小企业泛指各类所有制和组织形式的小型企业及个体经营户。 通常从企业规模角度将中型和小型企业统称“中小企业”，与“小企业”不同的是，在贷款难问题上远没有后者那样存在着普遍性和复杂性。

　　□本报记者 邹靓

　　今年三季度，上海市中资银行小企业贷款市场空前繁荣。

　　来自上海银监局的最新统计数据显示，截至今年9月末，上海市中资银行小企业贷款余额1824.61亿元，比上季末增加188.64亿元，比年初增加354.80亿元。 即三季度新增小企业贷款超过了上半年增量的总和。

　　同时，上海市中资银行小企业贷款增速高于各项贷款11.27%，比年初增长19.06%。小企业贷款余额占各项贷款的11.88%，比上季末上升0.47个百分点，比年初上升1.13个百分点。

　　上海银监局称，上海市小企业信贷市场发展空间巨大，“各行通过加大微型和小型企业的信贷拓展力度，简化微型企业授信环节和审批流程，使得小企业信贷开始出现规模效应”。

　　然而，来自个中资银行企业信贷部门负责人的说法又有不同。一股份制银行上海分行企贷部负责人表示，单从数据上来看并不能完全说明问题。

　　上述人士表示，“各行对小企业信贷的统计口径并不一致，有的银行对资产规模3000万以下的都算作小企业，有的对资产规模2000万的已经算作大企业。”他强调，对企业统计口径和贷款科目的调整是信贷规模数据出现放量增长的一大因素，“部分以前算作大企业信贷的项目现在划入了小企业信贷区”。

　　记者采访多家银行了解到，目前的上海市小企业信贷市场，主要存在国有银行、股份制商业银行、农商行、上海银行、外资银行五股竞争力量。其中国有银行以房产抵押贷款为小企业信贷的主打产品，股份制商业银行、外资银行以贸易融资贷款为主，农商行则以小额贷款为主。

　　目前，工、农、中、建依靠网点和人员优势占据上海市小企业信贷市场的65%-70%，工行、建行从2005年至今在小企业信贷市场均有150亿元左右的增量。而以民生、深发展、浦发、交行为代表的第二梯队，增量规模大致在20-35亿元之间。

　　某股份制银行企贷部负责人表示，目前在贸易融资方面，中外资银行已经形成直接竞争。“外资银行如花旗在小企业信贷方面一直都以贸易融资见长。相比于房产抵押贷款，贸易融资靠循环信贷赚取结算环节上的利润，从单笔业务来看收益较低，但是通过资金周转总体收益远高于房产抵押贷款，且风险也比较低。”

　　但他同时也指出，小企业信贷在各大银行都还处在发展初期，对风险控制要求较高。而国有银行、股份制商业银行、农商行分别相对专注于不同的业务领域，形成了错层竞争，对培育市场未尝不是件好事。