让基金理财深入人心

　　（上接C1版）

　　设计满足市场需求的基金品种

　　主持人:上投摩根旗下的第一只基金是偏股型的，第二是货币型基金，第三是纯股票基金，第四是平衡型基金，这个产品线符合公司的事先规划吗？有没有向市场妥协的成分？

　　嘉宾：有人说，合资公司在产品创新方面似乎不那么积极，其实是我们不愿意为了创新而创新。我们认为，所谓的创新就是要让客户赚钱，要不然是没有意义的。例如，我们的第一只偏股型基金， 业绩表现非常好，而客户问得最多的却是为什么我们不积极地分红，但是由于我们的策略就是为了它的成长。通过这一案例，我们了解到很多投资人希望有稳定的分红，这是为什么我们在推出第四个产品时设计了分红的产品，而且清楚地讲出来，在什么样的情况之下分红，每次分红的比例是多少，分红的来源是什么。

　　基金营销要从基础做起

　　主持人:作为资深的营销方面的专家，您认为可以用什么样的妙法能让更多的老百姓来接受基金理财产品？

　　嘉宾：记得宏基电脑CEO曾说，“No Magic，Only Basic!”，“没有魔法，没有奇迹，只有基础。”投资也是一样，没有快速致富的法则，作为一个基金从业者，去年我们定了一个目标，要在全国作100场演讲，虽然碰到了很多的困难，但是在11月底的时候还是把100场作完了。今年我们就针对投资者如何选基金来下功夫，因为用不了多久，基金品种可能会比上市公司还要多。

　　还有，过去很多投资者把基金投资当作炒股一样，我们认为这是不对的。所以，我们花了大量时间来跟踪这一点。并不是所有的产品可以卖给所有的人，这是不可能的。从这点来讲，其实基金业还有一段路要走。

　　读者：大陆的基金公司的总经理一般都是搞投资出身，您作为一个以销售出身的老总，有没有觉得压力。另外，我发现上投摩根基金公司在基金营销方面始终高人一筹，领先于同行，其中的奥秘是什么？

　　嘉宾：以前在台湾刚开始做基金营销时，市场并不太重视。想到自己的竞争优势，所以后来就往那个方向发展。如果投资人欣赏我们营销的一些做法，这也是公司整个团队的努力成果。

　　做营销，要思考三个P的问题，包括产品（Prod－uct）、绩效(Performance)、人(People)。当然，产品推出的时机是很重要的。很多人讲，基金经理做得好就行了，不需要营销人员，其实是错的。客户如果真的能够赚钱，第一基金产品的业绩要不错，第二是要帮客户做好投资建议，这个就是营销者的功劳。给投资者推荐第一名的基金并不代表投资者就会赚钱，只有能让投资者赚钱的基金就是好基金。 最后一个P，PEOPLE人，没有好的人也是没有用的。

　　主持人: 5年来，上证报股民学校一直在帮助投资者成长。您认为，媒体在培育市场方面可以发挥什么作用？

　　嘉宾：任何一个市场，投资者教育工作都是非常必要和重要的，媒体在这方面更有优势。上证报股民学校扮演这样的角色是最合适的，因为更客观、更公正。未来建议增加投资品种的介绍和推广。

　　未必都要买王牌基金产品

　　读者:各机构推出的基金投资组合中往往包括各基金公司的王牌基金。我想知道，基金组合中，是同一公司旗下的基金好，还是由不同基金公司旗下的王牌基金组成好呢？

　　嘉宾: 我在台湾有一个客户，他的组合中有20多个基金，相当500万左右人民币，几乎都选择每个基金类型中的王牌产品，结果他赔了很多。一个基金公司假设只有一个基金好，那是很危险的，大的资产管理公司，至少得有一类产品好，单一的产品难以支撑公司成为长久的好公司。对于投资者来说，你可以选择两三家基金公司的产品，组成自己的投资组合。或者选择一个产品线较好的基金公司。你可以先选择几个有潜力的，然后选择一些潜在的和二线的。（整理 张勇军）