四大银行2005年年报“排行”
[□本报记者 郑尚] 2006-07-06 00:00

 

  ◆工行总资产规模居首

  ◆建行回报率最高

  ◆中行谨慎控制风险

  ◆农行中间业务增长迅速

  □本报记者 郑尚

  

  近日,随着中行、工行2005年年度报告出炉,四大国有商业银行2005年成绩单由此全部呈现在市场面前。

  据四大银行年报统计,四家商业银行总资产规模达到20.55万亿元,其中工行以6.45万亿元居首位,农行、中行、建行依次排列。

  但是在盈利能力上,建设银行以470亿元净利润居榜首,而工行以337亿元紧随 其后,中国银行净利润为275亿元,惟独农业银行净利润仅为10.44亿元,差距比较明显。

  而在资产净回报率和股本净回报率上,去年在香港成功上市的建设银行明显高出一筹,分别为1.11%和21.59%,比较接近欧美银行的平均水平。中行资产净回报率0.72%,高于工行的0.59%,但是后者股本净回报率13.30%,略微高于中行。

  在成本收入比这一指标上,建设银行为45.13%,高于工行的40.71%和中行的39.30%。三家银行基本上都处于银监会所要求的监测范围之内(35%至45%)。

  2005年,国有银行资产质量继续得到改善,主要体现在不良资产实现双降。从年报来看,建设银行资产质量最佳,不良贷款余额仅为944.69亿,而不良贷款比率为3.84%。而农业银行因为尚未进行股份制改革,因此不良贷款率高达26.17%,余额超过7400亿元。

  工行和中行均在今年赴港上市,可比性更强。数据显示,两者该项指标相当接近,工行不良贷款比率为4.69%,略高于中行的4.62%,余额则多出500亿元。

  同时,三家先后完成股份制改革的国有银行不良贷款拨备覆盖率相差较大。中国银行最高达到80.55%,其次是建设银行66.78%。而工行该项指标仅为54.20%,低于银监会最低要求的60%。银监会要求上述银行覆盖率在5年内达到100%。

  在盈利模式上,四家国有银行正在逐步强化零售银行业务和中间业务,并取得不同程度的成绩,而传统贷款业务的增长在去年有所减缓。

  2005年全年新增贷款2.35万亿元,其中国有银行占据了约半壁江山,农业银行与建设银行新增贷款均超过2300亿元,而规模最大的工商银行新增贷款为2168亿元。与其他类银行的扩张相比,股份制改革的工、中、建贷款增速明显较低,基本控制在10%以内。不过这一格局在今年可能发生转变,上市后的国有银行贷款投放有望增速。

  从净利息收入来看,工行、建行、中行三家分别达到1378.58、1165.51、1004亿元,增幅分别为17.1%、14.8%、18.1%。而在非利息收入方面,工行为126.93亿元,增长15.7%。

  从中间业务收入看,农行增长迅速,2005年达96.13亿元,增长34.74%。

  四大行2005年度数据对比    单位(亿元;%)

2005年 工行 中行 建行 农行

净利润 337.04 275 470.96 10.44

总资产 64541.06 47428.06 45857.42 47710.19

资产净回报率 0.59% 0.72% 1.11% NA

股本净回报率 13.30% 12.62% 21.59% NA

成本收入比 40.71% 39.30% 45.13% NA

不良贷款比例 4.69% 4.62% 3.84% 26.17%

不良贷款余额 1544.17 1032.26 944.69 7400

资本充足率 9.89% 10.42% 13.57% NA

不良贷款拨备覆盖率 54.20% 80.55% 66.78% NA

存款 56604.62 37037.77 40060.46 40368.54

贷款 32895.53 21518.93 23953.13 28292.91

新增贷款 2168.07 876 2309.72 2392.19

中间业务收入 105.46 92.47 84.55 96.13

  单位:亿元(数据来源:四大行2005年年报) 制表人: 但有为

 
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