银行逐利 随加息调高利率

　　□本报记者 于兵兵

　　每一次的加息本来都是固定利率房贷产品的机会，但银行大多会随之上调固定房贷的利率，这是银行规避风险和增加盈利的考虑，却可能令原本就没有多少市场份额的固定利率房贷产品错失扩大市场的机会，破局先前冷遇并不容易。

　　利率高、年限短，追捧短暂

　　加息新政一出，原本一直受冷遇的固定房贷利率受到短暂的追捧。媒体报道，加息后两天内，光大银行某地方分行的固定利 率房贷业务受理30余个。按照固定利率房贷的性质，无论利率如何调整，其可在协议期内享受不变利率。在加息周期中，固定利率确可规避成本增加的风险。

　　“利率锁定后，如果加息幅度过大则银行受损，如果加息幅度不大则购房者受损。因此，目前各银行最多10年的固定利率期限，是保证利率锁定期的可预测性。”专家表示。

　　由于年限短、利率高，“所以平时很少有客户讨论咨询这一业务。估计新利率调整后，能够接受这种产品的人还是不多。”中原地产杨经理介绍。

　　招行、建行、光大银行等已纷纷上调固定房贷利率水平。“只有在加息时才看到这类产品的消息，平时少有人问津。”中原地产一位信贷部经理介绍，“毕竟在国内，这种新贷款品种的年限限制和高利率都令购房者望而却步。”

　　市场空间要看资产证券化

　　金融人士表示，目前固定利率产品不可能定位在“收益目的”。只有与资产证券化业务联动，才能真正成为房贷产品的重头。

　　据了解，为避免由利率波动带来贷款损失，从上世纪80年代开始，美国探索将房贷业务引入资本市场，发行房贷证券银行的利率风险分散给每一个中小投资者。去年年底，酝酿多时的国内首个房贷支持证券产品在建设银行启动。种种趋势表明，中国房贷领域的市场化大幕已经拉开。

　　“固定房贷利率其实不仅是简单的金融产品，它和房贷支持证券产品联动，是中国金融领域走向市场化的重要标志之一，也预示着中国金融业在房贷业务上全面向国际接轨。”上海金融专家魏松介绍。因此，各银行推出此业务的目的恐怕也不在图一时之利。