□本报记者 金苹苹

　　随着上海国际保险业展览会暨上海国际保险论坛的召开，沪上最近又刮起了一股“保险旋风”———越来越多的人开始注重家庭和个人的保障，表示希望购买到适合自己的保险。记者在展览会现场看到，很多来参观的人对于能在自己遭遇困难时提供一定保障的保险表现出了浓厚的兴趣，但针对琳琅满目的产品，不少人犯了愁，该如何选择保险产品呢？

　　健康养老险最受关注

　　在展览会现场，记者注意到，前去各个 展柜前咨询的人大部分都是冲着健康险和养老险去的。“这两天来咨询的人问得最多的还是健康和养老保险方面的问题，这主要是因为人们都希望在生病或者老了的时候能得到稳定的保障。”平安保险的一位业务经理介绍说。太平洋安泰人寿保险公司设在现场的一个调查栏也显示，“在家庭有危机时能够提供经济保障”和“为自己准备养老金”分别排在老百姓为自己购买保险目的的前两位。

　　随着返还型健康险退市的日期日益临近，健康险无疑比养老保险更加引人注目。在展会现场记者看到，不少人听到返还型健康险即将停售的消息，都表露出购买的急切心情，希望能搭上此类兼具理财和保障功能的保险的“末班车”。据中保康联的一位保险业务经理介绍，目前他们公司尚未推出能完全取代返还型健康险的产品，而一款新的健康险产品已去除了此前返还型健康险的“返还功能”，尽管保险费用比原来的产品便宜了一半，但由于该产品没有返还功能，可以提供的保障内容除了住院和手术补贴之外，其他功能也不能跟原先的返还型健康险相比，因此这两天卖得好的还是旧的返还型险种。

　　针对这种现象，有业内人士指出，人们不应因新政的实施而盲目购买返还型健康险。由于保险最重要的功能是保障，险种中带有过多的理财功能与人们投保时为获得保障的初衷并不契合。早在《健康保险管理办法》实施前，各家保险公司就已对单纯的健康险产品进行研发了，虽然市场上尚未出现纯保障类的新健康险产品，但不久后会有该类产品推出，届时挑选余地应该不小，费用也会比返还型健康保险更低。此外，基于消费者对返还型保险这种复合型理财保险的需求仍然存在，保险公司在寿险产品中将会推出该类保险的“补充品”，如泰康人寿即将推出一款返还型的两全寿险产品，该产品每隔三到五年按一定比例向投保人返还一次生存给付金，投保人同时还拥有保额为20万元的寿险保障。此类产品将在一定程度上满足人们对保险“一举两得”的需求。

　　“无理由退保”并非人人适用

　　在展会上，记者也发现，一些人对于可以无理由退保的产品也较关注。业内人士提醒，“无理由退保”虽然好，但不能因为该政策出台而在投保时麻痹大意，因为新政策有一定的限制条件，只有符合情况者才可以享受“无理由退保”。

　　首先是该政策针对的仅仅是分红险、万能险和投资连结险这三类投资类保险的新品，也就是说，只有投资险险种才存在“无理由退保”的可能。健康险、寿险以及意外险等险种并不包含在其中。此外，适用“无理由退保”的是在今年11月1日后购买保单的投保人，而且退保必须在1年内。最需要提醒的是，为了避免投保人的随意退保，保险营销员会在销售时让投保人签订一份权益告知书，如果投保人签字认可，就表明营销员已经如实告知了情况，投保人也就不能“无理由退保”了。

　　在投保时，除了要根据自身情况和保单的保障范围来选择产品之外，业内人士还特别提醒，保险公司的长期服务特别是事先的防范和事后的赔付是最需要注意的。消费者在投保时，最好咨询有关公司在赔付方面的服务，选择那些有长期服务保证、能够确保服务及时兑现的公司投保。购买健康险最好选择能保证续保性的产品，这样可以规避在续保时遇到的拒保麻烦。