钱沿观察哨

  ⊙记者 金苹苹

  针对银行业久已存在、饱受消费者批评的收费乱象，监管正出一系列“组合拳”以求整治。

  日前，银监会发布《中国银监会关于整治银行业金融机构不规范经营的通知》（下文简称《通知》），“重拳”整治存贷款和服务收费两大领域存在的问题，并对贷款定价提出了七项禁止性规定。此后不久，银监会又联合央行、发改委发布《商业银行服务价格管理办法(征求意见稿)》（下文简称《办法》），期待用一系列举措来治理银行业备受诟病的收费问题。

  监管层近期的这些举动，再结合去年银监会、央行、发改委联合下发的《关于银行业金融机构免除部分服务收费的通知》，不难发现相关部门的整肃之心一直存在。

  细看新近出台的《通知》，发现整治的重点在于银行要按规定制定收费价目名录，并统一执行。该《通知》规定，对实行市场调节价的收费项目，应在每次制定或调整价格前向社会公示，充分征询消费者意见后纳入收费价目名录并上网公布，严格按照公布的收费价目名录收费。此外，各项服务必须“明码标价”。《通知》还规定，不得对未给客户提供实质性服务、未给客户带来实质性收益、未给客户提升实质性效率的产品和服务收取费用。

  事实上，银行业服务收费的乱象由来已久。有媒体报道曾指出，2003年10月1日出台的《商业银行服务价格管理暂行办法》明确银行收费项目仅300多种，而日前公布的《办法》中列出的收费项目已多达3000种。在不到10年的时间里，银行业的收费项目急剧增长，虽然叫停乱收费之声屡屡出现，但收费项目却是“越减越肥”，扩容了约10倍。也因此，才会有零钞清点费、跨行取现手续费、小额账户管理费、打印对账单费、开户、销户手续费，密码重置费等等让人目不暇接的收费项目层出不穷。

  值得一提的是，与此前规定银行停止对部分服务收费的做法不同，此次监管部门似乎更为强调市场的作用和消费者的知情权和选择权。比如，《办法》规定了将商业银行服务价格分为政府指导价、政府定价和市场调节价。并且要求，商业银行服务价格应严格实行明码标价制度，充分披露服务价格信息，保障金融消费者获得价格信息的知情权和自主选择服务的权利。

  但是这些规定，也引发了一些质疑。诸如对于政府定价、指导价的指定范围过窄；银行拥有的“市场调节价”的空间过大；监管部门对于银行收费的干预力度还不够大等等。所有的“矛盾”焦点都在于——虽然监管指出银行收费要“明码标价”，但这价如何标，收费范围如何界定，最终的价格如何制定等问题，尚有许多地方需要明确甚至进一步完善的内容。

  目前的中国银行业，某种程度上仍属于垄断行业。也因此，作为银行客户，面对银行时难免有权利不对等的感觉。比如，当客户走进银行，只能由着银行“说一不二”，来决定服务的价格。

  作为金融产品的消费者，银行客户要的权利，其实不只是银行在收费时的“明码标价”。客户更希望的是，在未来的某天，银行可以放下身段，多倾听来自他们的声音——比如，在制定政府定价的收费标准时，是否可以来场听证会？让价格在公开公平的环境中指定。而在遭遇不合理的收费后，客户是否也可以依据相关法律，明确自身的各项权责，进而向银行讨要损失补偿？