5
中央银行债券	967,146	35.8	797,024	38.6
政策性银行债券	759,010	28.1	601,127	29.1
其他债券	402,146	14.9	243,245	11.8
合计	2,699,254	100.0	2,063,981	100.0

按持有目的划分的投资结构

人民币百万元，百分比除外

项目	2009年12月31日		2008年12月31日
	金额	占比(%)	金额	占比(%)
以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产	20,147	0.6	33,641	1.1
可供出售金融资产	949,909	26.4	537,600	17.6
持有至到期投资	1,496,738	41.6	1,314,320	43.1
应收款项类投资	1,132,379	31.4	1,162,769	38.2
合计	3,599,173	100.0	3,048,330	100.0

2009年末，本集团持有美国次级住房贷款支持债券（Sub-prime Residential Mortgage-backed Securities）、Alt-A住房贷款支持债券、结构化投资工具（SIVs）、公司债务抵押债券（Corporate CDOs）以及美国雷曼兄弟公司的相关债券面值合计18.08亿美元，相当于本集团全部资产的0.10%。本集团已对上述资产按市值评估结果累计提取拨备15.54亿美元，拨备覆盖率（拨备金额/浮亏金额）达到104.37%，拨备率（拨备金额/面值）为85.95%。

本集团认为，对上述资产计提的减值准备已反映了报告期末可观测的市场状况对上述资产的影响。本集团将继续密切关注未来市场的发展。

买入返售款项

买入返售款项4,088.26亿元，比上年末增加2,453.33亿元，增长150.1%，主要是由于本行为提高资金运用效率和收益，加大资金运作力度，扩大买入返售业务规模所致。

负 债

2009年末，总负债111,061.19亿元，比上年末增加19,556.03亿元，增长21.4%。

负 债

人民币百万元，百分比除外

项目	2009年12月31日		2008年12月31日
	金额	占比(%)	金额	占比(%)
客户存款	9,771,277	88.0	8,223,446	89.9
同业及其他金融机构存放和拆入款项	1,001,634	9.0	646,254	7.0
卖出回购款项	36,060	0.3	4,648	0.1
应付次级债券	75,000	0.7	35,000	0.4
其他	222,148	2.0	241,168	2.6
负债合计	11,106,119	100.0	9,150,516	100.0

客户存款

客户存款是本行资金的主要来源。2009年，国家继续实施积极的财政政策和适度宽松的货币政策，市场资金充裕，新股发行重启，资本市场回暖。本行充分发挥综合竞争优势，积极引导客户调整金融资产结构，促进存款业务稳定增长。2009年末，客户存款余额97,712.77亿元，比上年末增加15,478.31亿元，增长18.8%。从客户结构上看，公司存款增加8,495.23亿元，增长21.6%，占比上升1.1个百分点；个人存款增加6,501.84亿元，增长16.2%，占比下降1.1个百分点。从期限结构上看，定期存款增加5,188.54亿元，增长13.1%；活期存款增加9,808.53亿元，增长24.6%，占比上升2.4个百分点，存款活期化趋势明显。

按业务类型划分的客户存款结构

人民币百万元，百分比除外

项目	2009年12月31日		2008年12月31日
	金额	占比(%)	金额	占比(%)
公司存款
定期	1,625,829	16.6	1,380,907	16.8
活期	3,162,661	32.4	2,558,060	31.1
小计	4,788,490	49.0	3,938,967	47.9
个人存款
定期	2,852,197	29.2	2,578,265	31.4
活期	1,808,235	18.5	1,431,983	17.4
小计	4,660,432	47.7	4,010,248	48.8
境外	185,640	1.9	158,222	1.9
其他（1）	136,715	1.4	116,009	1.4
合计	9,771,277	100.0	8,223,446	100.0

注：(1)主要包括汇出汇款和应解汇款。

同业及其他金融机构存放和拆入款项

同业及其他金融机构存放和拆入款项余额10,016.34亿元，比上年末增加3,553.80亿元，增长55.0%，主要是由于银行同业资金充裕，同时本行把握资本市场回暖的机会，积极发展第三方存管业务，促进同业及其他金融机构存放款项较快增长。

应付次级债券

应付次级债券750.00亿元，比上年末增加400.00亿元，增长114.3%，是由于本行于2009年7月在全国银行间债券市场成功发行人民币次级债券400亿元所致。

5.4其他财务信息

重要会计估计说明

本行在执行会计政策过程中，会对未来不确定事项对财务报表的影响做出判断及假设。在资产负债表日就主要未来不确定事项做出的判断和假设，主要是根据会计准则要求并结合对未来事件的合理预期等因素进行。本行会计估计应用的主要领域包括：持有至到期投资的分类认定、客户贷款及垫款以及存放和拆放同业款项的减值损失、所得税及递延所得税、金融工具的公允价值、商誉减值、可供出售金融资产及持有至到期投资减值的确认等。

采用公允价值计量的项目

对于本集团以公允价值计量的金融工具，其公允价值的最佳证据是活跃市场报价。当一项金融工具不存在活跃市场时，则需要采用估值技术。大部分估值技术仅采用可观察市场信息，有某些金融工具的估值技术包含了一个或多个不可观察市场信息。本集团以公允价值计量的金融工具主要是人民币债券投资、外币债券投资、衍生金融工具等。人民币债券投资其公允价值主要来源于市场报价，或全部采用可观察市场信息的估值技术。外币债券投资公允价值主要基于交易商、经纪商和估值服务商的报价。普通的衍生金融工具主要基于业内普遍采用的估值模型计算公允价值，估值模型的数据尽可能都采用可观察市场信息，包括即、远期外汇牌价和市场收益率曲线。复杂的结构性衍生金融工具的公允价值主要来源于交易商报价。

针对公允价值计量相关的内部控制，本行已基本构建了市场风险管理制度体系。根据相关业务的特性及市场条件制定公允价值评估方法，评估方法经市场风险管理委员会审定后执行；统一并规范了公允价值计量估值技术和估值程序；建立独立的产品控制团队开展公允价值验证，制定了明确的公允价值计量报告程序。

5.5 资本充足率情况

本行根据中国银行业监督管理委员会（简称“中国银监会”）《商业银行资本充足率管理办法》及相关规定计算资本充足率和核心资本充足率，并根据发展战略和风险偏好，制定本行三年资本规划，明确本行资本充足率管理目标。

2009年末，本行资本充足率12.36%，核心资本充足率9.90%，均满足监管要求。本行资本充足率和核心资本充足率分别比上年末下降0.70和0.85个百分点，主要原因是：（1）本行各项业务发展较快，加权风险资产增加；（2）根据中国银监会《关于完善商业银行资本补充机制的通知》规定，本行从附属资本中扣除2009年7月1日后持有的其他银行长期次级债务。

资本充足率情况表

人民币百万元，百分比除外

项目	2009年12月31日	2008年12月31日
核心资本	622,121	543,642
股本	334,019	334,019
储备（1）	283,061	205,668
少数股东权益	5,041	3,955
附属资本	172,994	121,998
贷款损失一般准备	97,994	82,834
长期次级债务	75,000	35,000
其他附属资本	—	4,164
扣除前总资本基础	795,115	665,640
扣除	63,159	45,607
未合并的权益投资	19,559	19,499
商誉	24,621	20,579
其他	18,979	5,529
资本净额	731,956	620,033
核心资本净额	586,431	510,549
加权风险资产及市场风险资本调整	5,921,330	4,748,893
核心资本充足率	9.90%	10.75%
资本充足率	12.36%	13.06%

注：（1）主要包括资本公积可计入部分、盈余公积、一般风险准备以及未分配利润可计入部分。

5.6展望

2010年国内外经济发展总体形势预计将好于2009年，为本行拓展市场、加快创新和推进转型创造了较好的外部环境。在此背景下，本行面对的机遇主要包括：一是2010年继续施行积极的财政政策和适度宽松的货币政策，为本行合理拓展信贷业务创造了有利的政策环境；二是国家促进经济结构转型、增加居民消费、发展低碳经济等系列政策举措，为本行深入调整信贷结构、大力拓展新型业务、加快金融创新和优化盈利结构提供了强大助力；三是后危机时代国际国内金融市场变革调整步伐加快，为本行推进全球战略布局，加速实施国际化、综合化战略提供了难得的机遇。

2010年，本行经营发展也面临一系列挑战，主要体现在：一是较窄的利差对本行保持盈利稳健较快增长构成一定压力；二是国家深入推进经济结构调整和深化发展模式转型对本行创新拓展各项业务和优化风险管理体系提出了更高的要求；三是全方位、多层次和高度激烈的同业竞争，对本行巩固和拓展市场份额形成挑战。

2010年，本行将积极把握国家宏观调控政策，全面落实全行发展战略部署，更加注重通过发展方式转变和结构调整来推进经营转型，通过加快创新和优化服务来竞争客户、赢得市场，通过加强公司治理和改进内控管理来应对各类不确定因素和风险的挑战。具体而言，本行将主要围绕以下几方面展开工作：

一是在合理把握信贷投放总量的同时，依据国家区域发展规划和产业政策导向，加强信贷区域、行业和品种结构调整，并切实加大对中小企业、民生工程、基础设施、生态环境建设的支持力度，增强信贷业务的可持续发展能力，提高效益和降低风险。二是加强金融创新，大力拓展新兴业务发展。进一步提升投资银行、私人银行、贵金属、现金管理和金融市场等业务的盈利贡献度。三是大力提升服务品质，充分挖掘服务的价值创造能力。2010年是本行“服务价值年”，本行将完善客户营销服务、全球现金管理、跨境清算支付等金融服务平台建设，推进“公私联动”和“大个金”发展，推进服务渠道建设，加快形成功能强大、具有国际竞争力的营销服务网络，全面提升客户服务水平，进一步优化客户感受。四是继续积极稳妥地推进国际化发展和综合经营试点。一方面，稳健推进全球战略布局，加紧创新境外机构管理机制，优化海外业务处理流程，加快国内业务平台向境外机构的延伸与对接；另一方面，在监管政策框架下，规范推进综合经营试点，继续深入探索基金、租赁、投行、保险等多元业务协同发展的机制与管理模式。五是不断加强风险管理，保障全行稳健经营和健康发展。做好新资本协议实施达标工作；加紧形成覆盖境内外各类机构的跨市场和连续统一的全面风险管理体系，切实加强集团风险管控。六是加强品牌建设。坚持自主创新，弘扬诚信文化，提高服务品质，努力把“中国工商银行”打造成具有较高知名度和美誉度的全球性金融品牌。

2010年本行计划总资产增加14,200亿元左右，总负债增加14,000亿元左右；年末不良贷款率控制在1.40%以内。

6. 股本变动及主要股东持股情况

6.1 股份变动情况

股份变动情况表

单位：股

	2008年12月31日		报告期内增减（+，-）	2009年12月31日
	股份数量	比例（%）	限售期满	股份数量	比例（%）
一、有限售条件股份	274,299,235,026	82.1	-261,118,423,702	13,180,811,324	3.9
1.国家持股	236,012,348,064	70.7	-236,012,348,064	0	0.0
2.其他内资持股	14,102,149,559	4.2	-14,102,149,559	0	0.0
3.外资持股	24,184,737,403	7.2	-11,003,926,079	13,180,811,324	3.9
二、无限售条件股份	59,719,615,000	17.9	261,118,423,702	320,838,038,702	96.1
1.人民币普通股	14,950,000,000	4.5	236,012,348,064	250,962,348,064	75.2
2.境外上市的外资股	44,769,615,000	13.4	25,106,075,638	69,875,690,638	20.9
三、股份总数	334,018,850,026	100.0	0	334,018,850,026	100.0

注：（1）本表中“国家持股”指中华人民共和国财政部（简称“财政部”）和中央汇金投资有限责任公司（简称“汇金公司”）持有的股份。“其他内资持股”指全国社会保障基金理事会（简称“社保基金理事会”）持有的股份。“外资持股”指境外战略投资者高盛集团有限公司（简称“高盛集团”）、安联保险集团（简称“安联集团”）和美国运通公司（简称“美国运通”）持有的股份。“境外上市的外资股”即H股，根据中国证监会《公开发行证券的公司信息披露内容与格式准则第5号——公司股份变动报告的内容与格式》（2007年修订）中的相关内容界定。

（2）有限售条件股份是指股份持有人依照法律、法规规定或按承诺有转让限制的股份。

限售股份变动情况表

单位：股

股东名称	期初限售 股份数量	本期解除 限售股份数量	限售股份 数量	期末限售 股份数量	限售原因	解除限售日期
财政部	118,006,174,032	118,006,174,032	0	0	发行限售	2009年10月27日
汇金公司	118,006,174,032	118,006,174,032	0	0	发行限售	2009年10月27日
高盛集团（1）	16,476,014,155	3,295,202,831	0	13,180,811,324	发行限售	2009年4月28日
社保基金理事会（2）	14,102,149,559	14,102,149,559	0	0	发行限售	2009年6月29日
						2009年10月20日
安联集团（2）	6,432,601,015	6,432,601,015	0	0	发行限售	2009年4月28日
						2009年10月20日
美国运通（2）	1,276,122,233	1,276,122,233	0	0	发行限售	2009年4月28日
						2009年10月20日
合计	274,299,235,026	261,118,423,702	0	13,180,811,324	—	—

注：（1）报告期内高盛集团限售股份可上市交易时间变化情况，请参见本行于2009年3月25日和3月26日分别在香港联合交易所有限公司（简称“香港联交所”）及上海证券交易所（简称“上交所”）指定网站发布的《关于高盛集团承诺新的股份锁定的公告》。

（2）安联集团、美国运通所持限售股份分别于2009年4月28日和10月20日分两次以等比例解除；社保基金理事会所持限售股份分别于2009年6月29日和10月20日分两次以等比例解除。

6.2 前10名股东、前10名无限售条件股东持股情况

截至报告期末，本行股东总数为1,239,824户。其中H股股东164,195户，A股股东1,075,629户。

本行前10名股东持股情况（H股股东持股情况是根据H股股份过户登记处设置的本行股东名册中所列的股份数目统计）

单位：股

股东总数 1,239,824（2009年12月31日的A+H在册股东数）
前10名股东持股情况（以下数据来源于2009年12月31日的在册股东情况）
股东名称	股东性质	股份类别	持股比例（%）	持股总数	持有有限售条件股份数量	质押或冻结的股份数量
汇金公司（1）	国家	A股	35.4	118,316,816,139	0	无
财政部	国家	A股	35.3	118,006,174,032	0	无
香港中央结算代理人有限公司	境外法人	H股	16.3	54,489,300,096	0	未知
社保基金理事会	其他内资	H股	4.2	14,102,149,559	0	无
高盛集团	境外法人	H股	3.9	13,180,811,324	13,180,811,324	无
美国运通	境外法人	H股	0.2	638,061,117	0	无
中国华融资产管理公司	其他内资	A股	0.1	480,769,000	0	无
中国人寿保险股份有限公司－传统－普通保险产品－005L－CT001沪	其他内资	A股	0.1	379,673,016	0	无
中国人寿保险股份有限公司－分红－个人分红－005L－FH002沪	其他内资	A股	0.1	327,144,103	0	无
易方达50指数证券投资基金	其他内资	A股	0.1	254,918,659	0	无

注：（1）汇金公司自2008年9月23日通过上交所交易系统买入方式增持本行股份，截至2009年12月31日，汇金公司累计增持本行A股310,642,107股，约占本行已发行总股本的0.093%。

前10名无限售条件股东持股情况（以下数据来源于2009年12月31日的在册股东情况）

单位：股

股东名称	持有无限售条件股份数量	股份类别
中央汇金投资有限责任公司	118,316,816,139	A股
中华人民共和国财政部	118,006,174,032	A股
香港中央结算代理人有限公司	54,489,300,096	H股
全国社会保障基金理事会	14,102,149,559	H股
美国运通公司	638,061,117	H股
中国华融资产管理公司	480,769,000	A股
中国人寿保险股份有限公司－传统－普通保险产品－005L－CT001沪	379,673,016	A股
中国人寿保险股份有限公司－分红－个人分红－005L－FH002沪	327,144,103	A股
易方达50指数证券投资基金	254,918,659	A股
华宝兴业行业精选股票型证券投资基金	252,080,472	A股

6.3 主要股东情况

报告期内，本行的主要股东及实际控制人没有变化。

●主要股东

本行最大的单一股东为汇金公司，持有本行约35.4%的股份，汇金公司自2008年9月23日通过上交所交易系统买入方式增持本行股份。2009年，汇金公司累计增持本行A股53,999,426股，约占本行已发行总股本的0.016%。

汇金公司成立于2003年12月16日，是依据《中华人民共和国公司法》由国家出资设立的国有独资公司，注册资本5,521.17亿元人民币，法定代表人楼继伟。汇金公司是中国投资有限责任公司的全资子公司，根据国务院授权，对国有重点金融企业进行股权投资，以出资额为限代表国家依法对国有重点金融企业行使出资人权利和履行出资人义务，实现国有金融资产保值增值。汇金公司不开展其他任何商业性经营活动，不干预其控股的国有重点金融企业的日常经营活动。

本行第二大单一股东为财政部，持有本行约35.3%的股份。财政部是国务院的组成部门，是主管国家财政收支、制订财税政策、进行财政监督等事宜的宏观调控部门。

7. 董事、监事及高级管理人员

7.1 董事、监事、高级管理人员基本情况(1)

姓名	职务	性别	年龄	任期起止日期（2）	年初持股数	年末持股数	变动 原因
姜建清	董事长、执行董事	男	56	2008.10—2011.10	0	0	—
杨凯生	副董事长、执行董事、行长	男	60	2008.10—2011.10	0	0	—
赵林	监事长	男	55	2008.06—2011.06	0	0	—
张福荣	执行董事、副行长	男	57	2008.10—2011.10	0	0	—
环挥武	非执行董事	男	56	2009.02—2012.02	0	0	—
高剑虹	非执行董事	男	45	2008.12—2011.12	0	0	—
李纯湘	非执行董事	女	54	2009.02—2012.02	0	0	—
李军	非执行董事	男	50	2008.12—2011.12	0	0	—
郦锡文	非执行董事	男	61	2008.12—2011.12	0	0	—
魏伏生	非执行董事	男	54	2009.02—2012.02	0	0	—
梁锦松	独立非执行董事	男	57	2008.10—2011.10	0	0	—
钱颖一	独立非执行董事	男	53	2008.10—2011.10	0	0	—
许善达	独立非执行董事	男	62	2007.09—2010.09	0	0	—
黄钢城	独立非执行董事	男	61	2009.01—2012.01	0	0	—
M·C·麦卡锡	独立非执行董事	男	65	2009.12—2012.12	0	0	—
钟嘉年	独立非执行董事	男	52	2009.12—2012.12	0	0	—
王炽曦	股东代表监事	女	54	2008.10—2011.10	0	0	—
董娟	外部监事	女	57	2009.05—2012.05	0	0	—
孟焰	外部监事	男	54	2009.05—2012.05	0	0	—
张炜	职工代表监事	男	47	2009.08—2012.08	0	0	—
常瑞明	职工代表监事	男	58	2009.08—2012.08	0	0	—
王丽丽	副行长	女	58	2005.10—	0	0	—
李晓鹏	副行长	男	50	2005.10—	0	0	—
罗熹	副行长	男	49	2009.12—	0	0	—
刘立宪	纪委书记	男	55	2005.10—	0	0	—
易会满	副行长	男	45	2008.07—	0	0	—
魏国雄	首席风险官	男	54	2006.08—	0	0	—
谷澍	董事会秘书	男	42	2008.07—	0	0	—

注：（1）请参见“董事、监事及高级管理人员－新聘、解聘情况”。

（2）姜建清、杨凯生及张福荣先生作为本行董事的任职起始日期载于上表，而其作为本行高级管理人员的任职起始日期为2005年10月。

截至报告期末，本行未实施股权激励，本行董事、监事和高级管理人员均未持有本行股票期权或被授予限制性股票。

7.2 新聘、解聘情况

本行独立非执行董事黄钢城先生的任职资格于2009年1月9日获得中国银监会核准。非执行董事环挥武先生、李纯湘女士、魏伏生先生的任职资格于2009年2月17日获得中国银监会核准。

2009年11月27日，本行召开2009年第二次临时股东大会，聘任M?C?麦卡锡先生、钟嘉年先生为本行独立非执行董事。M·C·麦卡锡先生、钟嘉年先生的任职资格于2009年12月14日获得中国银监会核准。

2009年12月29日，本行召开董事会，提名王丽丽女士为本行执行董事候选人，其董事任职尚需本行股东大会审议，其任职资格尚待中国银监会核准。

傅仲君先生、康学军先生、宋志刚先生因任期届满自2009年2月17日起不再担任本行董事职务；克利斯多佛·科尔先生因任期届满，自2009年6月1日起不再担任本行董事职务；牛锡明先生因工作变动，自2009年12月29日起不再担任本行执行董事、副行长职务。

2009年5月25日，经本行2008年度股东年会审议通过，选举董娟女士、孟焰先生为本行监事，其任职自该次股东年会批准之日起生效。

2009年8月4日，经本行工会工作委员会扩大会议选举，张炜先生、常瑞明先生为本行职工代表监事，其任职自选举之日起生效，其中张炜先生为连选连任。

根据有关规定，王道成先生、苗耕书先生因任期届满，自2009年5月25日起不再履行本行监事职务，并分别不再担任本行监事会监督委员会主任委员及委员职务。

2009年12月29日，本行召开董事会，聘任罗熹先生为本行副行长，其任职资格已获得中国银监会核准。

7.3 年度薪酬情况

单位：人民币万元

姓名	已支付薪酬 （税前）	社会保险、住房公积金、企业年金及补充医疗保险的单位缴存部分	兼职袍金	税前合计总薪酬注1	是否在股东单位或其他关联单位领取薪酬
	（1）	（2）	（3）	（4）=（1）+（2）+（3）
姜建清	81.0	10.1	—	91.1	否
杨凯生	77.0	10.1	—	87.1	否
赵林	72.5	10.1	—	82.6	否
张福荣	66.6	9.6	—	76.2	否
环挥武	—	—	—	—	是
高剑虹	—	—	—	—	是
李纯湘	—	—	—	—	是
李军	—	—	—	—	是
郦锡文	—	—	—	—	是
魏伏生	—	—	—	—	是
梁锦松	—	—	49.8	49.8	否
钱颖一	—	—	48.5	48.5	否
许善达	—	—	—	—	否
黄钢城	—	—	42.8	42.8	否
M·C·麦卡锡	—	—	2.5	2.5	否
钟嘉年	—	—	2.5	2.5	否
王炽曦	68.0	8.9	—	76.9	否
董娟	—	—	17.5	17.5	否
孟焰	—	—	16.5	16.5	否
张炜	—	—	5.0	5.0	否
常瑞明	—	—	1.7	1.7	否
王丽丽	66.8	9.6	—	76.4	否
李晓鹏	66.6	9.5	—	76.1	否
罗熹注2	—	—	—	—	否
刘立宪	66.6	9.6	—	76.2	否
易会满	66.7	9.3	—	76.0	否
魏国雄	59.2	8.6	—	67.8	否
谷澍	56.4	8.6	—	65.0	否

注： 1.根据国家有关部门的最新规定，本行董事长、行长、监事长、执行董事、监事及其他高级管理人员的最终薪酬正在确认过程中，其余部分待确认后再行披露。

2.罗熹先生2009年未在本行领取薪酬。

3.牛锡明先生于2009年12月29日辞去本行执行董事、副行长职务，其2009年度税前合计总薪酬人民币76.8万元。

8. 重要事项

8.1 重大资产收购、出售及吸收合并事项

收购加拿大东亚银行股权及出售工商东亚股权

本行和东亚银行有限公司（简称“东亚银行”）于2009年6月4日就收购加拿大东亚银行股权及出售工商东亚金融控股有限公司（简称“工商东亚”）股权两项交易（“收购和出售”）分别达成协议。根据相关协议，本行将以港币372,154,045元的交易对价向东亚银行出售15,000,000股工商东亚普通股，占工商东亚已发行股本的75%。同时，本行将以80,249,120加拿大元的交易对价向东亚银行购买加拿大东亚银行已发行普通股的70%，交易完成一年后，本行有权再向东亚银行收购加拿大东亚银行10%的股权，东亚银行也有权向本行出售其持有的所有剩余股权。出售工商东亚股权及收购加拿大东亚银行股权的交易互为前提条件。该项收购和出售已于2010年1月28日完成。

增资工银租赁

2009年9月2日，经本行2009年第一次临时股东大会审议批准，本行向工银金融租赁有限公司增资30亿元等值人民币。目前，该增资事宜已顺利完成。

收购泰国ACL银行股权

2009年11月27日，本行2009年第二次临时股东大会批准本行实施对泰国ACL银行所有已发行普通股股份以及优先股股份（如适用）的自愿要约收购，并进行可能的退市要约。截至2010年3月2日，该并购项目已获得进行自愿要约收购必需的各项监管批准。本行现已发起对泰国ACL银行的自愿要约收购，要约期尚未结束，项目仍在进行中。

8.2 重大合同及其履行情况

重大托管、承包、租赁事项

报告期内，本行未发生重大托管、承包、租赁其他公司资产或其他公司托管、承包、租赁本行资产的事项。

重大担保事项

担保业务属本行日常业务。报告期内，本行除人民银行和中国银监会批准的经营范围内的金融担保业务外，没有其他需要披露的重大担保事项。

重大委托他人进行现金管理事项或委托贷款事项

报告期内，本行未发生重大委托他人进行现金管理事项或委托贷款事项。

8.3 股权激励计划实施情况

本行于2006年7月31日第四次临时股东大会通过了一项股票增值权计划，截至报告期末，本行尚未授予任何股票增值权。

8.4 重大关联交易事项

报告期内，本行无重大关联交易事项。

8.5 公司或持股5%以上的股东承诺事项

持股5%以上的股东在报告期内无新承诺事项，上述股东持续到报告期内的承诺事项与2006年度报告披露内容相同。截至2009年12月31日，股东所做承诺均得到履行。

8.6 重大诉讼、仲裁事项

本行在日常经营过程中涉及若干法律诉讼。这些诉讼大部分是由本行为收回不良贷款而提起的，也包括因与客户纠纷等原因产生的诉讼。截至2009年12月31日，涉及本行及其子公司作为被告的未决诉讼标的总额为人民币21.31亿元。本行预计不会对本行的业务、财务状况或经营业绩造成任何重大不利影响。

8.7 持有其他上市公司、金融企业股权情况

证券投资情况

序号	证券 品种	证券 代码	证券简称	初始投资 金额（元）	数量 （万股/万份）	期末 账面值（元）	占期末证券总投资比例（%）	报告期 损益（元）
1	基金	—	环球盈悦债券基金	35,219,600	400	35,867,641	27.9	648,041
2	基金	—	中国香港前瞻基金	17,609,800	200	19,995,928	15.5	2,386,128
3	基金	—	亚洲精选增长基金	17,609,800	200	19,492,288	15.2	1,882,488
4	股票	3988（中国香港）	中国银行	14,514,922	500	18,446,266	14.3	9,697,237
5	基金	—	亚洲基建发展基金	15,408,575	175	16,490,257	12.8	1,081,682
6	基金	—	环球金融机遇基金	15,848,820	180	15,791,764	12.3	(57,056)
7	股票	2288（中国香港）	承达国际	1,733,099	50	1,157,904	0.9	(573,629)
8	股票	596（中国香港）	浪潮国际	1,582,290	140	1,368,352	1.1	(212,508)
期末持有的其他证券投资					—
报告期已出售证券投资损益				—	—	—	—	12,201,347
合计				119,526,906	—	128,610,400	100	27,053,730

注：本表所列的股票、基金投资为在交易性金融资产中核算的部分，中国银行的股票、各基金为本行控股子公司中国工商银行（亚洲）有限公司（简称“工银亚洲”）持有，承达国际和浪潮国际的股票为本行控股子公司工银国际控股有限公司持有。

持有其他上市公司股权情况

证券代码	证券简称	初始投资金额（元）	占该公司股权比例（%）	期末账面值（元）	报告期损益（2）（元）	报告期所有者权益变动（元）	会计核算科目	股份来源
SBK （南非）	标准银行集团	33,755,937,605	20.09	36,120,927,595	1,968,336,566	6,293,631,643	长期股权投资	自有资金入股
966（中国香港）	中国太平	187,361,377	3.10	1,163,514,520	-	614,571,270	可供出售金融资产	市场购入
601998	中信银行	149,999,600	0.07	212,844,260	2,206,029	113,016,940	可供出售金融资产	市场购入
1688（中国香港）	阿里巴巴	131,782,620	0.20	158,931,968	1,765,911	110,204,738	可供出售金融资产	市场购入
000430	ST 张家界	2,000,000	3.33	43,268,400	-	18,421,200	可供出售金融资产	信托投资公司并账
001740（韩国）	SK Networks	10,063,627	0.10	14,699,521	-	3,770,394	可供出售金融资产	债转股
4642（马来西亚）	YHS	500,091	0.02	66,978	3,167	12,519	可供出售金融资产	市场购入
532（新加坡）	EQUATION CORP LTD	152,816	<0.01	13,380	-	6,257	可供出售金融资产	市场购入
合计		34,237,797,736	—	37,714,266,622	1,972,311,673	7,153,634,961

注：（1）中国太平和阿里巴巴的股票为本行控股子公司工银亚洲持有，SK Networks的股票为本行首尔分行持有，YHS和EQUATION CORP LTD的股票为本行新加坡分行持有。

（2）指股利收入、联营企业投资收益。

持有非上市金融企业股权情况

所持对象名称	初始投资金额（元）	持有数量（万股）	占该公司股权比例（%）	期末账面值（元）	报告期损益（2）（元）	报告期所有者权益变动（元）	会计核算科目	股份来源
太平财产保险有限公司	243,550,678	不适用	12.45	-	(133,290,871)	-	可供出售金融资产	自有资金入股
中国银联股份有限公司	146,250,000	11,250.00	3.84	146,250,000	3,825,000	-	可供出售金融资产	自有资金入股
厦门国际银行	102,301,500	不适用	18.75	102,301,500	-	-	可供出售金融资产	自有资金入股
广东发展银行	52,465,475	2,498.18	0.21	52,465,475	580,529	-	可供出售金融资产	自有资金入股
银联通宝有限公司	10,158,374	0.0024	0.03	9,722,288	2,588,618	-	可供出售金融资产	自有资金入股
岳阳市商业银行	3,500,000	353.64	1.59	3,617,582	-	-	可供出售金融资产	自有资金入股
联丰亨保险有限公司	1,518,440	2.40	6.00	1,483,071	102,579	-	可供出售金融资产	自有资金入股
桂林市商业银行	420,000	113.61	0.19	1,289,934	136,330	-	可供出售金融资产	自有资金入股
南昌银行	300,000	39.00	0.03	522,646	23,400	-	可供出售金融资产	自有资金入股
合计	560,464,467	—	—	317,652,496	(126,034,415)	-	—	—

注：（1）太平财产保险有限公司的股份为本行控股子公司工银亚洲持有，银联通宝有限公司的股份为本行控股子公司工银亚洲及中国工商银行（澳门）股份有限公司简称（“工银澳门”）持有，联丰亨保险有限公司的股份为本行控股子公司工银澳门持有。

（2）指股利收入及减值损失。

买卖其他上市公司股份的情况

	股份名称	期初股份数量（股）	报告期买入/卖出股份数量（股）	期末股份数量（股）	使用的资金数量（元）	产生的投资收益（元）
买入	—	-	-	-	-	-
卖出	—	124,601,697	71,849,610	52,752,087	-	726,977,313

8.8 控股股东及其他关联方占用资金的情况

本行不存在控股股东及其他关联方占用资金情况。审计师已出具《中国工商银行股份有限公司2009年度控股股东及其他关联方占用资金情况专项说明》。

9. 其他信息

9.1 企业管治常规守则

报告期内，本行全面遵守《香港联合交易所有限公司证券上市规则》（简称“香港《上市规则》”）附录十四《企业管治常规守则》所载的原则和守则条文，并基本遵循《企业管治常规守则》推荐的建议最佳常规。

9.2 董事及监事的证券交易

本行已就董事及监事的证券交易采纳一套不低于香港《上市规则》附录十《上市发行人董事进行证券交易的标准守则》所规定标准的行为守则。经查询，本行各位董事、监事确认在截至2009年12月31日止年度内均遵守了上述守则。

9.3 利润及股息分配

本集团报告期利润及财务状况载列于本年报审计报告及财务报表部分。

经2009年5月25日举行的2008年度股东年会批准，本行已向截至2009年6月3日的在册股东派发了自2008年1月1日至2008年12月31日期间的现金股息，每10股人民币1.65元（含税），总金额约为人民币551.13亿元。

本行董事会建议就截至2009年12月31日止的财政年度派发每10股现金股息人民币1.70元（含税），共计约人民币567.83亿元。该宣派将在即将召开的2009年股东年会上提请批准。

本行前三年现金分红情况如下表：

人民币百万元，百分比除外

项目	2008年	2007年	2006年
现金分红（含税）（1）	55,113	44,425	5,344
现金分红比例（2）（%）	50	55	60

注：（1）2006年度不包含上市前派发的中期股息及特别股息。

（2）现金分红（含税）除以当期归属于母公司股东的净利润。2006年该数据为2006年度上市后现金分红与首次公开发行日至年末净利润（未作重述）的比例。

9.4 股份的买卖或赎回

报告期内，本行及本行子公司均未购买、出售或赎回本行的任何上市股份。

9.5 募集资金的使用情况

本行募集资金按照招股说明书中披露的用途使用，即巩固本行的资本基础，以支持本行业务的持续增长。

9.6 非募集资金投资的重大项目情况

报告期内，本行无非募集资金投资的重大项目。

10. 财务报告

10.1审计意见

本行2009年度按中国会计准则编制的财务报告经安永华明会计师事务所审计，按国际财务报告准则编制的财务报告由安永会计师事务所审计，并出具无保留意见的审计报告。

10.2合并及公司资产负债表、利润表、股东权益变动表、现金流量表

中国工商银行股份有限公司

合并资产负债表

2009年12月31日

(除特别注明外，金额单位均为人民币百万元)

			2009年		2008年
			12月31日		12月31日
资产：
现金及存放中央银行款项			1,693,048		1,693,024
存放同业及其他金融机构款项			157,395		41,571
贵金属			2,699		2,819
拆出资金			77,906		126,792
以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产			20,147		33,641
衍生金融资产			5,758		15,721
买入返售款项			408,826		163,493
客户贷款及垫款			5,583,174		4,436,011
可供出售金融资产			949,909		537,600
持有至到期投资			1,496,738		1,314,320
应收款项类投资			1,132,379		1,162,769
长期股权投资			36,278		28,421
固定资产			84,626		79,759
在建工程			8,693		5,189
递延所得税资产			18,696		10,775
其他资产			108,781		105,749
资产合计			11,785,053		9,757,654

中国工商银行股份有限公司

合并资产负债表（续）

2009年12月31日

(除特别注明外，金额单位均为人民币百万元)

			2009年		2008年
			12月31日		12月31日
负债：
同业及其他金融机构存放款项			931,010		592,607
拆入资金			70,624		53,647
以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融负债			15,831		11,834
衍生金融负债			7,773		13,612
卖出回购款项			36,060		4,648
存款证及应付票据			1,472		726
客户存款			9,771,277		8,223,446
应付职工薪酬			20,772		19,942
应交税费			28,626		44,979
应付次级债券			75,000		35,000
递延所得税负债			178		16
其他负债			147,496		150,059
负债合计			11,106,119		9,150,516
股东权益：
股本			334,019		334,019
资本公积			102,156		112,461
盈余公积			37,484		24,650
一般准备			84,222		69,355
未分配利润			117,931		72,146
外币报表折算差额			( 1,919	)	( 9,448	)
归属于母公司股东的权益			673,893		603,183
少数股东权益			5,041		3,955
股东权益合计			678,934		607,138
负债及股东权益总计			11,785,053		9,757,654