最近，小叶乘坐邮轮度假，面对船上免税商店琳琅满目的商品，小叶自然不会轻易放弃，刷卡消费买得不亦乐乎。没想到在还款时碰到了棘手的问题，小叶选择的是购汇还款，直接将换算好的人民币存入信用卡，结果，小叶被告知还款不成功，原因是卡内余额不够。银行理财专家提醒，信用卡购汇还款方式有讲究，还款人要掌握细节，以免自动还款不成功。

　　小叶选择的还款方式用银行术语来说叫“信用卡溢存款购汇还款”，客户将人民币直接 存入信用卡，然后打信用卡服务热线，要求直接购汇还款。在这种方式下，还款人所要归还的不仅仅是账单显示的金额，还包括账单记账日之后到实际还款日之间的人民币消费金额。

　　随着信用卡的普及，人们出境游携带的现金越来越少，刷卡消费日渐成为主流。然而，很多人与小叶一样，境外刷卡后，回国还款会遇到一些小麻烦。理财专家解释，搞清楚信用卡的几种主要还款方式很重要。

　　目前各大银行提供的信用卡一般为双币种卡，境外消费后，只要在还款日之前按账单金额还款即可。人们较常用的是约定自动还款、网上银行和电话银行转账还款、自动存款机现金还款和柜台现金还款这几种方式。以农业银行金穗贷记卡为例，记账单记录人民币消费金额和美元消费金额（外币均折成美元）两部分，对于人民币还款，可直接选择金穗借记卡绑定自动转账还款，美元部分可至农行指定网点购汇还款或由借记卡自动转账还款。

　　像小叶这样选择直接往信用卡内存钱还款，理财专家认为不是很划算。对于多存部分，信用卡不计息，信用卡取现还需支付手续费。信用卡还款可绑定一张借记卡，外币还款可以和本币还款一样方便，可以选择至柜面办理外币现钞还款，也可以选择在银行柜面办理个人因私购汇业务，然后按照现钞还款方式直接存入相关借记卡账户。还可利用信用卡自动还款转账功能，计算好对应的人民币金额后存入借记卡，一切就不用担心了。

　　值得提醒的是，在开办信用卡填写资料时，有一栏自动转账功能的申请，一旦申请可终身享此项服务，美元自动还款可在美元账户直接还款和人民币账户购汇还款中二选一。不少银行在信用卡账单上将美元与人民币分开记账，也有一些银行将所有的外币消费直接换算为人民币记账。为求还款方便，不少人采用了这种方式。其实，在人民币看涨的情形下，选择直接换算为人民币记账的方式可能会支付得更多。

　　（顾海萍）