⊙记者 黄蕾

  如果不是被境外业主告知需要提供责任险投保证明，江苏商人梁一敏（化名）恐怕到现在还没有意识到“走出去”过程中面临的风险。在保险安排上的临时抱佛脚，让梁一敏的企业付出了不小的代价，“之前不知道会遇到这种情况。”

  已经有越来越多的中国企业开始尝试“走出去”战略，但多数企业高管或企业主对国外风险知之寥寥。梁一敏的亲身经历，恰好印证了中国企业亟须风险意识培育。那么，在“走出去”过程中，企业究竟会面临哪些风险？又该如何通过保险这一工具来为自身护航呢？

  风险意识薄弱

  美亚财产保险有限公司（下称“美亚保险”）所属Chartis保险集团最近的一次调研发现，其注册在亚太区的客户中，至少有1.5万家企业有跨国业务，其中有不少企业的规模并不是很大，但随着各国经济和自身的发展，这些企业开始在本土以外开拓市场。其中，不乏已融入国际市场的中国企业，并且数量正在攀升。

  然而，随着全球经济和政治环境变化加剧，中国企业在“走出去”的过程中面临越来越多的风险与挑战。这些风险包括：为企业所熟知的地震、洪水、战争及其他政治风险；亦有被企业忽略的境外资产管理、公司治理及人身安全；更有一些潜在的风险，如能否做到在项目所在地长期合规经营，也是中国企业亟须考虑的主要风险。

  遗憾的是，现阶段来看中国企业“走出去”时的投保意识并不强，对这一工具的运用也不够熟练。有统计显示，中国企业在利比亚承包的工程项目涉及合同金额188亿美元，但后来获得的保险赔付不足4亿元人民币。

  “我们发现现阶段大多数的中国企业尚未有完整的风险保障计划。”Chartis亚太区跨国客户业务负责人Tony McHarg和美亚保险上海分公司总经理郑艺结合Chartis多年在跨国业务的市场实践总结道。得出这个结论的依据在于较低的企业投保率。目前，中国企业“走出去”投保覆盖率不高有很多原因，除了成本考虑以外，风险意识薄弱也是重要原因之一。

  护航企业“走出去”

  那么，中国企业在“走出去”过程中究竟需要哪些保险护航？据记者采访了解，对于诸如建筑施工等行业，中国企业在海外承接项目时，可购买建工险、海运险等相关保险产品；对于那些去海外建立销售网络、IPO融资、兼并收购的企业，可相对应购买产品责任险、董事及高管责任险、并购保证保险；对于海外务工人员的保障，应关注涵盖人身意外、医疗、绑架、勒索等风险的保险保障计划。

  如何有效帮助企业防范、降低“走出去”风险，同时帮助企业了解各地对保险服务提供商的合规要求，已成为包括保险公司在内的风险管控机构的一大考验，并因而对保险公司的承保能力、理赔及服务网络、全球运作经验、定价能力及方式和风险控制技术提出了更高要求。

  对于目前中国企业“走出去”中最关注的政治、法律、财务、人身安全、责任及声誉等风险，和全球80%以上国家不接受境外保险机构出单承保在其国内的风险的现状，美亚保险在酝酿数年后于近期率先推出了名为“中国护照计划”的跨国项目风险管理方案整合服务平台，为中国企业在“走出去”的各阶段提供全面风险保障，从建筑工程承包、到实体运作经营、再到海外投资运作，覆盖项目工程风险、信用风险和金融风险等。

  需要提醒企业主的是，保险公司也并非“有求必应”。首先，保险公司需要对投保企业、投保项目进行缜密的核保工作；其次，企业应细读保险条款，保险条款中会列明责任免除的事项，如董事及高管责任险只承保因高管（董事）的错误、过失或疏忽行为而导致的赔偿责任，而违法行为、故意行为均属于除外责任。