⊙记者 邹靓

  2011年，车贷市场受限于信贷规模紧缩政策着实“亏”了一把。眼看着越来越多的年轻人乐于接受贷款购车，银行却不得不暂缓车贷业务给规模让路，业界人士称之为“看得见吃不着的胸闷”。

  几家欢喜几家愁。多年来相对弱势的汽车金融公司此番气焰大涨，趁着银行“休息”的当口纷纷推出优惠金融购车专案。有数据显示，汽车金融公司在2011年业绩同比增长超过了30%。或许，在汽车金融开市七年后，以银行为主的市场结构会发生些许调整。汽车金融公司缺乏资金支持的劣势，同样也会是其不受信贷规模约束的优势。

  规模受限车贷难

  就在“十一”期间，马上就要结婚的小王打算再买个车，方便新婚的妻子回家看望父母。经过一番研究，小两口看中了时下很时兴的雪佛兰“科鲁兹”1.6SL MT，官方报价是10.89万。因为之前的存款都砸在房子上，这次买车需要贷一部分款，两人第一想到的是找银行。

  意外的是，从“十一”决定贷款购车算起，向银行申请的时间已经过了快一个月，银行方面却一直以“还在审批过程中”搪塞，迟迟没有结果。直到小王找了银行的熟人才知道，今年银行普遍受到货币政策紧缩的影响，贷款发放很是谨慎。“朋友说，十月份的信贷额度还算宽裕，但我的贷款申请还是没能批下来”，这让小王着实郁闷。

  其实，小王的郁闷并不是特例。据业内人士介绍，近年来，越来越多的商业银行开始大力发展车贷业务，虽然银行的放款速度比金融公司普遍要慢几天，但是只要有信贷额度，通过银行贷款能拿到的利率优惠都比金融公司要好。“往年也有到年底银行规模紧张的情况，但是并没有像今年这么糟。今年从年初开始，银行放款就很慢，不止是车贷，房贷及其他消费贷款受影响更大，”一位股份制商业银行零售银行部负责人这样说。

  由于银行方面的不确定，小王最终还是选择从上汽通用汽车金融公司获取贷款。据悉，近期上汽通用汽车金融推出了一项“别克、雪佛兰年轻人计划”，免房产、免担保，还款方式还有多种可选。

  以易享安稳套餐A为例，首付30%款项，贷款3年期，月供2615元，对一对白领夫妻来说数额不算太大。小王说，以前在观念上总不是很信得过汽车金融公司，“车金融公司和车厂是一家，羊毛出在羊身上，利率高不说还有很多手续费，不过现在看来也还可以”。

  市场仍在培育期

  事实上，在欧美成熟市场，通过汽车金融购车的比例在所有购车成交中的比例高达70%，而中国的渗透率仅为10%。而汽车金融公司这一新兴金融机构在中国仅有7年的历史，虽说目前市场上的主要品牌多为成立自己的汽车金融公司，但截至2010年末，银监会批准设立的13家中有9家是汽车巨头建立，内资汽车厂商仅有广汽、奇瑞有自己的汽车金融公司。

  在国内的汽车金融市场中，商业银行借助历史优势和品牌效应一直占据着主导地位，一般来说，银行给出的车贷优惠优于汽车金融公司。但是，随着信贷规模控制的持续以及国内利率市场化的推进，商业银行对车贷业务的拓展受到多重限制。特别是在货币政策相对紧缩的情况下，车贷不可避免地受到影响，客户维护必然受阻。

  而汽车金融公司由于背靠汽车厂商，只要有足够的现金流维持营运，在汽车金融服务的可持续性上要优于银行。从以往经验来看，实力雄厚的厂商能够给予汽车金融公司相应的资金支持，且近年来汽车金融公司仍在品牌推广时期，大多通过利率优惠、手续费优惠、担保条件的优惠措施吸引客户。

  “如果客户仔细甄别的话不难发现，现在的汽车金融公司提供的车贷服务比之前要实在得多，”一位汽车销售服务公司销售主管表示。但不可否认的是，汽车金融公司由于与汽车厂商的联动关系，不排除有变相提价腾挪优惠空间的情况。对此，上述销售主管认为，目前国内的汽车金融市场还不成熟，汽车金融公司作为能够提供专业汽车服务的机构应当承担起更多市场培育的责任，不仅在产品开发上应当有更多创新，还应提供更多样化的配套服务。