农业银行上海市分行本月推出个人住房固定利率贷款业务。按贷款期限分为3年期、5年期和10年期三个档次，业务范围包含一手住房贷款和二手住房贷款，暂不包含商业用房贷款。农行此次新推出的固定利率房贷产品具有两个重要的特色，一是增加了固定+浮动的混合利率方式，另一个是增加了利率调整选择权条款。大大增加了固定利率贷款的适用性和可选择性，对应的利率区间分别为5.65％-7.15％、5.85％-7.35％、6.25％-7.75%。购买一手房和 二手房的购房者都可向农行申请固定利率个人住房贷款，符合自住条件的购房者均可享受最低限的固定利率。

　　与现行个人住房浮动利率贷款最优惠利率水平相比，农行的对应期限固定利率贷款仅略高0.3—0.4个百分点，在有一定加息预期的背景下，对借款人而言提供了一个较实惠的选择。

　　据了解，农行的固定利率贷款主要是考虑到固定利率房贷自今年年初面世以来，市场规模还较小，消费者对固定利率仍然较陌生，实行相对较低的定价策略给予借款人一定的利率优惠，使借款人在农行贷款能得到实实在在的利益。

　　该行业务专家介绍，农行固定利率房贷产品的两大特色对购房者来说十分具有吸引力，首先是增加了利率调整选择权条款。随着市场利率的下调，当农行新公布的固定利率下限下调1个百分点（含）以上时，无不良信用的借款人支付一定的选择权费用后，就可申请执行选择权，在剩余的贷款期限内将贷款利率调低相应的百分点。选择权条款使固定利率房贷不仅能够帮助借款人规避利率上升的风险，在利率走低时也能帮助借款人减少损失。

　　其次是推出了混合利率贷款。由于购房的金额较大，借款人还款的压力较重，不少客户需要的贷款期限达10年以上甚至长达30年，最长10年的固定利率贷款无法完全满足这些客户的需求，这部分客户显然难以选用固定利率房贷，因此农行在固定利率贷款产品的基础上推出了固定+浮动的混合利率贷款方式。固定+浮动的混合利率贷款方式是指在贷款开始的前3年、5年或前10年内，利率是固定不变的，这一期间称为利率固定期，利率固定期结束后，贷款利率转换为浮动利率。申请贷款期限在10年以上的购房者可以根据自身的需要，在贷款前3年、5年或前10年采用固定利率，此后转为浮动利率，享受到固定利率规避利率上升风险的好处，较长的贷款期限也减轻了每月还款的压力，让购房者减少后顾之忧，轻松还款，充分享受美好生活。

　　（顾海萍 金雷）

　　固定、浮动利率相结合 有效规避利率风险

　　农业银行推出固定利率房贷