一样的财富 不一样的财富管理

  ⊙石贝贝

  随着经济全球化、人民币国际化以及中国企业“走出去”的步伐不断加快，跨境贸易和投资蓬勃发展，迫切需要银行提供包括境外融资需求、跨境财务管理需求、规避投资风险需求等多种跨境金融服务。

  “一样的财富，不一样的财富管理”。招商银行作为首批获准开办跨境人民币业务的商业银行之一，在香港有永隆银行、香港分行、招银国际，并在纽约设有分行，拥有集境内、境外和在岸、离岸市场于一体的跨境经营平台，与其他股份制商业银行相比，在提供跨境金融服务方面具备得天独厚的条件，而且具有一定的先发优势。面对充满机遇和挑战的跨境金融市场，招商银行在国内同业中率先发布全新的整合品牌——“跨境金融”，并凭借其境内、境外、离岸“三位一体”的国际业务经营平台和在跨境人民币上“八项第一”的先发优势，组建了“跨境金融”专业服务团队，通过专业与政策、产品创新、投行渠道、品牌宣传、人员团队“五大优势”，为“走出去”企业提供从结算、融资、交易、至上市、发债、收款和后续资金管理等一揽子的全流程、一体化综合金融解决方案，倾力打造专业化的跨境财富管理品牌，致力于成为国内最好的“跨境金融”服务银行。

  今年5月，招行在西安隆重举办了“汇通全球，稳盈未来”“跨境金融”品牌发布会，成为国内首家系统推出针对跨境企业需求，提供专业国际化服务的商业银行。发布会后，招行又连续在上海、苏州、天津、青岛、武汉、广州、北京等地举办了10场以此为主题的跨境新兴业务银企交流会，联合香港联交所、永隆银行、招银国际等境外投行专家出席并发表专题演讲介绍新兴的境外资本市场产品，在为期3个月的巡回交流会期间，有多达800余位企业嘉宾参会，并已陆续获得重大突破，前9个月累计协助多家企业在香港发行人民币债券总额达40亿元。如招行通过其境外平台先后协助比亚迪、津联集团、中国信贷、山水集团、中国诚通、中国外运等多家客户在境外发债；为华衍水务提供跨境人民币境外发债资金监管。在境外IPO项目方面，招行先后为多家企业成功设计了过桥融资、IPO保荐承销、整体上市和财务顾问等跨境方案，协助奇虎360、顺风光电、正业国际实现境外IPO融资；是高鑫零售集团在香港IPO款项托管行；为赛维LDK公司境外IPO发放2亿美元搭桥贷款。

  尤其值得关注的是，招行的跨境避险理财是其跨境财富管理体系中一颗最闪耀的新星。在动荡的资本市场中能否规避风险，抓住机遇，关键在于有道的财富管理。如何提供风险可控的套期保值和理财产品成为商业银行的又一新课题。据了解，招商银行因应当前市场需求，在今年适时推出了外币避险理财系列产品，涵盖了汇率风险管理工具、利率风险管理工具和流动性管理工具，以满足客户对不同市场标的、不同市场熟悉程度的各类风险管理需求。

  据招行相关人士介绍，在汇率风险管理方面，招行为客户提供远期/择期外汇买卖、远期/择期结售汇、货币掉期、外汇期权、境外汇率风险管理交易等工具为客户规避汇率风险；在利率风险管理方面，招行推出远期利率协议、利率掉期和利率期权等三类基础性工具，为企业进行利率风险管理提供参考。在流动性管理方面，招行除了能够为投资客户提供“外币点金池”和“外币岁月流金”等集合类理财产品以外，还可以为客户量身定做各种期限的单一理财产品。

  随着经济金融全球化、市场化、信息化进程的加速，国内企业的财富管理理念正在日益成熟。在公司理财的实践中，大多数的公司已经摒弃了传统一味追求高收益的投资理念，转而在安全性、收益性基础之上，寻求与公司具体需求相匹配的最佳流动性安排。

  流动性管理工具，正是招商银行专业团队为公司客户定制，助其实现“流动性”理财目标的核心竞争产品。据招行相关人士透露，“外币点金池”主要依托货币市场工具，为客户提供T+0的流动性管理服务。这项服务特色在于：一是资金清算T+0，比通常的货币市场基金更加快捷便利；二是能获得高于远活期外币存款利率的收益。目前招行“外币点金池”涵盖美元、港币、欧元、英镑、澳元等5个币种，适用于有稳健理财需求，且对资金的安全性和流动性要求较高的客户。对于流动性要求较低且希望获取更高稳健收益的客户，招行提供涵盖各种期限的“外币岁月流金”保本类产品，由7天到半年，供客户充分的选择空间，这一点较定期存款更有优势。除以上集合类外币理财产品以外，招行还为有特别需要的客户提供单一个性化理财产品，可根据客户的实际需求灵活定制期限。销售渠道除了传统的银行柜台以外，还可以通过网上银行进行操作，既省时又便利。

  招商银行有关负责人表示，招行致力于全面提升企业的财富管理水平，为企业打造全方位的个性化避险理财服务，利用自身金融产品、专业团队和资讯渠道的优势，根据企业财务运营规律、资金使用状况和风险偏好程度，协助客户优化筹资管理、投资管理和营运资金管理，从而增加投资回报、降低财务成本、提升资金运营效率，最终协助客户实现企业财富最大化。