工商银行、中国银行、交通银行和东亚银行最近分别推出了银行代客境外理财产品，这意味着投资者一直期待的银行代客境外理财正式拉开了帷幕。各金融机构纷纷推出特色各异的理财产品，今年秋季个人理财市场将会有更多的看点。

　　境外类理财产品：

　　关注新的产品

　　央行、银监会和外管局发布的《商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法》显示，允许境内机构和个人委托境内商业银行在境外进行投资，但只能投资于固定收益类产 品，不能投资股票及期货、期权等金融衍生产品市场。固定收益类产品一般包括国债、企业债、金融债和资产证券类产品等，其特点是风险相对较小，收益较稳定。从目前情况来看，收益率还不能让投资者感到满意，但不容忽视的是，随着投资境外市场的开闸，越来越多的新型产品将面世，投资者应密切关注。

　　关注程度：★★★★★

　　收益程度：★★★

　　证券类理财产品：

　　“摇新”类吸引眼球

　　虽然股市行情可能进入盘整，但以基金、信托、券商集合理财为代表的“三大金刚”，将大大化解非系统风险，从而帮助投资者战胜大盘。

　　专业“摇新”理财产品，如中信稳定双利基金、中信银行人民币理财双季计划、国联汇富1号集合资金信托计划、“中国结”证券理财集合资金信托等，这些专门申购新股的理财产品将成为证券类投资产品中的一朵奇葩。

　　关注程度：★★★★★

　　收益程度：★★★★

　　项目类理财产品：

　　收益更为可观

　　以集合信托计划为代表的项目类信托产品无疑是最受关注的理财产品之一，人民币理财产品也将加入这一阵营，建行发售的第六期“利得盈”人民币理财产品投资中泰信托设立的“联通新时空信托计划”，预计最高年收益率为3.10%。一年期的普通人民币理财产品，即便是VIP用户，预期年收益率也只有2.8%。

　　人民币理财产品加入项目类理财产品的行列，一方面会大大降低信托的门槛，另一方面也提高了自身的收益。

　　关注程度：★★★★

　　收益程度：★★★★

　　保险类理财产品：

　　更加注重保障

　　从近期保险类理财产品的情况来看，交强险和重疾险无疑是两大焦点。交强险虽然必须强制投保，但之后的续保费用以及如何搭配商业车险需要理财“智商”。中国保监会近日称重大疾病行业标准定义征求意见稿已完成，这意味着重疾险将不再“保死不保生”。 如果说，前两年人们对于保险理财的理解还是通过分红险、万能险等强制性保险来获得红利的话，今后则应在兼顾的情况下，将眼光更多地放在保险提供的保障上。

　　关注程度：★★★★

　　收益程度：★★

　　黄金类理财产品：

　　避险收益并重

　　从大喜到大悲，再从大悲到大喜……上半年金价的大起大落，让内地投资者真正体验到黄金投资的机会和风险。有了上半年的经验和教训，个人投资者更应该明确自己的投资目的，究竟是为了避险，还是为了赚取差价。如果是为避险，可以多关注一下实金产品，如金条、金币之类，在金价较低时买入，平时不用关注金价的涨涨跌跌，关键时候则可换成现金。如果是为了博取差价，则应该关注纸黄金产品，像“金行家”、“黄金宝”等，这类投资者应关注美元汇率的变动对于金价的影响。

　　关注程度：★★★★★

　　收益程度：★★★

　　（肖方）