□杜德清

　　日本大阪曾发生这样一起悲剧：一位69岁的老妇因无法偿还高利贷，竟然和61岁的丈夫以及81岁的哥哥一起撞车自杀身亡。这三位年迈老人是凌晨在大阪八尾市铁道口附近走上“不归路”的。警方在他们的住处发现了那位老妇写的遗书，其中有这样一句话：“因无法从偿还高利贷的痛苦中解脱出来，我只好选择了死亡。而同情我的哥哥和丈夫也被卷了进来。”

　　我国经济与日本相比正处在高速发展时期，资金需求旺盛，但由于我国信用机制的不健全、不完善，导致民营、个体、自然人很难从正常渠道得到融资，许多人不得不转入地下进行民间借贷，目前有人估算我国的民间借贷规模已达数千亿元。我国目前民间借贷的利率水平大多参考商业银行的基准利率进行，在基准利率的基础上加以上浮，有的上浮30%———50%，有的上浮100%，还有的年利率达到20%以上。按照法律规定，超过正常利率水平4倍以上的高利贷借款是不受法律保护的。

　　我国虽然不像日本那样地下钱庄猖獗，但因高利贷给借款人带来巨大经济负担和精神压力的事却并不鲜见。一名纺织厂的下岗工人，向一个大款借了10万元，月利率为10%，再加上自己平时节俭的钱，租赁了1000多平方米的门面房，准备开一家饭店。10多万元除了必要的装修和餐具购置外，全部花光，可开业后由于经营管理不善，菜肴没有特色，光顾者不多，开业后并没有给他带来滚滚财源，而是月月亏本经营。这样惨淡经营不到一年，就关门停业了，除了支付工人的工资外，还欠下一笔不小的房租，当然10万元的高利贷更是无法偿还了。后来债主以各种方式进行逼迫还债，给他造成巨大的精神压力。最后为躲避债主追讨，他不得不远走他乡，成了异乡的打工仔。

　　在农村，因借高利贷造成严重恶果的也不乏其例。一位山区农民，看到发展山区养鸡是个致富门路，便几经曲折承包了几百亩荒山。这时他向信用社申请借贷5万元，可信用社贷款部门审查后认为他不符合贷款条件，拒绝了他的贷款申请。无奈之中，经人介绍，他向某人借了一笔年利率20%的高利贷。在投资必要的固定设施后，他一次性买了3万只雏鸡。没想到因为缺乏养鸡经验，养到2个多月，鸡场得了瘟疫，3万只小鸡几乎全部死光。他因此蒙受了重大损失，欠下5万元的高利贷无法偿还———这笔贷款就像一块大石头压得他们全家喘不过气来。

　　高利贷过去叫阎王债，借债的当初都是不得以而为之。解放前，歌剧“白毛女”中的杨白老就是借高利贷的典型代表，到头来，落个家破人亡。大量事实表明，不管是外国的高利贷，还是中国的高利贷，不管是近代的高利贷，还是现在的高利贷，都是借不得的。一旦不能按期偿还，形成驴打滚、利滚利的局面，就会成为永远还不完的阎王债，使借款人倾家荡产，终生难以翻身。

　　目前我国民间发生的借贷行为大多为生产经营所必须的投资资金，往往都具有一定的投资风险。投资前的策划总有经营效益良好的预期，但天有不测风云，市场变化万千，一切都是不以人的意志为转移，一旦决策失误或发生不可抗拒的天灾人祸，都会让借贷者难以偿还贷款本息，造成重大经济损失。因此，我们应从中外高利借贷案例中吸取教训，无论是投资经营、还是家庭急需，都要量体裁衣，在自己经济可以承受的范围内进行，如果需要大量投资，最好采取股份制的形式，分散投资风险。在个人有把握的投资中，也要采取从小到大、从弱到强，通过积累，逐渐发展壮大的方式，切不可急功近利，一时心血来潮，盲目超常进行借贷投资，给自己带来巨大风险，以致悔恨终身。