农行有别于中、工、建三家国有商业银行股改的最大特点，就是中央赋予了其“服务三农”的个性化要求。但在短时期内，农业是弱产业，农村的业务要像城市业务一样获得高盈利、给股东价值回报的最大化，显然有一定困难。

　　在这种矛盾下，农行副行长韩仲琦表示，现在已经不可能完全重复过去服务三农的模式。为此，农行提出了城乡结合的双层经营体制，即大中城市经营机制和农村县域经营体制相结合。

　　韩仲琦说：“今后我们的着力点要放在服务三农，支持县域经济的发展，农工商综合经营。在整个农行的改革过程中，我们一定要做到这一点。但同时，我们尽量把两项要求的切入点找好。” 在接受记者采访时，韩仲琦透露，农行服务农村金融的对象与农信社和农村合作金融机构不同，农行会更多往农业产业化体系建设、农村城镇化建设、农村基础设施建设及支持中小企业发展的方向发展。

　　韩仲琦透露，下一阶段，农行将尝试松动市县级分行的贷款审批权。

　　据统计，目前农行60％的机构在县以下，这些基层分支机构拥有农行50.2％的工作人员，但农行的大部分利润来自城市业务。

　　此外，从商业银行盈利的角度考虑，农行仍不会放弃城市市场。韩仲琦指出，城市市场和大客户是农行重要的盈利支柱，并通过价值链延伸对县域经济发展发挥着龙头和带动作用。

　　韩仲琦透露，农行目前的网点分布基本上能够适应农行改革的需要。经过几年的努力，目前农行的机构撤并已经基本到位，现在全国只有24900多个网点，机构比2000年减少了一半。今年为了平稳推进改革，我们经过研究决定机构不再减了，至少不作大规模的撤并，只会做局部的调整，另外员工也不会出现大规模分流。