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获准商业性业务农发行谋当骨干
□本报记者 谢晓冬 但有为
伴随着监管层“只有政策性业务，没有政策性银行”思路的形成，中国唯一一家农业政策性金融机构———中国农业发展银行也正在中国金融主管当局布局农村金融之际，谋划成为农村金融的骨干。
昨日，知情人士向记者透露，银监会将于近日批准农发行开展农村中长期综合开发贷款业务，允许其介入农田水利基本建设和改造、生产基地开发和建设、生态环境建设、技术服务体系和流通体系建设等业务领域，同时考虑允许其经办与上述贷款相关的国外政府、国际组织对我国的涉农贷款，全面正式开展在政策指导下的受资本金约束的商业性业务。
“这意味着农发行将两条腿走路，而不再局限于政策性金融业务。”上述人士表示。尽管近两年来，农发行已先后获批农业科技贷款、农业小企业贷款等商业性业务，但其业务主体仍主要局限在粮棉油收购贷款等传统的政策性业务领域。是否允许农发行在农村商业性业务也一直存在争论。
据其介绍，从农村金融布局的整体通盘考虑后，中央已将农发行定位于“在农村金融中发挥金融骨干和支柱作用”，据此，放行其开展商业性业务就成为必须。“否则就不能实现商业上的可持续，而总是依赖政府财政。”该人士强调。
据农发行总行一位人士透露，目前农发行已经召开会议，对下一步的工作开展做出了全面部署，要求各地分行“审慎积极”重点做好上述新增贷款业务领域。由于开展上述新业务须以不新增网点为前提，该行要求各地分行充分挖掘现有机构网点的潜力。
资料显示，目前农发行的网点只延伸到县一级。在未来的农村金融市场上，它将面对来自农信社、农业银行以及邮储银行三方的有力竞争。不过，该行信贷部门一位人士介绍，由于该行既有的业务经验以及与各地政府的良好关系，农发行完全有能力在竞争一些大项目方面拥有优势，从而体现农村金融“骨干”作用。
据悉，在为了保证商业性业务避免以前政策性业务形成的“不良资产之痛”，监管部门已要求农发行对上述业务设立专门账户，与政策性业务进行分账管理。对这个账户的运作必须坚持市场化约束的原则，而监管部门对其也将比照商业银行，实行以资本充足率为核心的监管模式。
来自该行的数据显示，2006年，农发行共实现经营利润87.7亿元，同比增长62%；截至该年年底，该行不良贷款率为7.65%，比年初下降2.65个百分点，资本充足率为6.27%；剔除政策性业务因素，商业性业务资本充足率达12.19%，资产质量进一步提高。
一位基层金融工作者的喜乐哀愁
□本报记者 谢晓冬
最近几天，37岁的姜志国和互助社的几名骨干正按照四平市银监局的要求，准备申报材料。他说，当地银监局已经派了专门的工作人员辅导他们做这项工作。互助社有望在春节前正式获得金融机构牌照。
姜志国是吉林四平梨树县榆树台镇闫家村百信农民资金互助合作社（下称“百信资金互助社”）的理事长。2004年7月，他因为发动40多户村民搞起了这个资金互助社而闻名全国。半个月前，作为全国资金互助社的先行者，他们被银监会选为试点，按该会刚刚颁布的《农村资金互助社管理暂行规定》进行重组，探路中国农村基层合作金融改革。
“政府正式承认了，以后的发展就会更顺畅一些。” 姜志国在电话里告诉记者，被选为试点以来，许多持观望态度的农民正在发生转变。想入股参加合作社的农民也很多。
姜志国说，互助社面临的首要问题是补充注册资本金。作为设立在行政村的互助社，银监会规定最低注册资本要10万元，而他们目前只有6万多元。不过，这并非关键，“大家都很积极，只要每户再多出点就够了。”姜志国说。
让他真正操心的是银监会要求必须有符合从业条件的工作人员和满足要求的营业场所。“金融机构和业务对从业人员的要求很高，从现实出发，入社的农民必须得进行培训，这方面可是一笔不小的开支”。姜志国说。
“以前，有事大家在我家里一商量就解决了。现在要求有专门的营业场所，我们就得再拿出一些钱。”单上述两项，姜志国估计就得拿出2-3万元。这对注册资本拟为10万元的百信互助社来说，负担显然有些重，再加上其他一些支出，“就没什么资金互助了”。
“政府是不是可以考虑在人员培训、营业场所等方面给予我们一些前期的扶持。”姜志国建议。
虽然如此，姜志国依然热情满满的每日开展工作。当地银监局已经派了专门的工作人员帮助他们草拟筹建申请书、撰写筹建方案、修订章程、进行法律咨询等。目前，百信资金互助社只向社员提供贷款业务。银监会的新规定还允许互助社为社员提供存款、贷款、结算、代理等业务，这让他和他的合作伙伴们感到干劲十足。
姜志国透露，等互助社领到牌照、正式开业后，就去和安华农业保险公司申请开展合作，安华农业保险公司是银监会在吉林省的农业保险试点。姜志国说，由于交易成本过高，保险公司不愿意与个体农户联系，希望通过互助社向农民开展业务，以前这家保险公司也与互助社谈过合作，但是由于互助社不是企业法人，最终没有合作。
对于能否把资金互助组织办好。这位中年人在谨慎之余还是表达了他的决心。“金融是个很专业的工作，我现在正在自修大专。” 姜志国说，他一定要发挥“愚公移山”和“长征”的精神把这项工作做好。
现在他几乎把全部时间都用在了互助社上，不过他的家人已经不再埋怨他了。
刘安东督战 邮储三线布局夺市场
□本报记者 谢晓冬 但有为
随着邮储银行组建大幕的拉开，以前被指责为“农村资金抽水机的”的邮储也正寄希望通过机构改革、业务拓展来一场大翻身，并借助中国对农村金融的全面重视之际，抢占农村金融市场。
知情人士透露，几天前，各地邮储负责人齐聚北京，商讨邮储下一步业务发展大计。会上，中国邮政集团公司总经理、邮储银行董事长刘安东对下一阶段邮储在农村市场的业务发展进行了全面布置，要求各地必须从战略角度高度重视，抢占农村金融市场的制高点。
筹建农村金融服务部
据一位与会人士透露，应银监会此前在批准开业方案中的要求，邮储拟在总行挂牌时，成立专门服务三农的业务部门，暂定名为“农村金融服务部”。目前，该部门已开始筹建，人员编制大约在15人左右，其职能主要是负责邮储农村金融的全面发展规划和战略部署。
与此同时，在分行组建过程中，各地也要对应成立由储汇机构负责人牵头的农村金融服务工作小组，负责制定符合本地区特点的农村金融市场战略与政策，相关农村金融服务产品的设计、营销体系建设等职能。
“应该说，邮储是真下了决心了。”上述人士表示。他透露，除了新建这样一个组织序列之外，邮储还将设计一套专门的针对各部门的农村金融服务考评指标体系，定期进行考核和公布考评结果，给予业绩优秀的地区和部门以相应的奖励。
备战小额信贷和微小企业贷款
除此之外，知情人士还透露，刘安东还要求各地积极准备，酝酿进入农户小额信贷、微小企业贷款、农村助学教育贷款等业务领域。邮储人士透露，目前邮储正与监管部门进行积极协调，准备与农户联保信用贷款、微小企业贷款等业务有关的文件材料，以期能早日能够获得此项业务。
一位地方邮政储汇局负责人向记者介绍，邮储遍布全国城乡的网络，与农户和中小企业天然接近的特性，有利于邮储为农村运输、种植、养殖、加工等专业户提供贷款服务。而开展小企业贷款，也可通过与政府担保机构或担保基金配合的方式进行。“这样有利于最大程度的防范风险，获监管机构顺利批准。”该人士称。
资料显示，目前邮储资金运用的主要渠道依然是协议存款和购买国债等方式，在自主运用资金日益增加的情况下（目前已接近9000亿元），扩大运用渠道已成当务之急。
争取和农信社同样的扶持政策
邮储进军农村金融市场的决心，还体现在其正在试图争取跟农村信用社一样的扶持政策。知情人士透露，邮政集团高层在上述会议上透露，目前正与有关部门进行协调，希望能够在财政补贴、税收减免、存款准备金率等方面享受同等待遇。
公开资料显示，在目前农信社享有的所得税减半征收、营业税率3%、存款准备金率7%等优惠政策中，邮储除了在营业税方面同样享有3%的优惠之外，其他都跟商业银行一样。
不过，地方一位农信社人士并不认为邮储的竞争力弱。在他看来，监管部门允许邮政在农村按目前的方式办理金融业务，已是对邮储最大的政策支持。如果再在其他方面跟农信社保持一致，拥有全国性网络的邮储将会给农信社的业务开展带来强劲冲击。