重庆三峡银行股份有限公司

  2009年年度报告摘要

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第一节 本行简介

一、公司简介

（一）公司法定名称：

中文名称：重庆三峡银行股份有限公司

（简称：重庆三峡银行，下称“本行”）

英文名称：CHONGQING THREE GORGES BANK CO.,LTD.

（二）法定代表人：翁振杰

（三）董事会秘书：姚姜军

（四）注册及办公地址：

重庆万州区白岩路3号、重庆渝中区民权路107号

邮政编码：404000、400010

（五）信息披露方式：

刊登在本行互联网网站上：

刊登年报的报刊：监管部门认可的公开发行报刊

置放在总行直属支行及各支行营业大厅

年度报告备置地点：本行董事会办公室

地址：重庆市渝中区民权路107号

联系电话：023-89030909

传 真：023-89030909

（六）其它有关资料:

首次注册登记日期：1998年2月18日

企业法人营业执照注册号：500101000004978 9-2-1

税务登记号：500101711693974

聘请的会计师事务所名称：大信会计师事务有限公司

大信会计师事务有限公司办公地址：北京海淀区知春路一号学院国际大厦15层

二、组织机构图

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第二节 会计数据及业务数据摘要

一、报告期内主要利润指标完成情况单位：人民币千元

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二、截止报告期末前三年主要会计数据和财务指标单位：人民币千元

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三、贷款减值准备单位：人民币千元

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四、表内应收利息增减变动情况表单位：人民币千元

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五、截止报告期末前三年补充财务数据单位：人民币千元

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六、截至报告期末前三年补充财务指标

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七、利润表附表

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单位：人民币千元

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八、主营业务收入、主营业务利润、净利润增长情况表单位：人民币千元

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九、主营业务收入种类单位：人民币千元

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十、报告期内股东权益变动情况单位：人民币千元

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十一、资本构成及变化情况单位：人民币千元

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十二、主要贷款类别、日均余额及平均利率单位：人民币千元

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十三、主要存款类别、日均余额及平均利率单位：人民币千元

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十四、主要表外项目余额表单位：人民币千元

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第三节 股本变动及股东情况

一、股本变动情况

（一）股份总数及结构变动情况表单位：万股

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（二）截至报告期末前三年历次股份发行情况

截止报告期末的2009年，本行2007年实施了股份增加。本行于2007年末进行了改革重组，并于2007年12月27日召开股东大会、董事会、监事会通过了相应重组决议，将本行股本从141,083,202股增加到2,011,790,650股，2008年、2009年均没有发生变化。

二、股东情况

报告期末，本行股东总数40户，其中法人股股东39户，个人股股东1户。

三、本行5％以上（含）股东股份的质押及冻结情况

截止报告期末，持有本行5%以上股东单位纵横控股集团有限公司2亿股权被质押,中国希格玛有限公司的1.5亿股权被质押。

（一）纵横控股集团有限公司所持本行股份20000万股进行质押，具体情况如下:

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（二）中国希格玛有限公司持有本行股份15000万股进行质押，具体情况如下：

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四、持有本行股份在10% 以上的股东情况

重庆国际信托有限公司成立于1984年，目前注册资本为163373万元，法人代表何玉柏，注册地重庆市渝中区上清寺路110号。主营业务信托业务。该公司在2006年度中国信托业协会对全国信托公司评比中综合排名第九、中西部第一，是中西部地区总体实力最强的信托投资公司；2007年管理信托资产余额270.9亿元，实现净利润5.03亿元，为市属国有控股重点企业；2008年信托业务经营管理又迈向新台阶，各项业务发展突飞猛进，全年管理信托资产余额 264.1亿元，实现净利润5.11亿元，人均实现净利润700万元；2009年，在国际金融危机严重冲击信托行业市场发展的特殊环境条件下，各项业务经营再次刷新了历史记录，创造出了稳步、持续、快速、健康向前发展的优良成绩，全年管理信托资产余额300.68亿元，实现净利润5.41亿元，员工人均净利润772万元，分别比2008年增长了13.85%、5.87%、10.29%，综合经营发展在全国信托行业排名第5位、西部信托行业排名第一。

第四节 董事、监事、高级管理人员和员工情况

一、董事、监事、高级管理人员基本情况

（一）第一届董事

本行于2007年末进行了改革重组，并于12月27日召开2007年第二次临时股东大会审议并通过了相应改革重组决议，选举产生了重庆三峡银行股份有限公司第一届董事会。目前第一届董事会成员有：何玉柏、翁振杰、童海洋、李卫东、黄庆生、袁柏仁、王晓岩、孙露、蒋心仁、张嘉琳、张礼卿、易国洪等12人，并获得了重庆银监局的董事任职资格批复，任期三年。其中童海洋于2009年10月30日召开的本行2009年第二次临时股东大会被选举为董事。

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在报告期内的2009年，本行董事12人,领取津贴的董事11人次,共领取津贴总额（税前）890356.43元，人均津贴（税前）80941.49元。

（二）第一届监事

本行于2007年末进行了改革重组，并于12月27日召开股东大会审议并通过了相应重组决议，经股东会议选举涂勋淑、唐利民、秦信联、王綦、汪先俊为监事、其中秦信联为外部监事，王綦、汪先俊为职工监事。

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在报告期内的2009年，本行监事5人，领取监事津贴3人、津贴（税前）总额172938.12元，人均税前津贴57646.04元。

（三）高级管理人员

本行于2007年末进行了改革重组，并于12月27日召开股东大会、董事会审议并通过了相应重组决议。在董事会上，聘任陈育林为行长，雷友（常务）、王良平、王志坚为副行长，姚姜军为董事会秘书。陈育林因工作需要辞去董事职务后，本行在2008年7月12日召开的一届二次董事会上，聘任李卫东为行长、田辉为技术总监。2009年10月12日，重庆市国有资资产监督管理委员会任命童海洋为本行党委副书记，并提议童海洋同志担任本行董事、董事长人选。本行2010年2月3日召开的一届董事会第九次会议选举同意童海洋同志担任本行董事长，童海洋同志的任期与本届董事会任期相同，该董事长任职资格需报银行监管部门核准，在核准前由其代行董事长职责，并在核准后担任本行的法人代表。同时，经重庆市国有资产监督管理委员会提议、本行一届董事会第七次会议审议并通过，聘任张涓同志担任本行副行长职务。

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在报告期内的2009年度，本行领取薪酬的高级管理人员9人（包括涂勋淑监事长），领取薪酬（税前）总额5,345,120元，人均薪酬（税前）总额728，880元。

按照本行的相关规定，上述9名高级管理人员的年度绩效工资均按30%的比例扣了风险责任基金，3年后经考核后有条件发放。

（四）董事、监事、高级管理人员的主要工作经历

1、董事

何玉柏，大学学历，高级经济师。历任重庆市委副秘书长兼重庆市人民政府副秘书长、重庆市委研究室主任，现任重庆国际信托有限公司党委书记、董事长，重庆三峡银行股份有限公司党委书记。

翁振杰，硕士研究生，高级经济师。历任解放军通信学院教官、北京中关村科技发展（控股）股份有限公司副总经理等职务，现任重庆市人大常委、重庆国际信托有限公司首席执行官、重庆西南证券有限公司董事长、重庆三峡银行股份有限公司董事长（2010年2月3日辞去董事长职务）。

童海洋，研究生，经济师。历任重庆市南岸区委组织部干部、南岸区鸡冠石乡（镇）党委书记、镇人大主席团主席、镇长、南岸区财政局副局长、局长、南岸区政府副区长、重庆银行党委副书记、副行长等职务，现任重庆三峡股份有限公司党委副书记，2010年2月3日选为本行董事长。

李卫东，硕士研究生（在读博士），高级经济师。历任重庆有价证券公司深圳营业部经理，人民银行重庆营管部银行处科长、银行一处副处长、银行管理处副处长、处长，2003年任重庆银监局办公室（党委办）主任、副局长职务，现任重庆三峡银行股份有限公司行长。

袁柏仁，本科，高级经济师。历任纵横控股集团有限公司董事长兼总经理，2004年起任绍兴市工商联合会副会长，现已离开纵横控股集团有限公司的工作岗位。

王晓岩，研究生，高级经济师。历任中国科技财务公司总经济师、信贷部总经理，1993.3至今担任中国希格玛有限公司董事长、总裁。

孙露，研究生。历任重庆金冠信息产业有限公司董事长，现任重庆金冠科技（集团）有限公司董事长兼总裁，兼任重庆金冠医药配送有限公司董事长。

黄庆生，研究生，高级经济师。历任重庆市信用联社副主任、重庆市城市合作银行信贷部主任、重庆市商业银行计划财会部主任、重庆银行信贷评审部总经理，现任重庆银行副总经济师、风险管理部总经理。

张礼卿，博士，教授。中央财经大学任教。先后担任助教、讲师、副教授、教授职务，现任中央财经大学金融学院院长、教授、博士生导师，兼任中央财经大学国际金融研究中心主任、学位委员会委员、学术委员会委员，兼任中国世界经济学会副秘书长、常务理事，中国国际金融学会副秘书长、常务理事。

易国洪，大专，高级经济师。历任工行重庆分行办公室主任、副行长、党委书记、行长，现为正厅级退休干部。

蒋心仁，高中，高级经济师。历任工商银行重庆市分行副行长、行长、党委书记，人民银行重庆分行行长、党委书记、兼外汇管理局重庆分局局长，现为退休干部。

张嘉琳，高中，高级经济师。历任人行重庆市分行办公室副主任、总稽核（副行级）、人行重庆市分行副行长、党组成员，重庆市商业银行党组书记、董事长，重庆市商业银行巡视员、董事，现为退休干部。

2、监事

涂勋淑，女，中共党员，大学本科学历，高级经济师。历任重庆市计委政治处干部，重庆国际信托有限公司人事处副处长、处长，重庆国际信托有限公司副总裁、党委副书记、纪委书记，现任重庆三峡银行党委副书记、监事长。

唐利民，男，中共党员，大学专科学历，高级经济师职称。历任绍兴县展望袜厂厂长，绍兴县展望针织厂厂长，绍兴县展望实业有限公司董事长，绍兴展望企业集团公司董事长，浙江华联三鑫石化有限公司副董事长、总裁，现已离开浙江华联三鑫石化有限公司的工作岗位。

秦信联，男，中共党员，大学本科学历，高级政工师，二级大检察官。历任重庆市沙坪坝区人民法院审判员，重庆市江北区人民法院审判员、庭长，重庆市江北区区委副书记兼江北区纪委书记、政法委书记，四川省重庆市委政法委副书记，四川省重庆市人民检察院党组副书记、常务副检察长，四川省重庆市人民检察院党组书记、检察长，重庆市人民检察院党组书记、检察长，现已退休。

王綦，男，中共党员，大学本科学历，经济师，历任中国银行渝中区支行两路口分理处科员、信贷部科员、信贷科科长、火车站分理处主任、个人理财中心主任兼任解放碑分理处主任、峨岭分理处主任、较场口分理处主任，重庆国际信托有限公司信托管理部副总经理、总经理，现任重庆三峡银行股份有限公司信贷管理部副总经理、万州管理部副总经理。

汪先俊，男，中共党员，大学本科学历，高级经济师，历任云阳县云安中学高中物理教学工作，万州商业银行高笋塘支行信贷员、信贷科副科长，现任重庆三峡银行股份有限公司风险管理部总经理助理、万州管理部法律事务部总经理。

3、高级管理人员

李卫东，见董事介绍。

雷 友，男，中共党员，硕士研究生，高级经济师，历任中国银行吉林省分行办公室副主任、计划处副处长，深圳发展银行总行办公室副主任、理财部总经理、计划部总经理，兴业银行总行公司金融部总经理、兴业银行重庆分行行长、党委书记，兴业银行总行个人业务部总经理，现任重庆三峡银行股份有限公司党委委员、常务副行长。

张 涓，女，研究生，经济师，历任工商银行重庆市分行南岸支行储蓄员、会计员、信贷员、分理处副主任，重庆市商业银行人民路支行副行长、行长、兼中山路支行行长，重庆市商业银行人民路支行行长、兼营业部副总经理，重庆市商业银行行长助理、兼营业部总经理，重庆市商业银行党委委员、副行长、兼营业部总经理，重庆银行党委委员、副行长、兼营业部总经理，现任重庆三峡银行股份有限公司党委委员、副行长。

王良平，男，中共党员，大学本科，高级会计师，历任中国人民解放军57318部队会计师，北京宏大会计师事务所注册会计师、注册评估师，中国人民解放军总后勤部财务部助理员(副团职)，重庆国际信托有限公司财务部总经理、公司财务总监，现任重庆三峡银行股份有限公司党委委员、副行长。

王志坚，男，中共党员，大学本科，高级经济师，历任解放军88737、88660部队战士、排长、指导员、师部正连职干事，工行长寿支行办公室秘书、主任、储蓄科长、信贷科长，中国人民银行长寿支行行长助理，中国人民银行重庆市分行工会办副主任兼天富金银饰品公司总经理，中国人民银行重庆营业管理部非银处、国库处、内审处、中行监管处副处长、处长，中国银监会重庆监管局中行监管处处长、城市商业银行监管处处长，现任重庆三峡银行股份有限公司党委委员、副行长。

姚姜军，男，中共党员，研究生，经济师，历任人民银行重庆营管部统研处科员、副主任科员，西南证券有限公司办公室文秘部经理，重庆国际信托有限公司风险管理部总经理、兼综合管理部副总经理，现任重庆三峡银行股份有限公司董事会秘书。

二、报告期内董事、监事、高级管理人员变更情况

2009年10月30日，本行召开的2009年第二次临时股东大会选举同意童海洋同志担任本行董事；2009年11月8日，本行召开一届董事会第七次会议审议，决定聘任张涓同志担任本行副行长职务。除此以外，在报告期内其他董事、监事、高级管理人员没有发生变化。

三、员工情况

报告期内的2009年，本行在册员工609人（其中男性260人、女性349人）、比上年净增69人，在岗人员平均年龄36岁；大专（含）以上学历员工588人（其中博士2人、研究生以上37人、本科277人、专业272人），学历员工占比为96.5%；员工职称拥有率为31.4%（其中高级职称17人、中级职称111人、初级职称63人）。

第五节 公司治理结构

一、公司治理情况

本行自成立以来，严格遵守《中华人民共和国公司法》、《中华人民共和国商业银行法》和《股份制商业银行公司治理指引》、《股份制商业银行董事会尽职指引》等相关法律规定，一直致力于公司治理结构的完善，充分发挥职能作用，形成了股东大会、董事会、监事会和经营管理层各个治理主体之间既相互支持配合、又相互制约监督的公司法人治理结构，建立健全了较为完善的法人公司治理机制。

（一）关于股东与股东大会

本行为全体股东所有。报告期内的2009年度，本行累计召开了一次年度股东会议、二次临时股东会议。股东会议及临时股东会议的通知、召集、召开、议案审议、表决程序、决议均符合《中华人民共和国公司法》和《重庆三峡银行股份有限公司章程》的有关规定要求，并由重庆索通律师事务所出据了年度股东会议、临时股东会议法律意见书。股东大会还认真听取了各位股东的意见和建议，确保所有股东对本行重大事项的知情权、参与权、表决权。

（二）关于董事、董事会和专门委员会

本行第一届董事会由12名董事组成，其中独立董事4名，董事会人数和人员构成符合国家法律法规的规定要求。全体董事审时度势，恪尽职守，不断完善董事会运行机制、治理机制、激励机制、制约机制、风险管理控制机制，强化公司治理结构，在本行业务经营发展中发挥了重要作用。董事会下设的风险管理、关联交易控制、薪酬、提名、战略发展、审计等6个专门委员会，认真履行职能职责，围绕经营发展需要，及时召开会议，开展审议决策，为全行经营发展提供了快速、高效、优质的决策服务。

（三）关于监事、监事会和专门委员会

本行第一届监事会由5名监事组成，其中股东监事2名，外部监事1名，职工监事2名。本行监事会切实履行监督职能，对董事会、高管层的履职情况进行了有效监督，并成立了监督与提名委员会。

（四）关于信息披露与透明度

本行严格按照中国人民银行和中国银行业监督管理委员会关于公司治理结构、信息披露的有关规定要求，不断提高信息披露的及时性、准确性和完整性。报告期内的2009年度，本行始终坚持真实、准确、及时、完整的原则，通过召开股东大会、董事会、内外部网站、《金融时报》刊登公告以及印制专门年度报告书（册）置放各支行营业大厅等五种渠道，向社会公开全行2008年年度报告，切实加强对外信息披露工作。同时，本行还通过开辟《信息通报》载体，及时反馈情况，畅通信息渠道，加强与股东单位的沟通交流，注重同人行、银监部门、市政府金融办等部门洽接联系，理顺内外关系。

本行认真对待股东的来信、来电、来访和咨询，并通过上门走访、电话联系、强化股东单位信息档案建设（本行已经对32家股东单位分户建立了基本信息档案建设，同时，收集了各个股东单位2008年的年度财务审计报告等重大经营发展资料）等方式方法，进一步做好与股东单位的沟通交流，确保所有股东享有平等机会获得信息。

二、高级管理层成员考核、激励与约束机制

在报告期内的2009年度，依据本行的内部管理规定，对高级管理人员进行了严格的述职评价和绩效考核。

第六节 股东大会情况简介

报告期内的2009年度，本行重点围绕授权管理、利润分配、经营管理、财务结（预）算、风险控制、公司治理等重大经营发展事项分别召开了一次年度股东大会、二次临时股东大会。

一、2009年3月29日，本行召开了重庆三峡银行股份有限公司2008年年度第一次股东大会，会议审议通过了《重庆三峡银行2008年度报告及摘要的议案》、《重庆三峡银行关于2008年董事会工作报告的议案》、《重庆三峡银行股权管理办法的议案》、《重庆三峡银行关于股东会对董事会授权的议案》、《重庆三峡银行关于2008年度利润分配的议案》等十项议案内容。

二、2009年4月17日，本行召开了2009年第一次临时股东大会，临时股东会议主要审议并通过了《重庆三峡银行关于2008年度利润分配调整的议案》内容，即由原来董事会、股东大会审议通过的2008年每股分配红利0.05元（税前）调整为0.04元。

三、2009年10月30日，本行召开了2009年第二次临时股东大会，临时股东会议以99.76%的通过率表决通过决议，同意通过《关于增选童海洋同志为本行董事的议案》内容。

第七节 董事会报告

一、经营情况讨论与分析

（一）报告期内经营情况回顾

1、总体经营良好，发展优势凸现

报告期内的2009年，在银行监管部门的正确指导、帮助下，在各位股东的关心、支持下，在本行监事会的有效监督下，本行管理团队及广大员工努力克服不利因素，沉着应对各种困难，突出发展，狠抓经营，强化管理，严控风险，各项工作取得了显著成绩，为做好2010年工作、实现本行五年中期发展战略目标奠定了坚实基础。

（1）按照许可规定要求，坚持开展主营业务

按照金融业务许可范围规定，本行主要经营人民币业务。具体为吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；办理国内结算；办理票据贴现；发行金融债券；代理发行、代理兑付、承销政府债券；买卖政府债券；从事同业拆借；提供担保；代理收付款项及代理保险业务；提供保管箱业务；办理地方财政信用周转使用资金的委托的存贷款业务；经中国银行监督管理委员会批准的其他业务。

（2）狠抓经营管理，全面完成各项指标

报告期内的2009年度，本行围绕业务经营中心，突出加快发展主题，切实加强经营管理，各项业务发展取得了优良成绩。全行资产总额265.74亿元，比年初增加129.41亿元，增长94.93%；各项存款余额157.73亿元，比年初增加63.79亿元，增长67.9%；各项贷款余额80.26亿元，比年初增加42.42亿元，增长112.12%；实现经营收入61157万元，比上年增加15788万元，增长34.8%；实现利润总额36296万元，比上年增加5638万元，增长18.39%；上缴税金1.31亿元，比上年增长205.75%；不良贷款率为0.67%。主要核心经营指标达到监管要求：资本充足率14.62%，贷款拨备覆盖率157.86%，流动性比率62.33%，资产利润率1.36%，资本利润率11.6%。

（3）突出抓好合规建设，风险管理明显加强

报告期内的2009年度，本行坚持以合规建设为主线，以加强风控管理为重点，以建立健全各项规章制度为保障，突出抓好合规建设，切实加强风险管理。

一是狠抓内控制度建设，完善各项规章制度和业务流程，本行2009年度重新制定或修订了76项规章制度，使本行内控制度建设得到明显加强。

二是加强管理体制建设，降低经营风险系数。本行在2008年成立了放款中心后，2009年又相继成立了会计中心、事后监督中心、对账中心、现金管理中心，实现了关键环节和关键流程的集中管理，减少了风险环节，降低了操作风险发生概率。同时，在万州和主城两处分别建立远程监控中心，极大提高整体安全防范水平。

三是建立滚动式、常态化风险排查机制，加大风险排查力度和频度。2009年，全行共计组织开展了5项大型专项检查活动，使本行的风险排查检查实现了机构全覆盖、人员全覆盖、业务全覆盖。

四是加强风险监测分析，主动做好风险预警管理。重点加强对全行主要风险核心指标的监测、分析、评估以及日常风险预警。

五是加大不良资产清收转化力度，切实化解信用风险，超额完成了全年不良资产清收转化目标任务。2009年全行清收转化不良资产8243.99万元（销户68笔），完成年度计划任务的130.50%。

六是建立授信风险监控负责人及授信风险分析例会制度，大力加强货后管理工作。

（4）实施科技兴行战略，加强核心系统建设

业务发展，科技先行。在报告期内2009年度，本行把加强核心系统建设当成是经营管理的首要工作来抓，取得了明显成绩，截至2009年末，本行已建科技信息系统30个，在建系统12个。

一是持续优化核心业务系统，不断提高本行柜台业务处理能力，提高客户服务质量，使核心系统自上线以来始终做到了安全平稳运行。二是全力推进电子渠道建设。电话银行系统、与农行及兴业银行的柜面通系统、全行ATM系统、银联前置系统等系统建设顺利投产，以及大小额支付系统的成功上线，扩大了本行业务延伸范围，为广大客户提供全天候、全功能、标准化的金融服务。三是加快中间业务系统建设，通过自主创新与外包相结合的方式，本行已开通了社保代扣、财政非税代收系统、电信代收费系统以及天然气代收费系统、柜面通业务系统等中间业务系统。四是稳步推进外围系统建设，大力推进事后监督系统、征信报送系统、1104报送系统、大小额支付系统、电子验印系统等各类外围系统建设，强化了各项指标管理和监控力度。五是有序推进各项管理决策系统建设。主要围绕财务、风险、客户关系和人力资源四条线索加快管理决策系统的建设。六是陆续推出各类防范操作风险系统。如集中银企对账系统、指纹识别系统、事后监督影像平台系统、短信平台系统等。七是不断优化现代办公系统，不断优化现有OA系统功能，提升内、外门户网站形象。八是加强系统运维管理，加强机房建设工作。九是加强信息安全防范，确保网络与数据安全。本行信息系统通过了国家信息系统安全等级保护（其中核心系统3级，支付系统2级）。

（5）强化经营特色品牌建设，增强市场核心竞争能力

完成改革重组后，本行不仅大大增强了资本经营实力，提高了金融同业市场竞争能力，而且不良资产的剥离和资本金的到位，使全行的主要经营指标有了极大的改善，改变了在金融同业排名落后的状况。更为重要的是在2008年实践的基础上，本行按照特色化经营、差异化发展、精细化管理的要求，进一步解放思想、转变观念，创新发展模式，创新合作机制，着力打造“理财银行”、“中小企业银行”、“城乡统筹发展银行”等三大特色经营品牌，取得了明显成绩。

一是着力打造“理财银行”优势，2009年本行共计发行“库区居民创收”、“建设美丽山水城市”、“服务城乡统筹发展”三大系列、16款理财产产品，募集资金总规模49.8亿元，产品实际收益率均达到预期。截至2009年12月31日，本行存续理财产品13款，理财本金余额102.3亿元。

二是立足“短、平、快、小”，巧打时间差，建立了小企业金融服务中心专营机构。该机构自2009年8月开展工作以来，先后成功推出了“农保通”、“打包贷”和“商票通”等特色服务产品，仅5个月时间就审批发放小企业贷款10420万元，顺利完成放款10015万元，新增小企业客户40户。

三是大胆探索“银保农合作新模式”，着力培育“农村大户经济”发展样板。“银保农合作新模式”就是银行业金融机构、保险公司、农村种植大户或者农村养殖大户农民、地方政府、贷款担保公司、农业技术服务部门、农副产品销售商家七方联手，共同发展“农村大户经济”样板，培养“新型农业产业资本家”以及新型农业（农民）工人，推动农村改革进一步深入发展，建设社会主义新农村 ，引导与帮助农民脱贫致富为最终目标的一种农村经济发展的新型合作经济发展模式。本行支持了黔江区重庆市丰润牧业发展有限公司、涪陵区的重庆桂楼实业（集团）股份有限公司等公司发展农村大户经济。

四是积极推出民营企业发展与返乡农民工人就业联合贷款新品种，大力促进企业发展带动农民就业。如本行给重庆小天鹅投资控股（集团）有限公司贷款3000万元，支持了辣椒种植和返乡农民工人就业。

通过强化经营特色品牌建设，使本行在广大客户心目中的认知度、认可度、信誉度得到明显增强，在社会各界及金融同业中的地位得到明显提高，社会形象得到有效改善，市场核心竞争能力不断提高。

2、传统业务快速发展，存贷款规模不断扩大

在报告期内的2009年，本行积极开拓传统业务市场，大力增加存款，规范信贷管理操作程序、审慎发放贷款，使传统业务稳步、持续、快速、健康发展，存贷款规模不断扩大。报告期末，本行各项存款余额157.73亿元，比2008年增加63.79亿元，增长67.9%；各项贷款余额80.26亿元，比2008年增加42.42亿元，增长112.12%。各项存款、贷款在全市银行业金融机构中的比例分别达到1.44%、0.92%，提高了0.27个百分点和 0.24个百分点，在继2008年结束了本行存、贷规模在重庆金融同业排位“倒数第一”的落后历史后，进一步提高了市场占有率。

3、主动承担社会责任，促进和谐社会建设

在报告期内，本行在充分发挥金融服务社会经济发展，助推城乡统筹改革的同时，大力引导员工不断增加服务社会意识，主动承担社会责任，积极开展扶困济贫献爱心活动，促进和谐社会建设。2009年，本行缴纳营业税和所得税1.2亿元，比2008年税收缴纳增长约2倍；自觉支持“五个重庆”建设大局，主动 “向金色盾牌·重庆人民警察英烈救助基金公益信托”捐赠贰200万元人民币，大力支持 “平安重庆”建设；主动向重庆市教育发展基金会捐赠30万元人民币，大力支持教育事业发展；总行机关及辖属20多个支行捐赠现金8万元，支持社区文明城市、卫生城市和社区文化活动建设；通过扩建营业网点、招录员工，解决了近100名大学生的就业问题。

4、财务状况有效改善，收入结构比较合理

在报告期内，本行通过创新经营理念，大力开拓业务市场，积极发展新型业务，加速调整收入结构，有效改善了财务状况，基本做到了传统业务、金融机构往来、中间业务收入比例合理布局，形成了“三驾马车”齐驱并进、经营收入结构比较合理的发展格局。

5、努力克服不利因素，着力改善经营环境

在报告期内，通过全行上下的共同努力，各项工作正在朝着一个规范管理、健康有序、稳步经营、加快发展的方向前进。但是，由于历史的、外部经营环境条件的多方面原因，经营发展基础尚不牢固、内部风险控制体制尚需建立健全完善，加上受三峡库区信用环境的影响，导致本行业务经营特别是信贷资产管理面临诸多挑战与困难，主要表现为万州区域历史遗留的少量信贷资产出现到期贷款清收难、贷款起诉纠纷案件执行难、贷款胜诉“官司”兑现难等情况。尽管如此，本行努力克服困难，狠抓经营管理，强化制度建设，切实提高经营质量。在报告期末，本行不良贷款率为0.67%，信贷资产质量较高。

6、沉着应对经营困难，落实过硬措施加以解决

在报告期内，本行业务经营虽然取得了良好成绩，但是也面临着很多困难。

（1）基础管理工作比较薄弱。一是内控制度体系架构有待进一步完善、清晰和重新梳理设计；二是内控制度建设还没有完全有效覆盖各个业务领域、各个业务部位、各个业务环节；三是合规文化、风险理念尚需要全行员工中进一步牢固树立并认真贯彻执行；四是流动性风险管理技术、方法和流程需要加强改进与完善；五是服务功能有待强化，经营服务产品需要不断丰富，以适应客户市场需求。

（2）资产负债结构不尽合理。一是负债业务发展节奏不平衡。由于各个方面的原因，本行负债业务发展存在起伏性大、稳定性差的问题；二是存款业务发展及结构不平衡，本行零售业务存款占比为15.17%，与本市银行同业机构比较相差20个百分点，同时长期稳定的存款来源不足，年末核心负债依存度为33.15％，仍低于60%的监管标准；三是贷款投放节奏及贷款结构不平衡。

（3）不良贷款反弹压力增大。在外部经营环境不利因素增多的条件下，本行不良资产管理面临严峻挑战，“双降”压力将会增加，信贷风险将会凸显，不良贷款余额和不良贷款率均存在反弹压力。

（4）企业文化建设需要加强，提高人才队伍素质迫在眉睫。

（5）营业机构网点少，区域地域覆盖率低。报告期末本行共有对外营业网点29家，机构网点布局与本行服务县域经济建设、服务新农村建设、服务城乡统筹改革的职能定位不相适应。

7、加强内部控制建设，切实防范经营风险

报告期内，为有效防范经营风险，本行主要开展了柜台业务操作风险专项检查，信贷资产质量专项检查，重要岗位人员轮岗交流，实施会计主管派驻制度，组建会计结算中心、对账中心、事后监督中心、信贷放款中心等五项工作；组织开展稽核监督，加大内部审计工作力度；组织开展了表内风险资产、银行承兑汇票、信贷业务风险、操作风险等多项现场检查，摸清各类资产风险状况，进一步加强风险管控。根据检查情况及发现的问题，有针对性地建立健全和完善各项规章制度，严格加强内部管理，有效控制经营风险。

（二）银行业务数据摘要及事项

1、分支机构基本情况

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2．信贷资产“五级分类”情况单位：人民币千元

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3．贷款迁徙情况

报告期内，本行信贷资产质量出现迁徙情况，其中，从关注类向上迁徙到正常类的有185万元；从正常类向下迁徙至关注类的有8904万元，由18笔组成，贷款余额在1000万元以上的有2笔；从关注类向下迁徙至次级类的有2487万元，由7笔组成；从关注类向下迁徙至可疑类的有523万元，由3笔组成。

4．主要减值准备情况

报告期内，本行按照国家税务总局和监管部门的相关规定提取了各项减值准备。报告期末，提取贷款损失准备4071万元，提取长期投资减值准备5万元，提取坏账准备4万元，提取固定资产减值准备1239万元。

5．贷款投放前十位行业及比例

报告期末，本行各项贷款余额为802605万元，其中，贷款投放前十位行业的贷款余额为777353万元，占贷款总额的96.87%。

单位：千元

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6．贷款的主要担保方式单位：人民币千元

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注：不含贴现和事业单位贷款

7．最大十户贷款余额及比例单位：人民币千元

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8.集团客户授信及风险管理情况

本行非常重视对集团客户授信业务的风险管理，根据银监会《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》和《商业银行风险监管核心指标》的相关要求，结合本行业务发展情况，强化对集团客户授信流程的管理。在逐笔审核集团客户整体授信额度合规的基础上，对授信项目的可行性、合理性以及潜在风险逐一审查；通过建立授信风险监控负责人及授信风险分析例会制度，加强了授信后管理和风险预警；通过对集团客户授信集中度监测，及时调整信贷规模，掌控投放节奏，采取风险防范措施，以符合监管当局要求。报告期末，本行最大十家集团客户授信余额为240930万元（表内授信余额198910万元，表外授信余额42020万元），且均属正常类。

9、报告期末持政府债券及金融债券情况

（1）国债单位：人民币千元

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（2）无金融债

10. 存续理财产品情况

报告期内本行共计发行理财产品6款，募集资金总规模49.8亿元，清算理财产品本金规模16.6亿元，产品实际收益率均达到预期。截至2009年12月31日，我行存续理财产品13款，理财本金余额102.3亿元。

11．报告期末不良贷款情况及采取的措施

报告期末，本行不良贷款余额5340万元，不良贷款率0.67%。其中，重庆米妮实业有限公司2141万元，重庆市长进实业（集团）有限公司975万元，重庆纯阳实业有限公司1449万元，重庆龙传人制衣有限责任公司500万元，上述四笔占不良贷款余额的94.85 %。

采取的措施。一是通过对本行不良贷款状况进行分析，制订不良贷款清收计划。根据报告期内本行不良贷款清收处置专题会议的要求，全年不良贷款清收范围103笔23365.89万元，计划清收转化6317.46万元。二是按照区别对待的原则，一户一策，制订清收方案，。三是通过采取“领导挂牌、上下联动、全面突击、重点突破”等措施，做到任务分解到人，责任落实到位。

12．抵债资产情况

本行抵债资产已处置变现，截止报告期末，本行抵债资产余额为0。

（三）2010年经营发展计划

1、2010年经营发展指导思想

面对国际国内宏观经济金融形势，按照重庆市委、市政府经济社会发展的总体部署和银行监管要求，结合本行实际情况，确定2010年为“建设发展年”。主要工作思路是：以“促发展、调结构、控风险”为目标，进一步贯彻落实科学发展观，围绕服务城乡统筹和“五个重庆”建设、服务库区和“后三峡”建设、服务中小企业、大力发展零售业务等扎实开展各项工作，继续坚持“存款立行”，抓住机遇、深化改革、调整结构、强化管理、巩固基础，努力实现又好又快发展。

2、2010年主要经营目标

董事会确定的2010年的主要经营目标：

1、计划全行年末资产总额达到310亿元；

2、计划年末存款余额达到180亿元，其中年末实现日均存款余额140亿元，储蓄存款占一般存款的比重不低于15%；

3、年末贷款余额达到96亿元，当年计划新增贷款16亿元；

4、年末不良贷款比率控制在0.72%以内；

5、全年实现税前利润总额4.3亿元；

6、全年成本收入比控制在33%以内；

7、全年最少新设6个支行机构。

3、2010年工作的主要措施办法

（1）加快完善公司治理结构，注重战略发展规划。进一步完善“三会一层”的有效制衡机制，建立、健全“三会”之间以及“三会”和经营层之间高效的工作沟通和信息交流机制；进一步深入研究治理结构、组织体系、业务定位、盈利模式、人才队伍、考核体系、激励机制等全局性的战略问题，实现全面协调可持续性发展。

（2）抓住机遇，积极融入“后三峡”建设金融服务。充分认识“后三峡”时期以及积极介入“后三峡”建设金融服务的紧迫性和必要性，充分发挥本行作为库区银行、移民银行的优势，精心打好“后三峡”与“库区”两张牌，把参与“后三峡”建设金融服务作为本行2010年的核心工作以及未来3-5年的重大发展战略来抓。通过提前对接库区地方政府和“后三峡”工程建设具体项目，做好经营策略、集中营销、业务产品、业务流程、网点建设、技术支持、资金专项管理等研究与设计规划，建立项目审批“绿色通道”，使本行争取成为“后三峡”生态移民搬迁、工业园区建设、旅游资源开发、地质灾害防治和库岸整治等项目建设的金融服务主办机构之一，赢得做大做强机会。

（3）继续推进公司业务发展。适时制定公司业务营销指引，引导经营机构明确拓展方向，坚持壮大规模、优化结构、确保质量、提高效益的原则，积极稳妥推进公司业务向前发展。一是做好财政资金存款工作。二是加强与区县政府的合作。三是提升客户服务能力。重点将银政、银信、银证、银保等多向、多点负债资源串联整合，有效补充本行存款资源。四是持续做好信贷业务营销。在行业客户选择上，加大对国家、市级重点工程、中小企业等项目的信贷支持力度，积极介入市政府支持的工业生产、宜居城市、畅通工程、能源保障项目，支持包括新能源、低碳经济在内的节能环保产业和项目以及新农村建设，构建和谐社会。

（4）加大零售业务拓展。一是加大投入，完善功能。加大零售业务软、硬件的投入，完善零售业务网络功能。二是以代理业务为重点，确保个人存款稳定增长。三是加快项目推进，做深做细客户服务工作。提升支行网点销售能力和零售团队的服务能力，发挥专业化理财团队的优势，加强对理财产品的组合销售，提高客户购买产品的综合收益率和理财业务的中间业务贡献度；开展理财讲座等形式多样的营销活动，扩大客户活动的覆盖面，形成有效互动。

（5）实现其它业务协同发展。在推进公司、零售主线业务和“后三峡”建设金融服务等重点业务的同时，注重调整优化业务结构，有序开展同业、投资和理财业务，建设特色品牌银行。

（6）加强中小企业服务力度。重点在如何做好中小企业信贷支持等金融服务上多动脑筋，快速抢占市场，准确把握客户，狠抓风险防控，提升本行支持服务中小企业的知名度和社会形象。

（7）强化信贷管理，保证信贷资产质量

一是严格执行贷款“三查”制度，做好尽职调查，严格规范审批程序，切实加强贷后跟踪检查。二是加大存量贷款中不良贷款的清收、处置力度。三是加强存量信贷资产管理，防止出现大的风险。四是认真学习贯彻落实中国银监会的“三个办法一个指引”，以推进“三个办法一个指引”为契机，全面提升信贷管理水平，实现贷款管理模式由粗放型向精细化的转变。

（8）继续稳步推进网点渠道建设。为优化网点布局和服务“后三峡”建设，本行将做到“送服务上门，送合作上门，送网点上门”，尽快实现对主城及库区区县网点的全覆盖，以增强服务“五个重庆”建设和“后三峡”工作建设的支撑能力。

（9）深化改革，适应业务发展需要

一是进一步调整总行机构设置，明晰职责边界、明确职能和责任、提高管理效率，更好地适应业务发展需要。二是推进万州管理部改革。三是适时推出经营机构等级行考核制度。四是健全考核、激励约束机制，进一步完善经营部门和经营机构绩效考核、客户经理考核、印章管理、费用管理、授权管理等办法。

（10）加强风险管理，培育合规文化

一要切实防范信用风险、操作风险和市场风险。一是按照中国银监会“六类”风险、重庆银监局十大风险排查的要求，认真做好排查工作，防范各类信用风险发生；二是从会计、信贷、IT系统、安全保卫等环节入手，加强操作风险的排查和管控，切实贯彻操作风险滚动排查机制；三是注重对宏观经济金融形势变化的分析和研究，增强对市场利率变化的敏感性，对市场利率变动可能引发的本行存贷差空间缩小、债券投资市场波动大等情况做出市场风险评价，预先提出业务调整和利率定价的对应策略，全面降低本行经营的市场风险。

二要加强流动性风险管理。合理运用流动性压力测试，完善流动性风险管理机制，逐渐建立健全流动性风险管理的方法和流程，逐步提高流动性风险管理水平；建立流动性风险预警机制，加强流动性风险监测频度和力度；合理控制信贷投放节奏，确保信贷投放持续稳定增长，防止大起大落，同时避免资产负债期限不匹配形成的流动性波动和风险。

三要大力培育合规文化。全行员工必须树立“合规创造价值、合规人人有责、合规从我做起”的理念，全面培育合规文化氛围。重新构建业务发展和经营管理的制度框架，形成思路清晰、职责明确、相互制衡、富有效率、覆盖全面的制度体系。要加强规章制度建设合规性、有效性的评价机制。本行应加大制度执行情况监督检查，重点对信贷、会计、财务、安全管理、IT科技等领域或环节规章制度执行进行监督检查。

（11）畅通内部运行机制，构建流程银行体系。逐步形成以各条线业务垂直运作和管理为主、前中后台相互制约的管理架构体系和集约化的营运管理模式，最终建立“以市场为导向、以客户为中心、以效益为目标”的业务、管理和服务流程，确保各项业务顺畅、高效、安全运行。

（12）坚持以人为本原则，切实提高队伍素质。全行上下要形成一种以尊重员工、重视员工、信任员工、关心员工、合理使用员工、全方位培养员工为核心内容的“以人为本”理念，建立“家园文化”，提升全行的凝聚力、向心力；通过自学、以会代训、以考代训、集中培训、系统培训以及“走出去、请进来”等方式，加强业务技能知识培训学习，提高员工队伍整体素质。

（13）抓好案防安保工作，防范案件和责任事故发生。经常开展全面风险排查和内控制度执行情况检查，加强对前台人员的专业培训和辅导，不断强化全行的风险管控和合规经营意识，同时要加强外部环境舆情监测，增强敏感性，防止外部刑事案件的发生。通过上述举措，务必确保全行业务安全、资产安全、机构安全、人身安全。

（四）本行面临的各种风险与相应对策

本行主要面临政策风险、信用风险、操作风险、流动性风险、市场风险、信息技术风险、法律与合规风险等。

1、政策风险及对策

在全球经济复苏不确定情况下，宏观经济调整的风险压力必然会多方式、多渠道传导到银行系统。本行通过加强对风险的识别、监测、分析、评估，制订出相应的风险管理政策，并适时调整经营目标。通过调整行业投向、信贷结构、客户结构，加大银政、银企、银信合作，在稳定现有客户的基础上，扩大客户群体，增加中间业务收入，寻求利润增长点、扩大盈利空间。

2．信用风险及对策

本行信用风险主要存在于贷款业务、银行承兑汇票、保函等公司类授信业务、个人类授信业务和债券投资、保证收益型理财业务等。

主要采取的措施：

第一，健全和完善信用风险所涉业务的内控制度和流程。本着职责明晰、风险分责的原则，完善授信审批流程，从授信受理到审批后办理，制订了一整套严谨、合理、有效的行业投向指引、风险指标控制、授权操作等流程，从而使授信主体、担保主体合规、担保有效。通过加强授信后管理，特别是资金监管，逐步使还款风险得以缓释，信用风险得以有效防范。

第二、加强行业分析和市场调研，准确分析宏观经济形势，增强对经济形势走向的判断能力，适时调整本行信贷资金的行业投向、期限结构、资金定价等，从而避免因政策风险引发的行业系统性风险，进而演变成本行的信用风险。

第三，加强对本行存续理财产品的监控。通过提前终止、制定专项应急预案等方式，确保理财资金安全退出，维护投资者合法权益。

3．流动性风险及对策

报告期内，本行流动性比例62.33%,核心负债比例为33.15%，流动性缺口率为40.57%，存贷比为50.88%。核心负债依存度未达标，表明长期负债占比较少，存款稳定性不足。

主要对策：

一是继续加强与重庆市及主要区（县）政府的全面合作，建立良好的战略合作关系；二是大力推动同业合作，强化业内横向联系，通过回购、资产转让等业务调节流动性；三是拓展业务领域，在既能派生出大量存款业务又能发展中间业务的产业链下功夫，从而实现存贷业务双赢，增加中间业务收入；四是抓大不放小，一方面进一步强化对核心大客户的主动营销功能，以增加本行的核心负债，确保负债的稳定性，另一方面不断发展零售业务，增加对符合国家产业政策、有发展前景的中小企业的信贷投入。

4．市场风险及对策

目前本行承担的市场风险主要是利率风险。报告期内，本行加权平均存贷利差有所下降，未来将进入加息周期，从本行存贷款期限结构配比情况来看，中长期贷款占比较高，且多采用固定利率，存在利差下降的风险。

市场风险对策：进一步加强对负债成本、利率变动的综合分析，从而对资产价格准确定价；运用内部资金转移定价引导资产负债结构的优化调整。另外，对投资业务实行总量控制、类别比例控制、期限比例控制等。

5．操作风险及对策

报告期内本行面临的操作风险主要包括会计结算操作风险、授信业务操作风险和信息科技系统操作风险。报告期内实现了零发案率。

操作风险对策：

第一，构建案件防控与治理长效机制。建立案件防控组织体系，提升制度防控与技术防控水平，提升检查监督效能和整改效果，强化案件问责。

第二，进一步加强内控制度和流程建设和管理。一是依据《重庆三峡银行规章制度管理办法》规范本行规章制度起草、审查、签发、修改、废止的职责和程序，适时清理、修订、更新、维护本行的内控管理制度。二是逐步建立完善各业务条线基本制度及配套流程。三是有计划地开展内控制度执行检查与监督，对检查发现的问题及时处理，针对性地采取警示及防范整改措施，完善有关制度或流程，以提高制度的执行力。

第三，进一步加强人员操作风险管理。一是加强规章制度培训、业务技能培训和职业道德教育；二是强化各业务条线专项操作风险检查和稽核审计部全面操作风险排查，有效防范全行前台人员操作风险；三是建立授权体系，强化各类业务和管理系统操作控制，严格问责，防止授权流于形式，防范前台业务操作风险。

第四，加强外部事件操作风险管理。一是按照相关规定和标准对本行新建或撤并网点进行规划、审核和验收，提高各营业网点的安全防范能力。二是制定应急预案，提升应急能力。

6．信息技术风险及对策

本行面临的信息技术风险主要包括信息技术风险管理体系不够系统和完善，完整的业务与信息科技紧密结合的连续性管理体系尚未完备，信息安全管理制度执行力和系统开发及运行维护的风险控制力、灾难应急能力还有待加强。

信息技术风险对策：

第一，加大信息基础建设投入，从网络管理、系统开发与应用等软硬件方面，从数据安全和运行风险控制等方面加强和完善技术措施。

第二，规范信息技术系统管理的各项操作流程和运行规定。努力完善信息报告渠道、授权控制管理、技术保障方面保证业务连续正常运行的安全措施，逐步建立完善灾难备份系统。

第三，提升信息技术人员后续开发、维护和应急处理能力。

7．法律与合规风险及对策

法律风险指公司违反法律而导致经济损失，合同无法实现或产生诉讼纠纷的风险。合规风险指本行因未遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚，重大财务损失和声誉损失的风险。

法律与合规风险对策：

第一，强化规章制度建设。第二，加强本行合规风险的识别和评估，保障本行各项业务、事务的合法合规性。第三，为本行经营管理活动提供法律与合规咨询，有效指导本行经营管理活动的合法合规开展，持续开展法律与合规培训，提升全员法律与合规意识水平。第四，进行合规培训与教育，培育合规文化。

（五）对内控制度完整性、合理性及有效性作出的说明

本行遵循《商业银行法》和《商业银行内部控制指引》和监管部门的要求，以防范风险和审慎经营为宗旨，以全面、审慎、有效、独立为原则，初步建立起“控制有制度、部门有制约、岗位有职责、操作有程序、过程有监督、风险有监测、工作有评价、责任有追究”的内部控制体系。基本覆盖了本行各项业务过程和操作环节。

本行目前的内控制度在强化管理监督、规范业务行为、有效防范和化解经营风险、保护资产安全方面正在逐步体现出较好的完整性、合理性及有效性，能够对本行经营目标的实现和各项业务发展以及国家法律法规的贯彻提供较为合理的保障，能够对2009年度本行会计资料的真实性、公允性提供合理的保证。本行将随着国家法律法规的逐步健全，自身发展和管理的日益深化，持续提高内部控制的完整性、合理性、有效性。

二、董事会日常工作情况

（一）报告期内董事会会议情况及决议内容

1、报告期内董事会会议召开情况

报告期内2009年度，本行累计召开董事会例会5次，重点就机构网点建设、薪酬总额、经营目标计划、监控系统建设、信贷管理系统建设、财务管理系统建设、理财业务等重大经营发展事项进行了审议决策。总计通过了《重庆三峡银行2008年年度报告及摘要的议案》、《重庆三峡银行关于董事会对行长授权事项的议案》、《重庆三峡银行关于2008年度利润分配的议案》、《关于聘任张涓同志担任本行副行长职务的议案》、《重庆三峡银行关于2010年—2012年资本管理及补充规划的议案》、《重庆三峡银行关于进一步加强公司治理建设的议案》等29项议案。

2、报告期内临时董事会会议召开情况

报告期内2009年度，本行通过通讯方式，累计召开了9次临时董事会会议，全体董事分别审议并通过了发行“建设美丽山水城市1号”第二期（C类）5亿元保证收益型人民币理财计划、发行“创收11号”人民币理财计划5亿元、发行“创收12号”人民币理财计划5亿元、发行“建设美丽山水城市5号”保本浮动收益型理财计划6亿元、发行“建设美丽山水城市1号” (第三期)15亿元保本浮动收益型人民币理财计划、向“金色盾牌·重庆人民警察英烈救助基金公益信托”捐赠贰佰万元人民币等14项议案内容。

3、报告期内董事会专门委员会会议召开情况

报告期内2009年度，本行董事会下设的6个专门委员会累计召开会议28次（其中战略发展委员会5次涉及议案内容14项、风险管理委员会5次涉及议案内容9项、薪酬委员会4次涉及议案内容4项、审计委员会4次涉及议案内容7项、提名委员会3次涉及议案内容4项、关联交易控制委员会7次涉及议案内容7项），分别审议并通过了全行经营发展计划、风险控制管理、营业机构设置、网点装修建设、关联交易控制、薪酬分配、年度审计服务、常年法律顾问等45项议案内容，为本行业务经营发展提供了决策支撑服务。

（二）2008年度利润分配方案执行情况

截至2008年12月31日，本行剩余可供股东分配的利润为179,103,247.89元。根据本行2009年3月28日召开的一届董事会第四次会议、2009年3月29日召开的2008年度股东大会审议通过的《重庆三峡银行关于2008年度利润分配的议案》以及本行2009年4月16召开的一届董事会第五次会议、2009年4月17日以通讯方式召开的2009年度第一次临时股东大会审议通过的《重庆三峡银行银行关于调整2008年度利润分配方案的议案》（即由原来审议通过的每10股分配红利0.5元调整为0.4元[含税]）的决议，本行按照每10股股份分配红利0.4元的标准计算，2008年度应该分配股份红利80,471,626元（含税），实际分配80,471,626元（分配后剩余可分配利润98,631,621.89元结转下一年度分配），并于2009年5月底前全面完成了2008年度的股份红利分配划转工作。

（三）2009年度利润分配预案

根据经大信会计师事务有限公司审计的财务报告，本行2009度实现净利润为271,834,054.99元，为了保证公司长远发展的需要，为广大股东创造持续稳定的收益，同时也适度考虑股东的回报要求，根据本行《章程》，董事会拟对上述利润作如下分配：

1、本行在2009利润分配中按照年末承担风险和损失的资产余额的1%提取一般准备。由此需要计提一般风险准备229,545,215.27元，历年已提一般风险准备48,987,073.39元，现在2009年度税后利润中差额计提一般风险准备180,558,141.88元；

2、提取10%的法定盈余公积金共计27,183,405.50元；

3、剩余可供分配利润64,092,507.61元，加上年初未分配利润172,009,735.50元，再减去已分配2008年股份红利80,471,626.00元，截至2009年12月31日剩余可供股东分配的利润为155,630.617.11元，拟按每10股分配现金红利0.4元（含税），共计分配现金红利80,471,626.00元（含税），分配后剩余可分配利润75,158,991.11元结转下一年度分配。

第八节 监事会报告

一、监事会会议情况及决议内容

2009年，监事会共召开四次会议，其中两次监事会会议，两次专题工作会议。具体情况如下：

（一）2009年2月10日，召开了监事会第一届六次会议。会议的主要内容是：审议2008年监事会工作总结，研究2009年监事会工作要点，安排部署市国资委关于开展市属国有重点企业2008年监事会集中监督检查工作。

（二）2009年3月17日，召开了监事会第一届七次会议。会议审议了重庆三峡银行2008年度年报监事会工作部分内容、监事会在2009年第一次股东大会上的工作报告，以及本行2008年度报告，明确了2009年监事会工作计划责任人，研究了监事会2008年度集中检查工作。

（三）2009年10月15日，监事会召开专题工作会议，对监事会今年确定的“五项监督一项建设”工作计划进度完成情况进行了分析研究。为进一步明确责任，确保监事会全年工作计划得到认真执行，会议就进一步做好2009年监事会工作提出了具体要求。

（四）2009年12月27日，监事会召开专题工作会议。责成监事会监督及提名委员会提出补选监事人选，责成监事会按照市国资委要求完成监事会2009年工作总结和2010年工作计划，并就相关议案提交监事会第一届八次会议审议。

二、监事会履职情况

2009年，监事会紧紧围绕全行工作中心，以确保全行健康可持续发展为目标，认真贯彻落实年初确定的“五项监督一项建设”工作计划，在日常监督、重大事项监督、专项监督、不良资产转化监督、高级管理人员的履职监督和加强监事会自身建设等方面做了大量工作，取得了显著成效。

（一）认真开展集中监督检查，促进整改落实

2009年3月4日至4月20日，本行监事会开展了2008年度集中监督检查工作。此次检查的主要内容：一是检查本行财务、会计信息的真实性、合法性，主要经营指标完成情况和国有资产保值增值情况；二是检查本行管理和重大经营决策事项，重点检查资产、效益的真实性，重大投融资、担保合同履行，重要分配制度、经营管理、风险管理、内部控制和执行国家政策法规情况；三是检查董事、高级管理人员履职行为，评价董事会制度的建设及执行情况；分析经营班子整体经营业绩，评价董事、高管是否有渎职失职、违纪违规、关联交易和不廉洁行为。经过历时一个多月的检查，形成了《重庆三峡银行监事会二〇〇八年度集中监督检查报告》，并就存在的问题提出了整改建议。

（二）重点开展内部控制专项检查，助推管理上台阶

监事会高度重视全行内控制度建设，把对制度建设和操作流程的监督作为监事会全年的一项重要工作。2009年11月2日至30日对本行内部控制开展了全面专项检查。并重点对内部控制环境、风险识别与评估、内部控制措施、监督评价与纠正、信息交流与反馈等五个方面的工作开展了全面检查。针对存在的问题，提出了八项建议。

（三）积极发挥职工监事作用，努力做好日常监督工作

本行监事通过列席会议和掌握的各项工作动态，积极建言献策。一是针对本行股权结构不尽合理的问题，提出了加强资本管理、引进战略投资者、优化股权结构的建议；二是本着风险迁移、有效控制风险的原则，建议按照监管要求客观实际地对本行不良贷款进行五级分类，并将潜在的2.1亿元风险资产纳入清收计划；三是建议本行大额物资和科技设备的采购一定要公开公正公平，要多方比价，节约费用；四是对高管人员带头完成个人目标任务和切实履行职责提出了明确要求。

监事会还将积极督促落实人行、银监局、国资委等部门的监管意见作为日常监督的一项重要工作。本行监事直接参与了授信风险排查、百日案防整治、“回头看”活动等操作风险排查工作。

（四）重点监督欠缴原万州商业银行员工养老保险问题得到妥善解决

原万州商业银行10年来共欠缴原所属员工养老保险问题是重组时的一个遗留问题。为使员工能安心工作，监事会将此问题列入了2008年、2009年两年监事会重点监督事项，多次从法律的角度指出解决此问题的重要性和紧迫性，在行领导高度重视下，整个补缴工作已全面完成。

（五）督促协助清收不良资产工作成效显著

监事会高度重视不良资产清收转化工作。经过全行上下的共同努力，提前半年完成全年不良资产清收任务。全年共计收回不良资产18292.89万元，其中：本行存量不良贷款收回本金8285.98万元，完成全年计划的131.2%；收回不良贷款利息1639.73万元；销户69笔；处置抵债资产，收回现金2832.47 万元；在监事会特别监督下，重庆三峡资产管理有限公司收回已剥离的不良资产563笔，金额5534.71万元。

（六）尽力开展高管人员履职监督工作

监事会还对高管人员履职监督进行了一些探索，通过发出《监事会提醒函》对高管人员履职提出建议意见。

三、监事会就下列事项发表独立意见

（一）依法经营情况

本届监事会认为：报告期内，本行依法经营，规范管理，资金实力日益增强，风险化解取得较大成果，内控制度不断完善，经营决策程序符合《公司法》监管政策和本行《章程》的有关规定。公司董事和其他高级管理人员勤勉尽职、高效廉洁，没有发现公司董事和其他高级管理人员在执行公司职务时有违法违纪和损害公司、公司股东及其他相关利益者利益的行为，公司财务报告符合相关制度和规定的编制要求，真实地反映了公司的财务状况和经营成果

（二）财务报告的真实性

本届监事会对本行财务报告情况审查后认为：本行报告期内财务报告真实反映了本行的财务状况及经营成果，2009年度财务报告已经本行聘请的大信会计师事务有限公司根据中国注册会计师审计准则审计，并出具了审计报告。

（三）关联交易情况

报告期内，本行关联交易没有发现损害本行及股东利益的行为。

（四）高级管理层履职情况

本报告期内,公司高级管理人员尽职尽责,认真执行股东会和董事会决议,没有违反法律、法规和《公司章程》或损害公司利益的行为。

第九节 重要事项

一、重大诉讼仲裁事项

无

二、增加或减少注册资本、分立合并事项

无。

三、收购及出售资产、吸收合并事项

本报告期内，购买固定资产985万元，其中：交通工具165万元，电子设备329万元，机器机械等设备445万元；出售固定资产292万元，其中：交通工具251万元，电子设备25万元，机器机械等设备16万元。

四、关联交易事项

（一）关联企业贷款情况

报告期末,关联企业贷款户数1户，即重庆诗仙太白酒业（集团）有限公司贷款，金额9000万元。

（二）关联企业理财及投资情况

报告期末，本行发行存续的理财产品余额5亿元。主要是本行关联企业—重庆银行投资购买了“建设美丽山水城市1号”理财计划第二期，发行规模5亿元,系保证收益型理财产品,期限36个月。

(三)为关联企业提供拆借情况

无

（四）为关联企业提供担保及保函情况

无

（五）为关联企业开具银行承兑汇票敞口情况

无

五、重大担保情况

无

六、报告期内，本行董事、监事及高级管理层成员有无受监管部门处罚情况发生。

无

第十节 财务报告

（见附件）

第十一节 备查文件目录

一、载有法定代表人、财务负责人签名并盖章的会计报表

二、载有会计师事务所盖章、注册会计师签名并盖章的审计报告正本

第十二节 附件

财务报告（含审计报告、财务报表、附注）

董事长签名：■

重庆三峡银行股份有限公司董事会

二○一○年四月十七日

审 计 报 告

大信审字（2010）第4-0004号

重庆三峡银行股份有限公司全体股东：

我们审计了后附的重庆三峡银行股份有限公司（以下简称贵公司）财务报表，包括2009 年12 月31 日的资产负债表、2009年度的利润表、现金流量表和股东权益变动表以及财务报表附注。

一、管理层对财务报表的责任

按照企业会计准则的规定编制财务报表是贵公司管理层的责任。这种责任包括：（1）设计、实施和维护与财务报表编制相关的内部控制，以使财务报表不存在由于舞弊或错误而导致的重大错报；（2）选择和运用恰当的会计政策；（3）作出合理的会计估计。

二、注册会计师的责任

我们的责任是在实施审计工作的基础上对财务报表发表审计意见。我们按照中国注册会计师审计准则的规定执行了审计工作。中国注册会计师审计准则要求我们遵守职业道德规范，计划和实施审计工作以对财务报表是否不存在重大错报获取合理保证。

审计工作涉及实施审计程序，以获取有关财务报表金额和披露的审计证据。选择的审计程序取决于注册会计师的判断，包括对由于舞弊或错误导致的财务报表重大错报风险的评估。在进行风险评估时，我们考虑与财务报表编制相关的内部控制，以设计恰当的审计程序，但目的并非对内部控制的有效性发表意见。审计工作还包括评价管理层选用会计政策的恰当性和作出会计估计的合理性，以及评价财务报表的总体列报。

我们相信，我们获取的审计证据是充分、适当的，为发表审计意见提供了基础。

■

资 产 负 债 表

2009年12月31日

编制单位：重庆三峡银行股份有限公司 单位：人民币元

■

法定代表人：翁振杰 行长: 李卫东 分管财务行长:王良平

资 产 负 债 表（续）

2009年12月31日

编制单位：重庆三峡银行股份有限公司 单位：人民币元

■

法定代表人：翁振杰 行长: 李卫东 分管财务行长:王良平

利 润 表

2009年度

编制单位：重庆三峡银行股份有限公司 单位：人民币元

■

法定代表人：翁振杰 行长: 李卫东 分管财务行长:王良平

现 金 流 量 表

2009年度

编制单位：重庆三峡银行股份有限公司 单位：人民币元

■

法定代表人：翁振杰 行长: 李卫东 分管财务行长:王良平

项 目	2009年
利润总额	362,959
净利润	271,834
扣除非经常性损益后的净利润	271,251
营业费用	180,382
营业利润	362,375
营业外收支净额	584
资产减值损失	39,922
经营活动产生的现金流量净额	3,947,133
现金及现金等价物净增加额	-864,451

项 目	2009年	2008年	2007年
营业收入	611,567	452,317	102,632
净利润	271,834	228,862	25,025
总资产	26,569,271	13,632,876	5,303,794
股东权益	2,448,803	2,265,322	2,036,459
基本每股收益（元）	0.14	0.11	0.01
扣除非经常性损益后的基本每股收益（元）	0.14	0.11	0.01
稀释每股收益（元）	0.14	0.11	0.01
扣除非经常性损益后的稀释每股收益（元）	0.14	0.11	0.01
每股净资产（元）	1.22	1.13	1.01
每股经营活动产生的现金流量净额（元）	1.96	2.02	0.56
净资产收益率（％）	11.2	10.10	1.23

项目	金额
期初余额	43,312
报告期计提	40,980
报告期核销
回收以前年度已核销呆账	0
期末余额	84,291

项目	金额
期初余额	13,855
本期增加	66,087
本期减少
期末余额	79,942

项 目	2009年	2008年	2007年
总负债	24,117,819	11,367,554	3,267,335
存款总额	15,772,258	9,394,127	3,200,435
其中:长期存款	797,140	430,846	64,400
同业拆入总额	0	0	_
贷款总额	8,025,944	3,783,691	1,153,591
其中:短期贷款	3,911,486	1,919,015	564,090
进出口押汇			_
贴现	12,809	107,873	96,035
中长期贷款	4,020,675	1,584,252	425,129
逾期贷款	81,085	172,551	68,337

主要指标	标准值	2009年	2008年	2007年
资本充足率	≥8%	14.62	52.15	150.33
核心资本充足率	≥4%	14.24	52.15	150.40
流动性比例	≥25%	62.33	86.04	174.36
存贷比	≤75%	50.88	40.28	36.04
拆入资金比例	≤4%			_
拆出资金比例	≤8%			_
不良贷款比例（五级分类）	——	0.67	0.72	3.20
利息回收率	——	97.76	93.33	-81.93
不良贷款拨备覆盖率	——	157.86	159.70	34.07
单一最大客户贷款比例	≤10%	9.45	8.83	4.86
最大十家客户贷款比例	≤80%	85.4	77.46	27.87
单一最大集团客户授信集中度	≤15%	13.14	9.27	5.18

项目	报告期利润 （人民币千元）	净资产收益率（%）		每股收益（元）
		全面摊薄	加权平均	全面摊薄	加权平均
营业利润	362,959	14.81	15.42	0.18	0.18
净利润	271,834	11.20	11.55	0.14	0.14
扣除非经常性损益后的净利润	271,251	11.20	11.53	0.14	0.14

明细项目	2009年度
处置固定资产、无形资产产生的损益	-133
政府补助
其他营业外收支净额	717
其中：罚款收入	148
预计诉讼损失
捐赠支出	2,002
其他收入	2,571
出售限售期满的上市公司流通股收益
合 计	584
所得税的影响金额
扣除所得税影响后的非经常性损益

项目	报告期数	上年同期数	增减（％）
主营业务收入	611,567	452,011	35.30
主营业务利润	362,375	304,807	18.89
净利润	271,834	228,862	19.93

业务种类	金额
利息收入	545,103
公允价值变动损益	-12,359
手续费收入	78,232
投资收益	141
汇兑收益	0
合计	611,116

项目	股本	资本公积	盈余公积	一般准备	未分配利润	股东权益合计
期初数	2,011,791	100	24,552	48,987	172,010	2,257,440
本期增加			27,184	180,558		191,363
本期减少					16,379
期末数	2,011,791	100	51,736	229,545	155,631	2,448,803

项目	2009年	2008年	2007年
资本净额	2,434,529	2,265,322	2,034,459
其中：核心资本	2,370,639	2,265,322	2,035,459
附属资本	63,891
扣减项			1,000
加权风险资产净额	16,648,365	4,344,158	1,353,343
核心资本充足率	14.62	52.15	150.40%
资本充足率	14.24	52.15	150.33%

项目	余额（利率）
贷款平均年利率（本外币）（%）	7.61
各项自营贷款日平均总额	5,860,735
其中：单位贷款	5,712,211
个人贷款	86,987
票据贴现	61,537

项目	日平均余额	平均存款年利率（%）
单位活期存款	4,392,358	0.57
单位定期存款	3,664,110	2.06
储蓄活期存款	640,571	0.35
储蓄定期存款	1,005,629	2.19
合计	9,702,668	1.29

项目	2009年	2008年
应收利息	48,358	39,984
开出保函	82,344	82,000
贷款承诺
信用证项目
银行承兑汇票	2,984,704	1,204,529

项 目			2009年	2008年	2006年
总股本			201,179	201,179	14,108
财政股	股 份		1,886	1,886	3,018
	占 比(%)		0.94	0.94	21.39
法人股	股 份		199,082	199,082	10,875
	占 比(%)		98.96	98.96	77.08
	其中	国有及国有控股股份	80,000	80,000	6,652
		占 比(%)	39.77	39.77	47.15
个人股	股 份		211.4	211.4	216
	占 比(%)		0.1	0.1	1.53
	其中	内部职工股	211.4	211.4	207
		占 比(%)	0.1	0.1	1.47

接受质押方	质押股份数量	质押期限
民生金融租赁股份有限公司	20000万股	3年

接受质押方	质押股份数量	质押期限
重庆国际信托有限公司	15000万股	3年

姓名	性别	出生年份	职务	任期	是否持有股份	是否在本行领取薪酬	备注
何玉柏	男	1950	重庆国际信托有限公司党委书记、董事长,重庆三峡银行党委书记	3年	无	否	董事
翁振杰	男	1962	重庆国际信托有限公司首席执行官、重庆三峡银行董事长	3年	无	否	董事
童海洋	男	1958	重庆三峡银行党委副书记	1年	无	是	董事
李卫东	男	1967	重庆三峡银行行长	3年	无	是	董事
袁柏仁	男	1964	纵横控股集团董事长	3年	无	否	董事
黄庆生	男	1954	重庆银行风险管理部总经理	3年	无	否	董事
王晓岩	男	1960	中国希格玛有限公司 董事长兼总裁	3年	无	否	董事
孙 露	男	1966	重庆金冠科技(集团)有限公司董事长	3年	无	否	董事
张礼卿	男	1963	中央财经大学金融学院院长、教授、博士生导师	3年	无	否	独董
易国洪	男	1947	银行退休干部	3年	无	否	独董
张嘉琳	男	1942	银行退休干部	3年	无	否	独董
蒋心仁	男	1939	银行退休干部	3年	无	否	独董

姓名	性别	出生年份	职务	任期	是否持有股份 （股）	是否在本行领取薪酬	备注
涂勋淑	女	1954	重庆三峡银行党委副书记、监事长	3年	无	是	监事
唐利民	男	1962	浙江华联三鑫石化有限公司总裁	3年	无	否	监事
秦信联	男	1940	重庆市人民检察院退休干部	3年	无	否	外部监事
王綦	男	1963	重庆三峡银行信贷管理部副总经理	3年	无	是	职工监事
汪先俊	男	1966	重庆三峡银行风险管理部总经理助理	3年	5000	是	职工监事

职务	姓 名	性别	年龄	分管工作	是否领取薪酬	持股数 （股）
行长	李卫东	男	42	主持本行全面工作，分管党群人事部、行政（党委办）办公室	是	无
副行长（常务）	雷 友	男	54	分管零售业务部、产品研发部、资产管理部、	是	无
副行长	张 涓	女	44	分管公司业务部、金融同业部、会计结算部	是	无
副行长	王良平	男	46	分管计划财务部、、信贷管理部、安全保卫部	是	无
副行长	王志坚	男	52	分管稽核审计部、风险管理部、协助行长分管人事工作	是	无

序号	营业机构名称	地 址
1	重庆三峡银行直属支行	重庆市渝中区民权路107号
2	重庆三峡银行江北支行	重庆市江北区洋河东路8号
3	重庆三峡银行梁平支行	重庆市梁平县梁山镇名豪商务区29栋底层及三层
4	重庆三峡银行渝北支行	重庆市渝北区红金街2号
5	重庆三峡银行沙坪坝支行	沙坪坝区凤天路29号金阳“易城国际”风情街E区
6	重庆三峡银行九龙坡支行	重庆市九龙坡区杨家坪西郊三村1号
7	重庆三峡银行长寿支行	重庆市长寿区凤城街道向阳路1号
8	重庆三峡银行潼南支行	重庆市潼南县兴潼大道96号
9	重庆三峡银行涪陵支行	重庆市涪陵区体育南路1号
10	重庆三峡银行黔江支行	重庆市黔江区新华大道西段1248号
11	重庆三峡银行解放碑支行	重庆市渝中区民族路108号
12	重庆三峡银行营业部	重庆市万州区白岩路3号
13	重庆三峡银行电报路支行	重庆市万州区电报路134号
14	重庆三峡银行高笋塘支行	重庆市万州区高笋塘84号四楼
15	重庆三峡银行王牌路支行	重庆市万州区王牌路409号
16	重庆三峡银行白岩路支行	重庆市万州区白岩路216号
17	重庆三峡银行太白路支行	重庆市万州区太白路123号
18	重庆三峡银行天城支行	重庆市万州区周家坝福建大街79号
19	重庆三峡银行五桥支行	重庆市万州区五桥上海大道189号
20	重庆三峡银行太白岩支行	重庆市万州区太白岩55号
21	重庆三峡银行清泉支行	重庆市万州区沙龙路二段776-779号
22	重庆三峡银行小天鹅支行	重庆市万州区白岩路399号小天鹅批发市场
23	重庆三峡银行观音岩支行	重庆市万州区沙龙路三段218号
24	重庆三峡银行龙宝支行	重庆市万州区龙都大道133号
25	重庆三峡银行王家坡支行	重庆市万州区王牌路1号
26	重庆三峡银行金狮支行	重庆市万州区白岩路265号
27	重庆三峡银行新城路支行	重庆市万州区新城路112号
28	重庆三峡银行沙河支行	重庆市万州区申明坝凤仙路371号
29	重庆三峡银行江南支行	重庆市万州区江南大道万州区行政中心后勤服务中心办公楼

五级 分类	期末数		上年同期		比上年同期增减
	金额	占比（%）	金额	占比（%）	金额	增减（%）
正常类	7707720	96.03	3451113	91.21	4256607	123.34
关注类	264939	3.3	305457	8.07	-40518	-13.26
次级类	46384	0.58	27121	0.72	19263	71.03
可疑类	7012	0.09			7012	100
损失类
合计	8026055	100	3783691	100	4242364	112.12

序号	行业分类	余额	占贷款总额比例（%）	增幅（%）
1	制造业	973163	12.13	124.1
2	电力、燃气及水的生产和供应业	292800	3.65	588.9
3	建筑业	944550	11.77	365.5
4	交通运输、仓储和邮政业	206581	2.57	-6.7
5	批发和零售业	566333	7.06	428.5
6	住宿和餐饮业	302415	3.77	35.0
7	房地产业	1821196	22.69	129.1
8	租赁和商务服务业（全部系政府投融资平台、小额贷款公司）	2463600	30.70	737.2
9	居民服务和其他服务业	95200	1.19	-29.7
10	教育	107690	1.34	10.0
合计		7773528	96.87	112.1

担保方式	余额	占贷款余额比例（%）
抵、质押	3966850	49.42
保证	2240990	27.92
信用	1550000	19.31
合计	7757840

序号	客户名称	贷款余额	占贷款余额比例（%）
1	重庆皇石大酒店有限公司	230000	2.87
2	重庆商社投资有限公司	228800	2.85
3	重庆大唐国际彭水水电开发有限公司	220300	2.74
4	重庆交通旅游投资集团有限公司	200000	2.49
5	重庆市李渡工业园区开发有限公司	200000	2.49
6	重庆市长寿区交通基础设施开发有限公司	200000	2.49
7	重庆共享工业投资有限公司	200000	2.49
8	重庆三峡产业投资有限公司	200000	2.49
9	重庆大晟资产经营（集团）有限公司	200000	2.49
10	重庆鱼嘴开发建设有限公司	200000	2.49
11	合计	2079100	25.89

债券种类	面值	年利率	到期日
03国债（07）	30000	2．66%	2010-8-20
合计	30000

项 目	附注	2009年12月31日	2008年12月31日
资 产：
现金及存放中央银行款项	附注六、1	2,657,750,491.54	4,088,115,215.90
存放同业款项	附注六、2	4,344,859,653.01	4,056,806,141.81
贵金属
拆出资金
交易性金融资产	附注六、3	684,872,010.00
衍生金融资产
买入返售金融资产	附注六、4	354,632,217.13	504,243,018.36
应收利息	附注六、5	79,941,593.02	13,854,992.01
发放贷款和垫款	附注六、6	7,941,652,572.99	3,739,616,845.43
可供出售金融资产	附注六、7	20,000,000.00
持有至到期投资	附注六、8	809,913,318.24	170,078,719.99
应收款项类投资	附注六、9	9,530,000,000.00	6,208,500,000.00
长期股权投资	附注六、10	651,250.00	651,250.00
投资性房地产
固定资产	附注六、11	90,365,714.44	92,528,834.72
无形资产	附注六、12	15,363,322.15	10,565,317.47
递延所得税资产	附注六、13	6,431,217.97	3,850,661.21
其他资产	附注六、14	32,837,185.32	45,432,756.80
资产总计		26,569,270,545.81	18,934,243,753.70

项 目	附注	2009年12月31日	2008年12月31日
负 债：
向中央银行借款
同业及其他金融机构存放款项	附注六、15	1,924,117,188.63	1,812,725,890.78
拆入资金
交易性金融负债
衍生金融负债
卖出回购金融资产款
吸收存款	附注六、16	15,772,257,635.03	9,398,575,315.56
应付职工薪酬	附注六、17	26,092,215.36	23,524,180.15
应交税费	附注六、18	66,858,632.19	73,171,447.70
应付利息	附注六、19	41,469,550.27	37,639,799.58
预计负债
应付债券
递延所得税负债
其他负债	附注六、20	6,289,672,769.31	5,331,166,993.90
负债合计		24,120,467,990.79	16,676,803,627.67
所有者权益：
股本	附注六、21	2,011,790,650.00	2,011,790,650.00
资本公积	附注六、22	100,473.04	100,473.04
减：库存股
盈余公积	附注六、23	51,735,599.60	24,552,194.10
一般风险准备	附注六、24	229,545,215.27	48,987,073.39
未分配利润	附注六、25	155,630,617.11	172,009,735.50
所有者权益合计		2,448,802,555.02	2,257,440,126.03
负债和所有者权益总计		26,569,270,545.81	18,934,243,753.70

项 目	附注	2009年度	2008年度
一、营业收入		611,567,449.32	453,685,383.86
利息净收入	附注六、26	545,102,987.90	266,537,568.35
利息收入	附注六、26	697,871,858.88	364,171,013.02
利息支出	附注六、26	152,768,870.98	97,633,444.67
手续费及佣金净收入	附注六、27	78,231,523.90	186,841,715.51
手续费及佣金收入	附注六、27	78,909,962.36	187,168,371.66
手续费及佣金支出	附注六、27	678,438.46	326,656.15
投资收益（损失以“-”号填列）	附注六、28	141,371.52
其中：对联营企业和合营企业的投资收益
公允价值变动收益（损失以“-”号填列）	附注六、29	-12,359,250.00
汇兑收益（损失以“-”号填列）
其他业务收入	附注六、30	450,816.00	306,100.00
二、营业支出		249,192,759.54	147,204,507.75
营业税金及附加	附注六、31	28,889,148.64	20,976,963.09
业务及管理费	附注六、32	180,381,802.30	93,756,493.04
资产减值损失	附注六、33	39,921,808.60	32,471,051.62
其他业务成本
三、营业利润（亏损以“-”号填列）		362,374,689.78	306,480,876.11
加：营业外收入	附注六、34	2,768,287.27	256,991.94
减：营业外支出	附注六、35	2,183,995.05	159,339.82
四、利润总额（亏损以“-”号填列）		362,958,982.00	306,578,528.23
减：所得税费用	附注六、36	91,124,927.01	77,037,175.22
五、净利润（净亏损以“-”号填列）		271,834,054.99	229,541,353.01
六、每股收益
（一）基本每股收益(元/股)		0.14	0.11
（二）稀释每股收益(元/股)		0.14	0.11
七、其他综合收益
八、综合收益总额		271,834,054.99	229,541,353.01

项 目	附注	2009年度	2008年度
一、经营活动产生的现金流量：
客户存款和同业存放款项净增加额		6,485,073,617.32	7,987,308,907.56
向中央银行借款净增加额
向其他金融机构拆入资金净增加额		149,610,801.23
收取利息、手续费及佣金的现金		774,777,565.44	540,257,619.81
收到其他与经营活动有关的现金		84,021,775.45	24,991,929.83
经营活动现金流入小计		7,493,483,759.44	8,552,558,457.20
客户贷款及垫款净增加额		4,243,126,174.04	2,629,337,869.79
存放中央银行和同业款项净增加额		-1,152,157,517.98	1,601,587,997.29
支付手续费及佣金的现金		149,617,558.75	72,747,053.79
支付给职工以及为职工支付的现金		77,144,494.28	33,629,625.34
支付的各项税费		127,329,039.55	41,894,431.79
支付其他与经营活动有关的现金		101,290,917.06	83,649,055.20
经营活动现金流出小计		3,546,350,665.70	4,462,846,033.20
经营活动产生的现金流量净额	附注六、37	3,947,133,093.74	4,089,712,424.00
二、投资活动产生的现金流量：
收回投资收到的现金		1,259,023,811.24	2,406,711,250.00
取得投资收益收到的现金		141,371.52
收到其他与投资活动有关的现金		279,900.00	86,652.12
投资活动现金流入小计		1,259,445,082.76	2,406,797,902.12
投资支付的现金		5,989,110,823.82
购建固定资产、无形资产和其他长期资产支付的现金		21,001,688.43	41,503,205.37
支付其他与投资活动有关的现金			3,415,662,500.00
投资活动现金流出小计		6,010,112,512.25	3,457,165,705.37
投资活动产生的现金流量净额		-4,750,667,429.49	-1,050,367,803.25
三、筹资活动产生的现金流量：
吸收投资收到的现金
发行债券收到的现金
收到其他与筹资活动有关的现金
筹资活动现金流入小计
偿还债务支付的现金
分配股利、利润或偿付利息支付的现金		60,916,415.00
支付其他与筹资活动有关的现金
筹资活动现金流出小计		60,916,415.00
筹资活动产生的现金流量净额		-60,916,415.00
四、汇率变动对现金及现金等价物的影响
五、现金及现金等价物净增加额		-864,450,750.75	3,039,344,620.75
加：年初现金及现金等价物余额	附注六、37	7,009,299,798.04	3,969,955,177.29
六、期末现金及现金等价物余额	附注六、37	6,144,849,047.29	7,009,299,798.04