每逢“六一”儿童节，如何培养孩子总是家长最为关心的话题之一。如何通过理财，让孩子们拥有一个更加美好的未来，已经成为父母们重点关注的头等大事。相比普通理财更加关注收益而言，儿童理财首先应该避免误区。

　　少儿险越全面越好吗

　　“六一”儿童节不仅是孩子们的节日，也是保险公司的节日。当孩子们越来越成为一个家庭的中心时，家长对孩子的保障也越来越重视。因此，各大保险公司也不遗余力地推出各种名目繁多的少儿险，有些少儿险甚至可以保障孩子到80多岁退休。但对于普通家庭特别是经济不富裕的家庭来说，这种保险虽然保障十分完善，但可能会给家庭经济带来很大的负担。

　　与此同时，目前的一些少儿险也存在着宣传误导。一份少儿险的宣传单上说：如果在孩子不满1周岁（也就是0岁）时购买一份这种保险，孩子15岁时就能缴完保费，15年共缴保费54000元，孩子一生可以获得10万元－20万元的回报。投入54000元，回报10万元－20万元，究竟合算不合算？细算一下，从0岁开始缴费，到孩子退休才能够领取保险金，时间跨度至少50年以上，其实际收益率还不如银行储蓄。

　　支招：在财力有限的情况下，为少儿购买保险宜以保障型为主，不宜连子女的“养老”都一手包办。为孩子买保险，保险期限以到大学毕业时为宜。不少父母花大量资金为孩子购买教育金保险，却忽略了购买意外保险和医疗保险，这无疑是将保险的功能本末倒置。由于孩子年纪尚小，遭受意外伤害的概率较高，为孩子投保意外险、医疗险、少儿重大疾病保险应放在优先地位。家长还应注意购买豁免保费附加险，万一父母因某些原因无法继续缴纳保费，对孩子的保障还能继续有效。

　　少儿账户功能越多越好吗

　　儿童理财账户已经成为目前儿童理财的一个热门词，其不仅可以存平时的零花钱，让孩子明白积少成多的道理，还可以从小培养储蓄的好习惯。从目前少儿账户的功能来看，包括了储蓄、理财、个人保障及医疗等多种增值服务，有的还建立了专门的网站，使孩子通过上网吸收新资讯、新知识，发展多元智能，加强与孩子的沟通。

　　应该说，儿童账户功能多可以带来许多便利，但这也意味着门槛的提高，特别是对于普通家庭来说，很多功能的浪费会使得儿童账户不能真正发挥它的作用，结果只是多了一张“睡眠卡”。

　　支招：其实，少儿账户的最主要功能就是家长能通过主卡来遥控附卡的上限，同时也能通过主卡对孩子日常花费有所了解和控制，轻松实现远程“遥控”。这样，一个小小的儿童账户调动了孩子的理财积极性，孩子既能拥有相对的使用自由，在家长监护下又绝对安全。

　　给孩子的钱越多越好吗

　　“再穷也不能穷孩子”，随着独生子女在家庭中的地位越来越重要，在不少家庭中，父母可能平时连荤菜都不舍得吃，孩子则在快餐店里大快朵颐。在当前受到多元资讯及文化的冲击下，小孩子的价值观也在改变，由于大多数家庭所给予孩子的良好的经济环境，造就了许多“月光族”的新世代族群。如果孩子从小就能建立正确的金钱观念，了解基本的理财常识，将会在其今后的成长和发展过程中形成良好的理财观念。

　　支招：授人以鱼，不如授人以渔。除了给孩子必要的零花钱之外，家长还应该帮助孩子掌握一些最基本的理财知识，并让孩子进行适当尝试。家长可以与孩子一起讨论怎样用钱，把省下来的零花钱、压岁钱等存入专门的账户，将银行储蓄的方法、种类、利率、计算利息等知识逐渐地传授给孩子，培养孩子理财的兴趣和能力。特别是通过一些特色的儿童理财产品来培养孩子的“财商”。

　　（袁非）

　　近期特色儿童理财产品一览

产品名称 推出机构 产品特点

“阳光宝贝·先行起跑”教育投资计划 光大银行和泰信基金 孩子3岁起每个月投资500元购买银行的定期定额计划，一年购买6000元，到孩子进入大学时就能拥有24万余元。

民生小鬼当家卡 民生银行 专门准备了适合儿童及家庭的金融理财套餐产品(包括教育储蓄、智慧型理财产品、成长型理财产品等)。家长持有主卡来遥控孩子的附卡。

“智多Kid”

儿童账户 恒生银行 包括储蓄、理财、个人保障及医疗等多种增值服务，还专门设立了“智多Kid Fun Net”网站。

太平小当家

综合理财计划 太平人寿 具有强大的教育基金保障功能，为孩子储备一笔丰厚的教育基金，还可以享有18种重大疾病的保险保障或充分的住院医疗、住院津贴的保险，通过一系列的产品包装和设计，正确引导孩子的理财观念。

少儿教育金

两全保险 民生人寿 不计风险保额、免除体检、轻微疾病不再加费、不受最高保额限制。具备储蓄、保险保障和投资三重功能。