霍联宏

　　保险产品创新存在三大不足

　　□本报记者 邹靓

　　近年来，随着金融综合经营趋势的逐步显现，保险市场的竞争已经进入“白热化”阶段。各家保险公司在产品创新上都不遗余力，然而以“低费率”为标志的同质化竞争现象依然严重。

　　昨日，在第三届上海国际保险论坛上，中国太平洋保险（集团）股份有限公司（下称太保集团）总经理霍联宏指出，从中国保险市场的现状看，当前在产品创新方面还存在三点不足。

　　其一，保险公司缺乏科学的市场分析与研究。“保险产品同质化现象严重，说明产品创新未做到‘有效创新’，而创新首先要做的是研究，对当地经济发展情况、市场环境、潜在客户的承保信息收集，客户的保险意识、对价格的敏感性等等方面的研究。”

　　其次，保险公司缺乏对保险产品生命周期的有效管理。霍联宏表示，“产品创新需要对处于不同生命周期的保险产品配以不同的市场策略，以及产品开发的节奏都需要整体把握。”

　　其三，保险公司还缺乏对产品投放市场后的跟踪和监控。“产品推出后，没有实地评价，没有系统的跟踪、评价和反馈，进而缺乏对产品开发部门和人员必要的评价和激励机制。”

　　为此，霍联宏提出了四点意见：再造产品开发流程、建立与流程相适应的组织架构、科学合理决策、构建强有力的支持保障系统。

　　他指出，科学的保险产品开发流程有四个紧密相连的阶段，即概念阶段、设计阶段、投放市场阶段及监控阶段。“这不仅涉及技术，而是与法律、销售、信息、客户服务等部门都密切相关，需要明确不同部门间的职责并相互配合。”

　　同时，合理的组织架构要求要能保证产品开发流程的规范、清晰，责任划分明确，资源有效利用，并与企业文化保持一致。

　　近年来，为满足市场需求，太保财寿险在责任保险、商业养老保险、健康意外保险等方面，通过自主开发、引进和改造等方式开发了一系列新产品。“包括与国外保险公司合作开发推出的‘产品完工责任保险’，以及‘经营管理人员意外险’产品。后者更是填补了国内人意险高端客户市场的空白。”霍联宏说。

　　自2004年太保集团与德国慕尼黑再保险公司合作，在产品开发领域从战略层面到业务层面，从体系建设、流程再造到操作处理，进行了全方位、实质性的合作。霍联宏透露，“下一步太保将以火灾公众责任保险为重点，积极推行公众责任、安全生产责任、建筑工程责任、环境污染责任等责任保险，开发新型企业年金、企业个人补充养老保险、管理式医疗保险和第三方管理医疗保险，开展‘三农保险’，同时还将参与临港新城、世博会等重点项目工作。”