编辑同志：

　　我手中持有一些美元，出于谨慎的天性，不想冒风险投资外汇宝，还是觉得外币储蓄最为稳妥。请问如何储蓄才能获得较大的收益？太原 陈君

　　对于持有外币的人来说，虽然现在银行已开办了外汇宝、外汇结构性存款等多种外汇投资理财品种，但不少人还是觉得外币储蓄才是最稳妥最安全的投资理财方式。然而，外币储蓄也有学问，如果方法得当，也会获得不菲的收益。那么，究竟怎样存储外币最合算呢？学问有四：

　　学 问之一：巧妙选定储蓄存期。外币储蓄利率会受到国际金融市场的影响，其稳定性较差，利率变动比较频繁且涨跌不定。外币储户需通过判断国内外金融形势来判断利率水平的高低，然后选择参储的期限。现在定期外币储蓄的存期共有五个档次： 1个月、3个月、6个月、1年和2年。比较而言，如果利率在相对稳定且利率较高的时候，应选择存期长一些的定期外币储蓄，如1年期、2年期。如果利率较低且利率波动比较频繁时，最好选择短期的外币储蓄，如1个月、3个月或者是活期等短期外币储蓄。这么做对外币储户的好处在于，既能适时抓住升息转存外币的最佳机会，又不会因为自己提前支取而损失太多的利息。

　　学问之二：与银行约定自动转存。对于那些工作比较繁忙、没有太多时间或者是自己身处境外又不愿委托他人代理的外币储户，最好在第一次存储定期外币储蓄时，就与银行约定办理好自动转存手续。现在办理外币储蓄业务的银行一般都开办了外币定期储蓄自动转存业务，即储户的外币定期储蓄存款到期后，银行将自动把储户原来的外币定期储蓄存款本息合计金额按原来存款单上所约定的定期期限，根据转存日（即原外币定期存单的到期日）的银行挂牌外币利率转存为新的定期外币存款。如果有了这种约定，即使一时忘记转存自己的定期外币储蓄，也不会损失应得的利息。

　　学问之三：学会“率比三家”。央行规定各银行可以在规定的利率上限内自行调整利率，有的银行可能会将外币定期储蓄利率设到规定上限的最高点，有的银行则会相对低一些。特别是现在央行对美元、欧元、日元、港币等外币的2年期小额外币存款利率也改为由各银行自行确定，这样一来，就会使各家银行的外币利率有所不同，有的会高一些，有的则要低一些。因为利率不同，储户存入相同金额的外币储蓄存款获取的利息就会各不相同。储户在存储外币时如果不“率比三家”就会吃亏。

　　学问之四：合理用好现钞、现汇账户。按照外币储蓄存款的账户性质分类，外币储蓄可分为“现钞账户”和“现汇账户”。如果居民收到了从境外汇入的外汇，最好将这些外汇直接存入现汇账户。因为“现钞账户”无论是汇出境外还是兑换成人民币，经办行都要收取一定金额的手续费，而“现汇账户”一般是不收取手续费的，即使收取手续费也低于“现钞账户”。因此，外币储户切不要把“现汇账户”里的钱轻易转入“现钞账户”，应该用多少取多少，以免给自己带来不必要的损失。（薄志红）