保险营销员私售“李鬼”产品

  ⊙记者 黄蕾 ○编辑 梁伟

  全民理财潮的掀起，催生了近年来“第三方理财公司”如雨后春笋般涌现。然而，由于所涉投资项目繁多，又处于监管盲区，第三方理财市场可谓鱼龙混杂、隐患丛生。

  据了解，今年上半年，已出现多起保险离职或在职营销员涉嫌私售第三方理财产品案件，直至“东窗事发”，投资者才扼腕叹息、保险公司才惊呼不知情。

  事实上，第三方理财市场的乱象，已从多个方面波及保险行业，不仅为保险公司升级整顿虚有人力敲响了警钟，更需要行业联动防控布局。

  “帕拉迪”东窗事发

  寸土寸金的陆家嘴上海环球金融中心，一群原本并不相识的投资者聚集于此交头接耳。他们都是一家名为“帕拉迪集团”的理财产品购买者。

  如果不是帕拉迪在日前“东窗事发”，或是从介绍人、媒体上获悉此事，不少投资者至今还做着年收益10%以上的理财美梦。帕拉迪自称是一家香港上市公司，在上海崇明、海南地都有养老院等大型投资项目，正在搞民间募资，10万元左右起投，许以个人投资者12%的年化收益率，按月结算。

  然而，不到三个月，就有投资者发现当初允诺的每月收益，并未如期到账。直到四处打听后才了解到，帕拉迪老板已经联系不上，可能已携款潜逃。为此，他们来到帕拉迪公司总部，这家年初还在高档写字楼里办公的第三方理财公司，如今人去楼空。

  无奈之下，他们找到当初游说其购买产品的介绍人。其中有帕拉迪公司的员工，也有若干保险公司营销员。事后他们才从保险公司得知，这些保险营销员早在当初介绍产品时就已经从保险公司离职，之所以冒充在职人员，主要是为取得投资者的信任。此外也有个别在职保险营销员牵涉其中，在被保险公司发现私售违规行为后已被开除。

  三倍高薪从保险业挖角

  “帕拉迪”事件同时掀开了第三方理财对保险行业无形中带来的冲击。主要体现在：在第三方理财公司“三倍高薪”挖角下，保险从业人员大量流失；此外，在高佣金的诱惑下，若干保险在职或离职营销员劝说投资者退保，转而购买第三方理财产品，保险公司信用被滥用的同时，还导致退保率上升，并引发保单继续率下降。

  具有金融行业的从业经验，拥有一定的客户资源的业务人员，是众多第三方理财公司招募的首选。而保险公司又成为主要的挖角对象，中层管理人员和团队负责人成为挖角“重灾区”。

  一家保险公司中层管理人员私下告诉记者，之所以主要挖保险公司“墙角”，缘于保险行业收入偏低，虽然绩优人员的收入高，但相较而言，大量保险营销员仅维持在千元的收入水平，很容易在高利的诱惑下，迷失了方向。

  另一方面，随着银保新政的出台，对于不少保险销售人员产生了一定冲击，索性直接进行客户转移，进行第三方理财产品的销售，以此获利；此外，随着保监部门对于销售行为监管的趋严，保险公司追责力度的加大，行业黑名单的威慑，让部分存在品质问题的营销员无法立足，而第三方理财目前属于新兴事物，监管存在盲区，在利益的诱惑下，这部分人大多转入了第三方理财公司。

  监管盲区下的自卫与反击

  近年来，第三方理财市场相关风险频频被揭，投资者却遭遇投诉无门的尴尬境遇。这在一定程度上折射出第三方理财市场的监管真空。不少第三方理财产品甚至未经登记和风险评估，仅靠夸大投资回报率来吸引投资者。

  在不少已被曝光的案件中，银行、保险等金融机构人员私售现象屡见不鲜，但由于都是个人违规违法行为，第三方理财公司又不属于这两大监管部门所管辖，因此银监与保监部门也只能通过发布提醒公告的形式，对投资者予以警示。

  “监管真空之下，我们只有自卫反击。”一家保险公司相关负责人对记者说。其已采取的举措包括：严查营销员私售行为，实施严厉的处罚追责制度，发现一个开除一个，对有瞒报行为的管理人员立即免职，对管理不力的机构负责人实行调岗处理；同时加大对无效、虚有人力的清理整顿力度，并将开除处理的人员名单上报至行业“黑名单库”，并对离职人员进行全面排查，严防离职人员与现有队伍进行勾结；此外，梳理中介合作情况，除法人渠道外，全面禁止其他业务渠道与中介和理财机构进行合作，最大可能地排除内外部风险。

  其实，在第三方理财尚未明确监管主体之前，业内人士认为，消费者也应该“火眼金睛”，进行“自卫”。“切勿轻信高收益，在购买产品前做足功课。例如在帕拉迪案件中，如果投资者去网上仔细核查一下这家公司的背景，所谓的香港上市公司和大量大型投资项目的谎话，便会不攻自破。”