2012年年度报告摘要

一 、重要提示

1.1 本年度报告摘要来自年度报告全文，投资者欲了解详细内容，应当仔细阅读同时刊载于上海证券交易所网站等中国证监会指定网站上的年度报告全文。

1.2、公司简介

股票简称	光大银行	股票代码		601818
股票上市交易所	上海证券交易所
联系人和联系方式	董事会秘书		证券事务代表
姓名	卢鸿		李嘉焱
电话	010-63636388
传真	010-63636713
电子信箱	IR@cebbank.com

二、 主要财务数据和股东变化

2.1主要财务数据

项 目	2012年	2011年	2010年
经营业绩（百万元）
营业收入	59,916	46,072	35,532
利润总额	31,590	24,211	17,111
归属于上市公司股东的净利润	23,591	18,068	12,790
归属于上市公司股东的扣除非经常性损益的净利润	23,537	18,023	12,696
归属于上市公司股东的净资产	114,178	96,035	81,365
经营活动产生的现金流量净额	272,005	46,333	13,659
每股计（元）
归属于上市公司股东的每股净资产	2.82	2.38	2.01
基本每股收益	0.58	0.45	0.36
稀释每股收益	0.58	0.45	0.36
扣除非经常性损益后的基本每股收益	0.58	0.45	0.36
每股经营活动产生的现金流量净额	6.73	1.15	0.38
规模指标（百万元）
总资产	2,279,295	1,733,346	1,483,950
贷款余额	1,023,187	889,825	778,828
－正常贷款	1,015,574	884,098	772,999
－不良贷款	7,613	5,727	5,829
贷款损失准备	25,856	21,043	18,273
总负债	2,164,973	1,637,196	1,402,487
存款余额	1,426,941	1,225,278	1,063,180
－企业活期存款	443,377	441,296	422,338
－企业定期存款	669,551	548,472	474,427
－储蓄活期存款	158,120	78,961	59,374
－储蓄定期存款	155,893	156,549	107,041
同业拆入	23,205	27,362	18,214
股东权益总额	114,322	96,150	81,463
盈利能力指标（％）
平均总资产收益率	1.18	1.12	0.95
平均净资产收益率	22.54	20.44	20.99
全面摊薄净资产收益率	20.66	18.83	15.72
净利差	2.34	2.30	2.06
净利息收益率	2.54	2.49	2.17
成本收入比	29.97	31.95	35.44
资产质量指标（％）
不良贷款率	0.74	0.64	0.75
拨备覆盖率	339.63	367.00	313.38
贷款总额准备金率	2.53	2.36	2.34
正常类贷款迁徙率	1.32	0.74	0.87
关注类贷款迁徙率	6.01	2.47	1.26
次级类贷款迁徙率	46.68	56.43	44.97
可疑类贷款迁徙率	7.86	15.99	12.89

2.2前10名股东持股情况表

单位：户

报告期股东总数	212535
年度报告披露日前第5个交易日末股东总数	219718

2.3前10名股东持股情况

单位：股、％

股东名称	股东性质	报告期内增减数量	持股比例	持股数量		质押或冻结的股份数量
				无限售条件股份	有限售条件股份
中央汇金投资有限责任公司	国家股	0	48.37		19,558,335,853
中国光大(集团)总公司	国有法人股	0	5.18	2,093,991,629		570,000,000
中国光大控股有限公司	境外法人股	0	4.35	1,757,581,229
中国再保险(集团)股份有限公司	国有法人股	0	3.63		1,466,875,189
中国电力财务有限公司	国有法人股	0	1.98	799,887,815
申能(集团)有限公司	国有法人股	0	1.93	782,333,434
红塔烟草（集团）有限责任公司	国有法人股	0	1.36	549,896,819
全国社会保障基金理事会转持户	国家股	-97,384,845	1.34	68,809,328	474,788,958
航天科技财务有限责任公司	国有法人股	-105,860,000	0.95	383,404,248
宝钢集团有限公司	国有法人股	-120,000,000	0.91	368,958,396
上述股东关联关系或一致行动的说明：中国再保险(集团)股份有限公司是中央汇金投资有限责任公司的控股子公司；中国光大控股有限公司是中国光大集团有限公司的控股子公司，中国光大(集团)总公司与中国光大集团有限公司的董事长为同一人，并且部分高级管理层相互重合。除此之外，公司未知上述股东之间存在关联关系或一致行动关系。

2.4公司主要股东情况

中央汇金投资有限责任公司持有公司股份比例48.37%；

中国光大（集团）总公司持有公司股份比例5.18%。

三、 管理层讨论与分析

（一）公司整体经营情况

公司全面完成董事会确定的经营计划和财务预算，主要业务指标增长良好，净利息收益率水平有所提升，结构调整力度加大，中间业务增长较快，资产质量保持稳定，盈利能力明显提高。

1、业务规模平稳增长，结构调整力度加大

报告期末，本集团资产总额为22,792.95亿元，比上年末增加5,459.49亿元，增长31.50%；负债总额21,649.73亿元，比上年末增加5,277.77亿元，增长32.24%；客户存款总额14,269.41 亿元，比上年末增加2,016.63亿元，增长16.46%；贷款和垫款总额为10,231.87亿元，比上年末增加1,333.62亿元，增长14.99%；本外币存贷比为71.52%，严格控制在监管要求内。

2、净利息收益率扩大，中间业务占比提高，盈利能力增强

报告期内，本集团实现营业收入599.16亿元，比上年增加138.44亿元，增长30.05%；发生营业支出284.05亿元，比上年增加64.79亿元，增长29.56%，与营业收入增幅基本持平；实现税前利润315.90亿元，比上年增加73.79亿元，增长30.48%；净利润236.20亿元，比上年增加55.35亿元，增长30.61%。

净利息收益率有所提升，比上年扩大5个基点；手续费及佣金净收入同比增长35.94%，在营业收入中占比较上年提高0.69个百分点，收入结构得到优化，资产收益率比上年有所提高。平均总资产收益率（ROA）为1.18%，比上年提高了0.06个百分点。平均净资产收益率（ROE）为22.54%，比上年上升2.10个百分点。

3、不良贷款略有增加，风险状况基本可控

报告期末，本集团不良贷款额为76.13亿元，比上年末增加18.86亿元；不良贷款率为0.74%，比上年末上升0.10个百分点；信贷拨备覆盖率为339.63%，比上年末下降27.37个百分点。

4、风险资产得到有效控制，资本充足率有所上升

本集团在充分支持业务发展的基础上，加大结构调整力度，严格控制风险资产增长，积极发行次级债，保证资本充足。报告期末，资本充足率为10.99%，核心资本充足率为8.00%，均在监管要求之上。

（二）利润表主要项目情况

单位：百万元

项目	2012年	2011年	增减额
净利息收入	50,263	39,440	10,823
手续费及佣金净收入	9,479	6,973	2,506
其他收入	174	(341)	515
业务及管理费	17,956	14,720	(3,236)
营业税及附加	4,551	3,448	(1,103)
资产减值损失	5,795	3,698	(2,097)
其他支出	103	59	(44)
营业外收支净额	79	64	15
税前利润	31,590	24,211
所得税	7,970	6,126	(1,844)
净利润	23,620	18,085
归属于上市公司股东的净利润	23,591	18,068

（三）资产负债表主要项目情况

1、本集团资产总额构成情况：

单位：百万元

项目	2012年12月31日		2011年12月31日
	金额	占比（％）	金额	占比（％）
贷款和垫款总额	1,023,187		889,825
贷款减值准备	(25,856)		(21,043)
贷款和垫款净额	997,331	43.76	868,782	50.12
存放同业及其他金融机构款项	47,019	2.06	105,263	6.07
现金及存放央行款项	285,478	12.52	228,666	13.19
投资证券及其他金融资产	480,061	21.06	163,476	9.43
拆出资金及买入返售金融资产	366,705	16.09	288,687	16.66
应收利息	10,140	0.44	6,100	0.35
固定资产	11,869	0.52	10,810	0.62
无形资产	660	0.03	530	0.03
商誉	1,281	0.06	1,281	0.07
递延所得税资产	2,454	0.11	1,857	0.11
其他资产	76,297	3.35	57,894	3.35
资产合计	2,279,295	100.00	1,733,346	100.00

2、本集团负债总额构成情况：

单位：百万元

项目	2012年12月31日		2011年12月31日
	金额	占比（％）	金额	占比（％）
客户存款	1,426,941	65.91	1,225,278	74.85
同业及其他金融机构存放款项	527,561	24.37	270,627	16.53
拆入资金及卖出回购金融款	97,490	4.50	67,971	4.15
衍生金融负债	1,861	0.09	3,062	0.19
应付职工薪酬	7,405	0.34	6,257	0.38
应付税费	3,174	0.15	2,534	0.15
应付利息	18,414	0.85	12,625	0.77
预计负债	17	0.00	17	0.00
应付债券	52,700	2.43	16,000	0.98
其他负债	29,410	1.36	32,825	2.00
负债合计	2,164,973	100.00	1,637,196	100.00

3、本集团股东权益构成情况：

单位：百万元

项目	2012年12月31日	2011年12月31日
实收股本	40,435	40,435
资本公积	20,258	20,328
盈余公积	6,560	4,226
一般准备	28,063	13,877
未分配利润	18,862	17,169
归属于上市公司股东权益合计	114,178	96,035
少数股东权益	144	115
股东权益合计	114,322	96,150

（四）现金流量表情况

本集团经营活动产生的现金净流入为2,720.05亿元。其中，现金流入6,217.06亿元，比上年增加2,638.87亿元，增长73.75%，主要是同业及其他金融机构存放款项规模增加，以及随着生息资产规模增长和盈利能力的提高，利息、手续费收入增加；现金流出3,497.01亿元，比上年末增加382.15亿元，增长12.27%，主要是付息负债规模的增长相应发生的利息、手续费增加。

投资活动产生的现金净流出3,210.31亿元。其中，现金流入3,262.24亿元，比上年减少985.62亿元，下降23.20%，主要是收回投资减少；现金流出6,472.55亿元,比上年增加2,466.65亿元，增长61.58%，主要是应收款项类投资增加。

筹资活动产生现金净流入304.02亿元，比上年增加348.12亿元，主要是报告期内发行小微企业贷款专项金融债券和次级债券。

（五）贷款质量情况

报告期内，受宏观经济下行压力影响，本集团不良贷款额有所增加，但总体风险可控，资产质量保持基本稳定。报告期末，本集团不良贷款余额76.13亿元，比上年末增加18.86亿元；不良贷款率0.74%，比上年末微升0.10个百分点。

单位：百万元

项目	2012年12月31日		2011年12月31日
	金额	占比(%)	金额	占比(%)
正常	1,001,284	97.86	874,566	98.29
关注	14,290	1.40	9,532	1.07
次级	3,431	0.33	1,229	0.14
可疑	1,975	0.19	1,881	0.21
损失	2,207	0.22	2,617	0.29
客户贷款和垫款总额	1,023,187	100.00	889,825	100.00

（六）主要财务指标增减变动幅度及其原因

项目	2012年12月31日	2011年12月31日	增减幅（％）	变动主要原因
存放同业及其他金融机构款项	47,019	105,263	-55.33	根据资金头寸及市场利率变化情况，减少存放同业业务规模
拆出资金	135,979	81,746	66.34	保障流动性安全前提下增加短期资金运作，提高收益
可供出售金融资产	91,801	54,403	68.74	根据资金头寸和市场预期主动调整资产结构，适度扩大可供出售投资规模
递延所得税资产	2,454	1,857	32.15	资产负债计税基础与账面价值差异增加
其他资产	76,297	57,894	31.79	表内代理理财资产增加
衍生金融负债	1,861	3,062	-39.22	衍生金融负债减少
应付利息	18,414	12,625	45.85	付息负债规模增长，利率水平提高
盈余公积	6,560	4,226	55.23	利润分配，计提盈余公积
一般准备	28,063	13,877	102.23	增提一般风险准备
项目	2012年	2011年	增减幅（％）	变动主要原因
手续费及佣金净收入	9,479	6,973	35.94	信用卡、理财和托管等各项中间业务手续费增长
投资收益	（361）	（133）	171.43	衍生金融产品实现交割，损失增加
公允价值变动净收益/（损失）	201	（1,043）	不适用	衍生金融产品重估值增加
营业税金及附加	4,551	3,448	31.99	应纳税收入增加
资产减值损失	5795	3,698	56.71	拨备计提力度加大
所得税费用	7,970	6,126	30.1	应纳税所得额增加

四、 涉及财务报告的相关事项

4.1与上年度财务报告相比，公司会计政策、会计估计和核算方法未发生变化。

4.2报告期内未发生重大会计差错更正需追溯重述。

4.3与上年度财务报告相比，财务报表合并范围未发生变化。

4.4公司2012年度财务报告已经毕马威华振会计师事务所（特殊普通合伙）根据中国注册会计师审计准则审计，并出具了标准无保留意见的审计报告。

中国光大银行股份有限公司董事会

2013年3月29日