年内改革将启动

  ⊙记者 黄蕾 ○编辑 剑鸣

  作为人身保险费率政策改革的最后一步，分红险费改方案日前草拟完毕，正式改革有望于下半年落地。从上证报记者昨日独家获悉的征求意见稿来看，费改之后，分红险的预定利率由保险公司按照审慎原则自行决定：预定利率低于3.5%的，向保监会备案；预定利率高于3.5%的，则报送保监会审批。

  随着分红险费改的即将落地，意味着占保险业六成江山的人身险业务，将实现价格全面市场化，从而释放和激发保险业的市场活力。而作为率先实行的一次较为彻底的金融产品价格形成机制改革，人身险费改无疑为金融市场化改革提供了积极的借鉴和有益的参考。

  改革要点：

  放开预定利率 下调收费上限

  为推动人身险费率市场化改革，保监会制定了传统险、万能险与分红险三步走的改革方向，目前传统险、万能险的费改新政都已落地实施。而占人身险行业占比最重的分红险，也将于年底前启动。

  知情人士透露，保监会本周在行业内部下发了《关于推进分红型人身保险费率政策改革有关事项的通知（征求意见稿）》及《分红保险精算规定（征求意见稿）》。

  与传统险所不同的是，一直以来，分红险的分红收益本身就具备灵活性，故而记者在对比新旧两版文件后发现，此次分红险费改的重点主要体现在：放开预定利率上限及下调收费上限等方面。

  分红险费率形成机制改革的思路仍然是“放开前端、管住后端”，即放开前端，取消不超过2.5%的最低保证利率限制，将产品定价权交还保险公司，即产品预定利率由保险公司根据市场供求关系自主确定。其中，分红险的预定利率不高于3.5%的，按有关规定报送保监会备案；预定利率高于3.5%的，则按有关规定报送保监会审批。

  收费上限下调则主要针对分红险的平均附加费用率。如，根据征求意见稿，个人分红型两全保险、年金保险的平均附加费用率上限比例，分期和趸交分别为15%和5%，而旧版相关文件的规定则是18%和10%；团体分红型年金保险的平均附加费用率上限比例，分期和趸交分别为10%和5%，而旧版相关文件的规定则是12%和8%。

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