⊙记者 三石 ○编辑 邹靓

  作为国内率先提出财富管理理念的商业银行之一，交通银行自提出打造“财富管理银行”以来，业务特色日益显现。交行相关负责人在接受记者采访时表示，该行计划将财富管理银行作为“两化一行”战略的重要落脚点之一，推进该行转型发展。

  截至2011年末，交行个人客户AUM余额达到1.5万亿。其中，高端客户资产占个人客户资产的占比超过70%，中高端客户占比合计达到96%。2011年，交行共销售个人理财产品2.7万亿元。

  “我行打造财富管理银行的框架是，依托‘三位一体’的服务网络以及国际化和综合化服务平台，为客户提供‘一站式’金融服务，实现客户资产的保值增值。”谈及交行财富管理银行的发展思路，交行相关负责人表示。

  据了解，为打造财富管理银行，交行率先在业内建立起客户分层服务体系。形成了包括“私人银行”、“沃德财富”、“交银理财”、“快捷理财”等品牌的个人财富管理客户分层服务体系。其后，又将财富管理理念引入公司客户服务，推出了公司客户“蕴通财富”服务品牌。其次，率先在业内搭建起了跨境、跨市场的全球综合财富管理平台。第三，独家提出“三位一体”服务模式。以客户体验为出发点，致力构建便捷强大的全渠道电子交易平台，探索随身银行的服务新模式。新一代手机银行、个人网银功能处于行业领先地位。

  目前，交行拥有以“蕴通财富”、“沃德财富”、“太平洋卡”、“基金超市”、“展业通”为代表的一批品牌产品，市场知名度较高。自2010年交行启动了以建设新一代信息系统为目标的“531工程”，为财富管理业务的发展提供系统支撑。

  “在财富管理业务上，交行有多方面的优势。”中信建投金融行业分析师杨荣表示。首先，交行总部在上海，且网点多分布于沿海发达地区, 高端客户占比高,具有发展理财业务得天独厚的客户基础。

  其次，品牌创立和客户管理上向差异化、精细化客户群体营销转型，推出了“沃德财富”品牌和“交银理财”品牌，获得市场相当认同，在全国设立了50多个“沃德财富服务中心”。

  第三，交行与汇丰在财富管理方面合作紧密,在理财产品的设计和品牌效应上都可能获得汇丰的支持, 借助汇丰经验，吸收汇丰多位专家到交行个人金融板块担任高管，有望带来发展的新机遇。

  第四，在完善财富管理平台的同时,交通银行不断推动业务和产品创新,新兴业务和产品发展势头强劲, 不断提升财富管理能力，财富管理特色日益突出。2012年一季度发起设立“蕴通财富”理财产品81期,销售金额同比增长13.6倍。

  杨荣认为，为满足与提升客户财富管理需求的目标，交行还需要构建有效的财富管理业务组织架构，提升财富管理产品的服务品质；针对客户需求，提供与现代信息技术相结合，与资本市场相挂钩，涵盖信托、保险、证券、租赁和基金等元素的创新型理财产品；打造专业的财富管理精英团队；同时加紧研究开发含有证券、基金、保险、信托、租赁和期货等元素的对公和对私的财富管理产品；通过为客户提供高品质的全面服务，提高客户的忠诚度，实现收入来源多样化。