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建行、中行、工行先后成功改制上市，农行在历经了去年一年的争论后也终于明确了改制方向———中国国有银行改革已取得阶段性胜利；农村信用合作社的改革基本完成，村镇银行试点成立———农村金融改革取得重大突破……金融改革总体向好，资本市场形势不错，但在前进的过程中还有很多具体的问题需要解决，如：中国邮政储蓄银行如何服务三农、政策性银行转型后如何运作、上海在金融创新上如何破题……这些都需要各界人士的进一步探讨，寻求解决途径。本报记者昨日就此采访了相关的两会代表委员以及与会的金融官员，看看他们是如何对这些金融谜题作答的：
唐双宁：深化国有银行改革
“我们将继续按计划顺利推进”，面对前日温家宝总理政府工作报告中提出继续深化国有商业银行改革的话题，中国银监会副主席唐双宁昨日在参加全国政协工商联联组讨论前，在记者的团团围绕下，面带笑容地做了上述言简意赅的回答。
作为中国金融体制改革的攻坚战，中国2002年始启动的国有银行改革，伴随着建、中、工行先后的成功改制和上市，已取得阶段性胜利。而四大行中的最后一家———农业银行在历经了去年一年的争论后，也终于明确了方向。监管者的气定神闲事实上反映出的正是中国的国有商业银行改革已顺风顺水。
全国人大代表、中国金融学会副秘书长秦池江告诉记者，在组织体系，产权制度，内控机制，不良资产的处理等方面，国有商业银行都已做得差不多，下一步，则要在管理水平、社会责任意识、服务水平等方面进一步提高。
对此，全国政协委员、中国建设银行董事长郭树清也表示，尽管中资银行在许多方面都具有优势，如网络大、人比较多和对市场和客户比较熟悉。但在管理经验、经营理念和产品创新速度等方面和外资银行相比则仍有较大差距，需要向外资银行多学习。
他透露，建行将进一步完善公司治理，加强风险控制，推行产品创新，以应对外资行全面进入中国银行业后的挑战。与此同时，建行正积极准备制定股权激励机制，吸引优秀人才。事实上，其他几大上市国有银行也正围绕此悄然发力。
业内人士称，上市后的国有银行，产权已经明晰，机制正在理顺。但真正的竞争力仍需通过完善公司治理、进行产品和服务创新来实现。而这将是政府工作报告中提出“巩固和发展国有商业银行股份制改革成果”未来的题中之义。
白鹤祥：贷款反弹压力仍存在
全国人大代表、中国人民银行重庆营业管理部副主任白鹤祥昨天在接受《上海证券报》专访时指出，央行上调存款准备金率在有效控制基础货币增长的同时，更重要的是向市场传导一个信号，对于收缩市场流动性的实际效果有待进一步观察。
白鹤祥指出，央行上调准备金率理论上可以冻结相应比例的商业银行的可用资金，但如果商业银行的超额准备金特别充裕的话，央行每次对存款准备金作0.5个百分点的调整，实际上对市场产生的影响不会特别大，但是对金融机构则会产生一种市场预期。“央行更多的工作也是这样，运用货币政策工具和公开市场操作的同时，也给市场一个导向、一个信号。”白鹤祥说。目前存款准备金率已经达到了10%，而历史最高水平是13%。业内多位专家都预测存款准备金率年内可能还将上调。
在谈到流动性过剩的问题时，白鹤祥认为，目前流动性过剩的原因是包括内外贸易系统严重失衡等多重因素导致的。他表示，治理流动性过剩，单靠央行提高准备金率和公开市场操作是不够的，需要从整个国家经济结构来进行调整。
除了关注流动性过剩，今年央行把广义货币供应量增长的预期目标设定为16%左右。对此白鹤祥指出，由于商业银行，尤其是上市银行资金的逐利性较强，所以今年信贷增长还是较难控制，新增贷款的反弹压力依然存在。
日前，银监会主席刘明康透露，银监会没有专门部署查处银行信贷资金入市，但由于行为违法，所以肯定要查。对此，白鹤祥表示，信贷资金入市是不正常的，可能为股市产生泡沫起到推波助澜的作用。他透露说，到目前为止，央行只是从维护金融稳定的角度，关注有关信贷资金入市的传闻，按相关职责规定并没有部署过各分行查处信贷资金入市的问题。但他表示，银行与股市的风险隔离机制还是要有的，不能把风险蔓延到商业银行。
此外他还透露说，存款保险制度办法的草案已经起草完成，但何时推出尚无明确的日期。
胡平西：上海完全有能力建设国际金融中心
昨日，全国人大代表、中国人民银行上海总部副主任胡平西接受《上海证券报》独家专访时表示，今年上海市政府在国际金融中心建设上将突出“五个重点”，实现“一个聚焦”。央行上海总部也将在推动金融市场建设和加强金融服务等方面发挥自身优势，推进国际金融中心建设。
在推动金融市场建设方面，胡平西表示，在现有基础上，应促进要素市场之间的互动，以更好地发挥市场功能。“以前要素市场都是单一割裂的，央行上海总部将更多地考虑整体联动。”
他认为，加强和改善金融服务主要是进一步完善金融基础设施建设，包括数据库、支付结算平台、现金管理和外汇管理平台等。
此外他还指出，在加快国际金融中心建设过程中，还应将大力推动上海地区金融创新，加强金融研究。“国际金融中心某种意义上也是金融研究中心，央行鼓励各金融机构引进国外先进理念，并结合自身特点研究推出新的金融产品。”
在前不久召开的上海市金融工作会议上，央行上海总部有关负责人也表示，将积极推动金融创新，努力丰富金融产品，切实提高金融市场的服务水平；加强对金融衍生产品的研究和基础产品的创新，稳步发展短期融资券市场，做好政策性金融债券、商业银行次级债券等发行管理工作；推动资产证券化业务的发展；进一步深化外汇管理改革；继续支持外资银行本地法人化经营。
胡平西还表示，上海地区去年在金融改革方面取得了重大成就，比如短期融资券，外汇改革试点等。此外，今年1月4日全国银行间同业拆借中心还推出了“上海银行间同业拆放利率”（简称“Shi-bor”）。
他认为，虽然部分银行总部不在上海，但上海也有很多自身优势，完全有能力建设国际金融中心。“上海要素市场比较多，外资银行也很多，有些已经变成亚太地区总部，再者，很多银行的资金营运中心也设在上海。”
韩长斌：村镇银行是农村金融改革的重大创新
全国人大代表、吉林省省长韩长斌两会期间在接受本报记者专访时透露说，刚刚经批准成立的吉林东丰诚信村镇银行股份有限公司已经挂牌。该村镇银行的注册资本为2000万元，有自然人入股，并且在其中所占的比例不低，但他没有透露具体的持股比例。
按照银监会的要求，村镇银行的注册资本底限为100万－300万元。韩长斌解释说，吉林东丰诚信村镇银行注册资本如此高是因为这样能够使其具备更大的融资能力和服务能力，但这也需要存款和贷款都达到一定的数额。他还透露说，吉林省政府将按照试点统一的政策给予村镇银行一定的优惠政策，其中，营业税方面的优惠肯定不会比农信社现在执行的税率政策优惠少。
银监会去年12月22日发布了《关于调整放宽农村地区银行业金融机构准入政策更好支持社会主义新农村建设的若干意见》后，很多金融机构都表现出了相当高的参与热情。
韩长斌说，中小企业和农民贷款难的问题一直存在，过去虽然有不少的要求和提法，但效果一直不太明显。此次中央全国金融工作会议提出要对农村金融组织创新，总理报告也提出放宽各种资本包括社会资本进入农村的条件，并积极探索对农村金融组织的创新。
韩长斌高度评价了村镇银行成立对农村金融发展所起到的积极作用。他认为，村镇银行的组建就是一个重要的创新。“村镇银行组建后为农民贷款，为农业产业化贷款，为中小企业贷款服务更直接，可以真正把农民的积累和农村的钱用到农民身上，吉林作为试点省份之一对此非常重视，在国内最先成立了村镇银行，这是在与银监会充分沟通商洽，细致调研，抓紧筹备的结果。”韩长斌说。
秦池江：可考虑制定政策金融机构法
昨日，全国人大代表、中国金融学会副秘书长秦池江在接受《上海证券报》独家专访时表示，如果针对政策性金融立法，将更有利于政策性金融机构的发展。
秦池江就国内近几年的金融改革表示乐观。他说：“金融改革总体是好的，资本市场形势也不错，金融业对外开放也很顺利，宏观调控中也没有出现什么大问题，但是在前进的过程中还有很多问题。”他指出，目前金融改革已经进入了一个新的阶段，工作重点应该转向推进社会意识、服务能力和服务水平，这样才能形成中国银行业的竞争力。
秦池江特别谈到了政策性金融机构的发展问题。他说：“当初成立政策性银行的时候国家没有专门立法，是在比较商业银行法基础上进行的，而现在政策性银行在转型，要兼办一些商业业务，业界对此有很多看法。”
他指出，全国金融工作会议为政策性金融机构找到了出路，即通过招标的方式，由政府有关部门提出目标，各家金融机构都可以投标。政府确定任务，比如农村公路建设，哪家银行愿意承担该项业务，政府就给予一定的资本金和费率，或者政府承担一定比例的风险，信用社、商业银行、外资银行都可以来做。
秦池江表示，如果针对政策性金融机构专门立法，将权利、责任、义务分清，对其相关业务的发展会更为有利。“制定政策金融机构法的目的，是使商业银行的金融和政策性银行的金融在同一个可以控制的轨道上运行，而不是互相冲突。”他强调。
喻军： 邮储服务三农的优势明显
前日温家宝总理的政府工作报告明确提出，要进一步增强中国邮政储蓄银行服务三农的职能。对此，全国政协委员、原广东邮政局局长、中国邮政集团公司科技委副主任喻军在接受本报记者专访时表示，邮储历来跟三农的关系紧密，邮储银行服务三农的优势明显。
喻军称， 邮储相对于其他金融机构来说，可能在产品、服务和各项硬件方面都还有所欠缺，但邮储也有自身的诸多优势，最大的一点，即邮储上下贯通的管理体制和遍布全国城乡的网络体系。
他表示，近年来商业银行都在农村退出，但邮储的机构布点一直从城市到乡村，在各个层面上都有管理机构和营业网点。这一点，使邮储和三农的联系特别紧密，可以收集和处理一线的金融需求信息。他介绍说，邮储目前开展的小额质押贷款，很多贷款需求都是信件投递员在信件投递过程中发现的。
在看到邮储优势的同时，喻军指出，邮储在很多地方还需要进一步改进，例如风险控制、业务和产品的开发等方面。