在工行理性稳定增长理念下，其优点不是超高增长、超高回报，而是一个给予适当回报、稳定增长的安全性更高的大银行，是一个值得大型资金长期持有的大银行。

　　截至2005年12月31日，以业务量计算，工行是中国最大的公司银行、最大的个人银行。截至2006年6月30日，工行拥有超过250万的公司银行客户，包括中国500家营业收入最大公司中的492家和《财富》500强中的238家公司，公司客户不仅为工行提供稳定的资金来源，还为其提供延伸业务的发展机会；同期工行个人银行客户超过1.5 亿名，庞大的个人客户基础，可让工行最大限度地分享个人银行业务成长机会。

　　覆盖面广且布局优良的分销网络是工行的另一竞争优势。截至2006年6月30日，工行境内分行、营业网点等传统网络遍布全国，达18038家，其中的7738家在长三角、珠三角及环渤海地区。此外，工行的核心业务系统（NOVA 系统）是中国四大银行中率先建立起集业务处理、客户信息管理及运营管理决策分析为一体的综合应用平台。良好的IT支持平台是发展中间业务、客户细分、新产品开发、加强风险控制等的有力支撑。

　　工行作为中国资产规模最大的银行，历史上并未出现过恶性案件。在中国四大商业银行中工行率先于2004 年启动了新巴塞尔资本协议所推荐的内部评级法风险管理工程，并于2005 年采用了公司贷款十二级分类系统；强化的公司治理结构及内部独立审计职能可以加强整体监控和内部程序的合规性，降低操作风险；与国内上市同行相比最低的加权风险资产系数是工行稳健风险文化的直接体现。