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□周刊记者 金苹苹
未来三五年是理财市场的黄金时期
《钱沿周刊》：理财这个概念目前特别热，尤其随着去年股市和基金投资给大众带来好收益后，越来越多的人开始关注理财。您能否帮我们分析一下目前国内理财市场的情况？
薛桢梁：中国的金融市场是在学习欧美的经验上发展起来的，理财市场也如此。目前来说，还谈不上真正意义上的理财。虽然各个金融机构都在做各种不同的理财产品，但也只是停留在做产品的阶段。
事实上，真正的理财是指在做任何事情前，首先要确定家庭的一个财务目标，然后找出一个理财方案来解决，中间或许包括为了实现这个目标而需要解决的若干问题，但是产品在理财过程中仅仅是最后一环，是实现理财目标的工具而已，而非国内以产品为导向的情况。
《钱沿周刊》：以产品为导向的理财会导致什么结果？
薛桢梁：理财的英文解释是Financial Planning，那就是说要做一个合理的规划，而不是简单地购买理财产品。一个非常棒的理财产品，很可能不适合某个家庭，甚至对这个家庭的财务造成伤害。因此不能把理财简单等同于购买理财产品。
《钱沿周刊》：现在已经有一部分人意识到要做这个Financial Planning了，只是人数还不多。请问您觉得中国理财市场还需要多久能够启动？
薛桢梁：我个人认为在未来的3－5年，中国会逐渐步入一个真正意义上的理财市场，那也将是理财市场蓬勃发展的黄金时期。
好的理财师如同好厨师
《钱沿周刊》：好的理财规划需要好的理财师来做，那么一个好的理财师要达到什么样的标准？
薛桢梁：目前国内真正意义上的理财师还不多见。一个好的理财师就好比一个好厨师，可以做出非常好的金融烹调。具体来说，理财师应该具备三个条件：首先其必须具备相当的金融知识，包括保险保障、投资、税法、退休规划等各个方面；其次是有能力在沟通过程中发现客户的财富目标或者说财务梦想，以及他们家庭存在的财务问题；最后就是能够运用自己掌握的知识来帮助客户实现财务目标，也就是理论能与实践相结合。
《钱沿周刊》：刚才您说到目前真正意义上的理财师很少，那么您估计目前这个缺口有多大？
薛桢梁：众多研究表明，中国理财市场对理财师的缺口是很大的，如果市场达到一个比较成熟的状态，以CFP为例应该是15－20万人的量，但目前国内真正获得CFP资格的理财师只有1000多位。
《钱沿周刊》：尽管CFP在业界受到了很大的认可，但也有人怀疑一个国外的标准在国内是否对口实用？
薛桢梁：需要说明的一点是，和需要国际化的CFA不同，CFP其实是一个非常本土化的标准。因为理财涉及到包括税法、退休账户、保险、理财产品、政策、投资市场等很多方面的东西，这些内容决定了理财标准的本土化，CFP是在本土化的标准下，通过培训让理财师的能力达到一致水平。
《钱沿周刊》：目前上海证券报、中国证券网主办的“上证风云榜”2007中国首届精英理财师评选也受到了很多理财师和业界的关注，请您谈谈对此次活动的看法。
薛桢梁：个人觉得这个活动非常不错，不仅是一个让理财师显示专业水准展示才华的平台，也能够为推广正确的理财观念，让大众更加了解理财和理财师起到很好的作用。
理财不仅仅是投资
《钱沿周刊》：虽然理财的概念已经深入人心，但是很多人对于理财真正的涵义还是不够了解。
薛桢梁：的确如此。现在很多人都有一个认识的误区，以为理财就是投资。事实上，理财的目的是为了使人的一生能够过得很平稳，让其有一个平衡的人生，也就是说让你在人生的各个阶段，都能够有钱花，过充裕的生活。
《钱沿周刊》：具体该如何理解？
薛桢梁：投资是一个钱生钱的过程，由于通货膨胀等原因，这个事情是必须要做的。但是跟造房子要打地基一样，理财也需要“打地基”，真正的理财规划，需要考虑合理避税、遗产规划以及实现所有人生目标的财务规划等内容，但是前提是要把保障部分做好，而不仅仅是做投资。理财师做的工作是帮助你在处理财务问题时能够在恰当的时候做恰当的事情，最终帮助客户实现财务自由。