2008年，闫冰竹作为城商行的唯一代表成为全国政协委员。

  五年来，他积极建言献策，共提交45项政协提案，涉及完善银行监管方式、促进中小企业技术创新、推进低碳银行建设、支持文化产业发展、助推中小银行应对利率市场化冲击等诸多方面，在众多委员当中，是一位不折不扣的“高产委员”。

  两会期间，身为全国政协委员、北京银行董事长，闫冰竹就资本市场关心的诸多热点问题接受了本报记者的独家专访。

  ⊙记者 周鹏峰 ○编辑 朱贤佳

  货币政策重心转向稳增长

  上海证券报：您如何判断当前的经济形势？据了解，目前银行信贷投放乏力，1月份信贷投放量大幅低于市场预期，其中主要原因有哪些，北京银行又有哪些应对策略？

  闫冰竹：当前内需增速下降，外需不确定性加大，通胀处于回落态势，经济增速放缓的态势未发生根本性改变。因此，在适时适度进行预调微调的指导方针下，2012年央行首次下调存款准备金，货币政策重心逐步从控物价转向稳增长，政策框架仍是稳健的。

  就信贷投放而言，仍有待进一步观察和分析。今年春节是近年来最早的春节，受春节因素影响，部分客户提款需求延至春节后；春节期间，部分存款流出银行体系，而分析信贷投放情况，要看1至2月份的汇总数据。

  按相关要求，北京银行将从以下几个方面做好今年的信贷投放工作：一是重点支持小微企业、涉农、节能环保、战略性新兴产业、保障性住房、国家重大基础设施在建和续建项目等领域和经济发展薄弱环节；二是继续做好优势业务，打造科技金融、文化金融、绿色金融、民生金融服务品牌，增加上述领域的信贷投放，促进产业结构调整；三是做好融资平台、房地产、产能过剩等重点领域的风险管理，控制新增不良贷款，防范系统性金融风险。

  上海证券报：此前市场预计今年计划信贷投放量将在8万亿元，要实现这一目标，您觉得未来货币政策还应如何调整？

  闫冰竹：货币政策将继续保持稳健的基调，但结合今年的实际情况，可能会在如下领域作出相应调整：

  一是根据宏观经济和通货膨胀特别是CPI变化情况，继续进行适时适度微调。

  二是适度调整差别准备金率动态调整政策，即根据经济热度和宏观调整需要，动态调整差别准备金系数，保持银行信贷投放总额度。

  三是扩大定向宽松的领域，加大专项信贷支持力度。此外，建议对中小银行实施差别化政策，突出中小银行“服务地方、服务中小”的特色。

  四是在贷款政策上实施差异化管理。今年信贷调控将加大差异化管理，支持保障房建设、民生项目，满足实体经济发展需求。

  上海证券报：您对要求银行要加强服务实体经济怎么看，应如何体现？

  闫冰竹：金融服务实体经济具有紧迫性和现实意义。从全球范围看，加快回归实体经济是世界经济摆脱危机的根本出路。从国内发展看，着力发展实体经济是中国经济走向未来的战略选择。从银行层面看，必须深刻认识银行业与实体经济相互依存、互利共赢的关系，百业兴则金融兴，百业稳则金融稳。

  银行服务实体经济主要体现在三个方面：一是信贷投放重点支持小微企业、涉农、节能环保、战略性新兴产业、保障性住房、国家重大基础设施在建和续建项目等领域和经济发展薄弱环节；二是不断优化金融服务模式，特别是要进一步开展小微企业、涉农产业方面的信贷创新，在防范风险的前提下，简化业务流程，扩大贷款投放的客户群，增加金融服务的深度，创新推出金融产品；三是大力支持中小银行健康发展，中小银行也是中小企业，是扶持中小企业、服务实体经济发展的主力军，中小银行的健康发展，可促进实体经济发展。

  银行整体风险水平可控

  上海证券报：去年四季度商业银行不良贷款余额及不良率环比均有所反弹，那是否可以认为，目前银行已经进入不良贷款及不良率“双升”的周期？北京银行又是如何应对的呢？

  闫冰竹：近几年来，受国际金融危机影响，国内外经济形势复杂严峻，部分行业、企业受到不同程度的负面影响，银行经营发展面临诸多挑战。受经济波动滞后性影响，2011年四季度，部分银行个案风险暴露，不良贷款余额环比有所上升。

  结合资产质量指标分析，不良贷款绝对额指标会有所上升，但不良率指标应该趋于平稳。在整体经济基本面向好、银行风险管理手段得当的基础上，可以说银行整体风险水平可控。

  就北京银行而言，资产质量多年来一直向好，2011年末不良贷款余额、不良贷款率较年初继续实现“双降”，同时拨备覆盖率、贷款拨备率均较年初显著提升，抗风险能力进一步增强。

  上海证券报：您认为对目前市场较为担心的两大领域——地方融资平台及房地产信贷投放未来银行该怎样处置？

  闫冰竹：2011年在银监会的指导下，银行业金融机构积极推进融资平台贷款清理规范和房地产信贷结构优化工作，在还款方式整改、追加担保等方面取得显著成效，大幅降低融资中可能存在的系统性风险。

  北京银行自2010年以来采取了多种措施积极推进平台贷款整改工作。通过三方会谈、现金流测算、合同整改、贷款增信等工作，落实贷款风险控制措施；协助地方政府对平台公司注入资产，增加现金流，实现风险全覆盖；加强与政府沟通协调，掌握财政收支情况，制定分期还款计划，降低偿债风险。截至目前，北京银行平台贷款全部按计划还款，未发生逾期和欠息情况。

  在房地产信贷方面，商业银行要坚持支持自住需求，抑制投资、投机需求原则，优先支持公租房、廉租房、棚户区改造等保障性住房项目。

  资本监管方向不改

  上海证券报：目前监管层对银行资本的约束似有放松迹象，这是否可视为逆周期监管，还是监管层对资本监管有了新的认识？此前监管层对银行再融资—扩张的路径已表示出不认可的态度，您认为今后银行资本补充应该求助哪些方面？

  闫冰竹：《商业银行新资本监管办法》正在进一步调整和细化当中。新监管标准实施的推迟和微调，不代表银监会将摒弃这一方向。此前银监会主席尚福林曾明确指出，抓紧制定和完善商业银行资本管理、流动性风险管理、公司治理和系统重要性银行监管等一揽子监管标准。针对银行补充资本管理，我认为应重点做好以下几项工作：一是注重资本规划管理；二是丰富资本补充途径；三是落实资本节约理念；四是细化经济资本考核。

  上海证券报：您如何看待目前不少城商行排队上市的现状，它们的上市冲动是否有别于现有上市银行的频繁再融资？

  闫冰竹：无论是城商行排队上市，还是现有上市银行频繁再融资，本质都表明我国银行业仍处于快速发展期，对资本有迫切的需求。在监管政策趋紧、信贷规模快速扩张、业务结构调整等内外部因素共同影响下，商业银行资本缺口有扩大趋势，必须提高资本补充能力，强化资本约束。

  以北京银行为例，我们提出走资本节约型发展战略，就是按新监管标准要求，走质量效益增长之路，调整业务结构，逐渐减少期限长、集中度高、风险权重大的大企业贷款等资本消耗性业务，大力发展中小企业贷款、个人消费贷款这类资本消耗低的优质业务，最终实现银行市值的持续稳定增长。

  上海证券报：北京银行仍有超过118亿元定向增发计划未实施，计划等到什么时候再实施？

  闫冰竹：1月31日，我们发布了关于非公开发行方案获得证监会批复的公告。我们希望能够在一季度选择一个适当的时机尽快完成发行。

  本次再融资也是本着对股东、投资者、资本市场负责的态度，采用了对市场冲击较小的非公开发行方式，且成功将实业资本引入资本市场，实现了投资主体多元化。

  银行业绩将温和回落

  上海证券报：今年银行业整体发展形势将何去何从，主要受制因素有哪些；现有建议将同业存款纳入存贷比考核，是否有必要放松这一考核指标。对于上述问题您怎么看？

  闫冰竹：2012年仍将是充满不确定性的一年，外部环境冷暖不一，全球金融危机步入更为复杂的新阶段，世界经济震荡低迷；国内经济也将继续放缓，预计GDP增速约为8.5%，经济增速估计将呈现前低后高态势。

  为保证经济稳步发展，货币政策趋于宽松，存款准备金率可能会进一步下调；对商业银行而言，满足新监管标准要求，确保资本充足、持续提高拨备覆盖率仍将是现实任务。

  面对新的经济金融形势，我认为银行业会出现以下几种态势：一是银行规模发展将放缓；二是银行盈利水平面临考验；三是银行资产质量面临一定考验。

  就存贷比监管指标来讲，目前商业银行实施的存贷比要求来自1995年《商业银行法》的规定，具有法律效力，如果要修改，需要通过相关的法律程序。

  存贷比作为流动性风险管理重要而有效的工具，符合当前银行风险监管的实际需要。如果将同业存款纳入贷存比考核口径，很可能导致到期期限缺口大幅扩大，加大流动性风险。

  上海证券报：今年银行业绩增速有无可能呈现一个较大比例的下滑？北京银行对盈利有怎样的预期？

  闫冰竹：鉴于上述判断，我认为银行盈利在连续实现快速增长后将温和回落。具体来讲，生息资产增速会略有放缓，对净利润的拉动作用将有所下降；货币政策相对宽松会影响银行贷款议价能力，同时存款定期化趋势延续，净息差对银行盈利增长贡献度有所下降；相关中间业务收入增速相应走低，理财业务发展规范管理，手续费收入对盈利贡献增长有限等。

  2012年北京银行将努力确保盈利增长保持在同业平均水平。一是积极调整信贷投向，大力发展中小微企业贷款业务；二是加速推进发展战略转型，积极搭建大零售银行业务平台，充分发挥银行业务、保险业务、消费金融业务等渠道优势；三是加快发展新兴业务，优化收入结构，重点加快支持贸易金融业务、投行业务、同业业务和资金业务发展，实现业务收入多元化。