2014年年度报告摘要

  （股票代码：601169）

  一、重要提示

  1.1 本年度报告摘要摘自年度报告全文，报告全文同时刊载于上海证券交易所网站。投资者欲了解详细内容，请仔细阅读年度报告全文。

  1.2 公司简介

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  二、主要财务数据和股东变化

  2.1报告期主要利润指标

  （单位：人民币百万元）

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  注：1、按照《公开发行证券的公司信息披露规范问答第1号：非经常性损益》（2007年修订）、《公开发行证券的公司信息披露内容与格式准则第2号》（2014年修订）的要求确定和计算。

  2、扣除的非经常性损益项目涉及金额如下：

  （单位：人民币百万元）

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  2.2报告期末前三年主要会计数据和财务指标

  （单位：人民币百万元）

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  注：1、有关指标根据《公开发行证券的公司信息披露内容与格式准则第2号——年度报告的内容与格式（2014年修订）》及《公开发行证券的公司信息披露编报规则第9号－净资产收益率和每股收益的计算及披露》（2007年修订）规定计算。

  2、本行按照调整后的股数重新计算2013年的每股收益情况。

  3、2013年和2014年每股经营活动产生的现金流量净额，按2014年末总股数计算。

  （单位：人民币百万元）

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  注：2013年末和2014年末每股净资产，按2014年末总股数计算。

  2.3报告期末前三年主要业务信息及数据

  （单位：人民币百万元）

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  2.4报告期末前三年补充财务指标

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  注：1、资产利润率＝净利润/[（期初总资产+期末总资产）/2]；资本利润率＝归属于母公司的净利润/[（期初归属于母公司的股东权益+期末归属于母公司的股东权益）/2]。

  2、成本收入比=业务及管理费用／营业收入。

  3、正常、关注、次级、可疑贷款迁徙率为本行口径数据。

  4、根据中国人民银行出具的银市场许准予字[2008]第29号和银监会出具的银监复[2008]253 号文，本行发行金融债券募集资金发放的贷款不纳入存贷款比例指标；根据中国银监会《关于2008 年非现场监管报表指标体系有关事项的通知》，从2008 年开始，计算存贷比时贷款包含贴现数。

  5、其它指标根据中国银行业监管机构颁布的公式及依照监管口径计算。

  2.5 资本构成及变化情况

  根据《商业银行资本管理办法（试行）》规定，“达标过渡期内，商业银行应当同时按照《商业银行资本充足率管理办法》和本办法计量并披露并表和非并表资本充足率”，并明确相关信息披露内容。以下为两种计量方式下的资本充足率相关数据及信息。

  （一）按照《商业银行资本充足率管理办法》计算

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  （二）按照《商业银行资本管理办法（试行）》计算

  （单位：人民币百万元）

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  注：1、核心一级资本净额=核心一级资本-核心一级资本扣减项

  2、一级资本净额=核心一级资本净额+其他一级资本-其他一级资本扣减项

  3、资本净额=一级资本净额+二级资本-二级资本扣减项

  4、根据中国银监会《关于商业银行资本构成信息披露的监管要求》，公司在官方网站(www.bankofbeijing.com.cn)投资者关系专栏披露本报告期资本构成表、有关科目展开说明表、资本工具主要特征等附表信息。

  2.6 前10名股东持股情况表

  （单位：股）

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  2.7 公司与实际控制人之间的产权及控制关系的方框图

  本行无控股股东及实际控制人，下图为持有本行股权5%以上股东情况及其控制关系。

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  三、管理层讨论与分析

  3.1 经营情况综述

  报告期内，面对错综复杂的国内外经济金融形势、审慎的监管环境以及激烈的行业竞争，公司坚持稳中求进的工作总基调，主动加快战略转型和创新驱动步伐，不断提升发展的质量和效益，持续提高品牌美誉度和社会影响力，取得了良好的经营业绩。

  经营业绩稳步提升。截至报告期末，公司资产总额达到1.52万亿元，较年初增长14%；贷款总额6753亿元，较年初增长15%；存款总额9228亿元，较年初增长11%，规模实现稳健均衡增长。报告期内公司实现净利润156亿元，同比增长16%；资产利润率1.09%；资本利润率17.96%，盈利能力持续提升。成本收入比24.65%，人均创利150万元，网均创利近4800万元，管理效率持续保持行业领先。

  资产质量基本稳定。面对复杂的经济形势和严峻的金融风险，北京银行始终坚持审慎经营的原则不动摇、坚持行稳致远的航向不偏离，不断完善全面风险管理体系，持续巩固风险管理的核心优势。推进总分支三级风险管理架构建设，完善风险全流程嵌入式管理，充分发挥1.5道防线作用，完善操作风险三大工具，推行全员风险管理文化，提高全员风险防范意识。加强对表外业务、房地产、融资平台、担保圈等重点领域风险的提前预警和严格管控，持续强化资产质量监测，推进风险业务化解。加大信贷资产减值准备提取力度，确保充分覆盖风险，提高风险抵御能力。截至2014年末，北京银行不良贷款率保持在0.86%，处于上市银行领先水平；拨备覆盖率324%，拨贷比2.78%，持续保持高位，风险抵御能力显著增强。

  转型升级成效显著。报告期内，公司持续推动转型发展，收入结构继续向非息收入倾斜，业务结构继续向小微和零售倾斜。深化“商行+投行”的经营模式，创新现金管理、供应链和投行新业务，助推中间业务收入快速增长。全年实现非息净收入56亿元，同比增长28%，非息净收入占比提升至15%。顺应“大众创业”、“万众创新”新浪潮，通过单设机构、单列计划、单独管理和单项考评等方式，优先发放小微企业贷款，切实改善小微企业创新创业环境。截止2014年末，该行小微企业贷款余额突破1953亿元，较年初增长22%，高于全行贷款平均增速7个百分点，实现“两个不低于”目标。加快零售银行产品创新，打造“线下线上”立体化零售渠道，零售业务占比稳步提升。截止报告期末，储蓄存款余额1851亿元，较年初增长11%，占全部存款比例20%；零售贷款余额1531亿元，较年初增长27%，占全部贷款比例达23%。

  特色金融亮点彰显。2014年，公司持续推进科技金融、文化金融、惠民金融等特色金融发展，业务特色更趋明晰。与中关村管委会、北京市科委等开展全面战略合作，创新发布“银租通”、“成长贷”等产品，为科技企业提供一体化金融服务。截至2014年末，该行科技金融贷款余额638亿元，较年初增加196亿元，增速44%。与北京市文资办、文投集团签署全面战略合作协议，创新推出“文创信保贷”产品，发布深化文化金融服务六项举措，搭建起完整的文化投融资服务体系。截至2014年末，该行文化金融贷款余额220亿元，较年初增加57亿元，增速35%。大力发展惠民金融，“社保卡”总量突破1500万张；全年新增“京医通”上线医院15家，累计发卡253万张。

  区域布局持续优化。报告期内，公司围绕“一带一路”、京津冀协同发展、长江经济带三大国家战略，持续优化区域布局。截止报告期末，本公司分支机构达到325家，较期初新增58家，增长22%；其中，新设石家庄、乌鲁木齐两家一级分行，新设保定、衢州、聊城三家二级分行，新增两家分行级专营机构，新增社区及小微支行23家，在创新社区支行和小微支行建设等方面取得突破。

  管理能力不断提升。全面深化事业部制改革，加快建立以客户为中心、以市场为导向、以流程为基础的组织架构体系。第四代核心系统顺利上线，科技研发中心正式奠基，为激情拥抱互联网时代提供了强有力的科技保障。围绕金融改革的全新趋势以及业务转型的重点领域，多层次引进专业型、复合型人才上千人；通过强化多层次培训和多岗位锻炼，全方位打造专业敬业、执行有力、精诚团结的人才团队。

  跻身全球百强银行。在2014年英国《银行家》杂志公布的全球1000家大银行排名中，北京银行按一级资本排名第99位，历史性跃居全球百强银行之列；在世界品牌实验室2014年《中国500最具价值品牌排行榜》中，北京银行以201亿元的品牌价值位居97位，品牌形象得到了社会各界的广泛认可。

  3.2 主营业务分析

  （一）主要利润表项目

  报告期内，本公司实现利润总额199亿元，实现归属于母公司股东的净利润156亿元，分别较上年同期增长18%和16%。下表列出报告期内本公司利润表主要项目：

  （下转144版）