申城近日掀起了一股“保险热”———从10月25日至10月31日，主题为“诚信服务，和谐发展”的保险宣传周全面展开，期间举行的第三届上海国际保险业展览会也吸引了不少投资者的目光。从11月1日开始，《上海市个人营销新型寿险产品服务承诺》实施，“无理由退保”成为最大的亮点。虽然保险进入普通百姓生活的时间已不短，但是对于不少人来说，保险理财首先要关注什么还不清楚。

　　保险新品夺人眼球

　　在此次保险业展览会上，起 保100万元的“富人险”卓越人生保障计划无疑引起了人们极大的关注，这款保险保额自100万元起售，年缴费至少需要2万元且不设最高限额。据了解，该险种目前共在上海、北京、深圳、四川、广东等五地有售，上海投保人数已近10人。“富人险”之所以引起人们如此大的关注，主要是因为其巨大的回报，缴费15年，65岁时可一次性返还300万元，保险期间最多可获得600万元的人身意外保障。这在目前同质化现象严重的保险产品市场上无疑独树一帜。

　　无独有偶，内地首款外汇保险也破茧而出。平安人寿“好搭档留学外汇保”产品套餐真正实现了“外币买，外币赔”，更为诱人的是，其美元资金将主要投资于美国国债，而港币资产将用于投资香港金管局发行的债券。这与那些只能投资内地资本市场的保险产品相比，更能吸引投资者的关注。

　　保险产品能赚钱吗

　　投资保险能赚钱吗？这无疑是近年来人们对于保险理财的最大困惑。无论是银行柜台，还是在沿街的推销摊位上，对于保险收益的介绍往往超过了对于其的保障作用，这也正是目前保险纠纷不断出现的主要原因之一。由于分红类保险的实际收益大大低于预期收益，使得人们对于投资类保险备感失望。

　　从内地的投资类保险市场来看，经历了一个从火爆到低谷，再稳步回升的情况。早在1999年10月内地第一款投连险产品问世之际，出现了消费者疯狂抢购的状况。但由于保险资金投资渠道狭窄、投资收益低下，最终导致2001年全国大范围出现退保风潮，使投连险陷入多年的低潮。近年来，以分红险、投资连结险为代表的投资类保险在市场上重新开始活跃，与此同时，监管机构对保险资金投资渠道的放宽，也使得这类保险品种的收益逐渐走高，但是有了前车之鉴后，“投资保险能赚钱吗”这个问题不应成为普通投资者所关注的首要问题，购买保险首先还是应该看重它的保障功能。

　　投保首先要关注什么

　　针对目前投资类保险市场的情况，中国人寿、太平洋人寿等24家寿险公司在上海签订了《上海市个人营销新型寿险产品服务承诺》。值得注意的是，其中所指的“无理由退保”并不表示保户就可随时随地无条件退保，只有在一年内发现代理人没有履行《服务承诺》中的8项内容，才能要求保险公司退还其所缴的全部保费（已发生理赔的保险合同除外）。

　　应该说，这8项规定的实施能够大幅减少影响购买保险产品的外部影响，对于投保者来说，关注保单本身的条款更为重要，这也是购买保险时首先要关注的。购买保险本身就是在签订一份合同，投保人在签合同前一定要看清每一个条款，特别是要看清保险责任范围和责任免除条款，全部认可后再签合同付款。（袁非）