个性化功能看点多

　　浦东发展银行此次发行的轻松理财智业卡，将理财账户、透支账户、贷款账户的功能集中在一张银行卡上。透支账户除了为客户提供最高5万元的循环信用、最长50天的消费免息期外，还为客户提供了弹性额度，客户可根据自身的需求，通过电话银行、网上银行自主调拨临时信用额度。在贷款账户的开发创新上，浦发银行推出了“自主贷”个性化贷款服务，如一站式双重授信、总额度控管下的随需随借、8种方式的多样化还款以及随借随还等服务。三个账户、双重授信，使得这款银行卡成为支付、投资、融资一体化的全方位金融卡。

　　其实，只要你平时对各银行的信用卡业务稍加留意，就能够发现许多个性化的理财功能，像中信银行和南方基金合作推出的信用卡，以申请人所拥有的南方现金增利基金额度作为重要的资信证明。信用卡的授信额度包括基础授信额度和临时授信额度，并可根据客户申请及基金份额情况调升。中国银行上海分行与嘉实基金管理公司推出的联名信用卡，可以让持卡人用消费还款的闲置资金投资基金，从而有机会获得比活期存款利率高出一倍多的收益。客户的闲置资金既可用于消费还款，也可购买基金。

　　拨开“礼雾”选择服务

　　不少人在办理信用卡时可能会陷入一个误区———是冲着信用卡消费积分去的，不少发卡银行往往会列出许多令人眼花缭乱的礼品，如LV手袋、电脑等，有的甚至还有送汽车的。但事实可能并不像广告说的那么动听。某商业银行信用卡推出“积分返礼”活动，积200万分就可以换一辆帕萨特。但活动规定，每消费20元方可积1分，也就是说，200万分意味着要消费4000万元，以此看来，这辆帕萨特几乎是不可能到手的。

　　其实，羊毛出在羊身上。持卡者与其关注这些“礼雾”，还不如切切实实地获得一些实惠的服务。除了上面提到的一些投资理财功能之外，目前不少银行的信用卡还提供了大量实惠的消费理财功能。像广东发展银行与南方航空公司联合发行的“南航明珠卡”；工商银行分别与上海航空公司、海南航空公司合作发行的“牡丹上航国际信用卡”和“牡丹海航国际信用卡”；国际航空公司与招商银行联名发行的“国航知音信用卡”等，除了可使持卡人享有一般国际信用卡的功能之外，还可通过刷卡消费累积航空里程。建设银行与太平洋产险、天安保险联合发行的“龙卡汽车卡”除了具备龙卡双币种信用卡的所有基本功能，同时还为车主提供车险团购优惠、私车加油优惠、超值积分换油、汽车养护优惠等相关增值服务。

　　轻松还款有诀窍

　　目前银行提供的还款方式多种多样，如借记卡自动转账还款、网上银行还款、银行柜台还款等，还款方式多达十几种。但从投资理财的角度看，还有不少细节可加以关注，比如同一家银行的信用卡可与借记卡关联，开通自动转账功能。利用“用信用卡消费、用借记卡还款”的模式，合理利用自己手头的资金。

　　信用卡一般都设有最短26天、最长56天的免息还款期，还款可分为全额还款和最低额还款两种。如果手头较紧张，短期内全额还款有压力，就不妨以全额还款金额的十分之一作为最低还款额付给银行，这样做虽然可能要多付一些利息，但不会影响个人的信用记录。

　　（袁非）

　　部分具有特殊理财功能的信用卡

信用卡名称                    发卡机构                         特点

轻松理财智业卡                浦东发展银行                     将理财账户、透支账户、贷款账户的功能集中在一张银行卡上，实现双重授信，使得这款银行卡集支付、投资、融资于一身

中信南方联名卡                中信银行、南方基金                可以持卡透支消费，再用南方现金增利基金还款。授信额度包括基础授信额度和临时授信额度，并可根据客户申请及基金份额情况调升

中银长城嘉实基金联名信用卡    中国银行与嘉实基金                绑定嘉实基金旗下的嘉实货币市场基金和嘉实超短债基金的基金账号以及购买两基金的借记卡，客户的闲置资金既可消费还款，也可购买基金

龙卡汽车卡                    建设银行、太平洋产险、天安保险    除了具备双币种信用卡的所有功能之外，还为车主提供车险团购优惠、私车加油优惠、超值积分换油、汽车养护优惠等增值服务