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中国银监会办公厅昨日下发《关于加强银行卡发卡业务风险管理的通知》（下称《通知》），称近期虚假申领银行卡进行商户POS套现行为引发的欺诈风险事件“抬头”。业内人士指出，近期银行卡违规套现行为抬头与资本市场火爆不无关联。
某股份制商业银行人士表示，银行卡特别是信用卡业务作为商业银行转型重点发展的中间业务，在中外资金融机构竞争加剧的时期增速迅猛。“2006年下半年以来国内资本市场形势见好，各类资金发生转向。银监会年前就称要清查违规资金入市，除了信贷资金外，信用卡透支取现、虚假消费套现也是很重要的一环。”
银行卡套现行为，是指信用卡用户不通过正常手续(ATM/柜台)提取现金，而通过与商户协商，由商户刷卡后将所得金额退还给持卡人，以达到资金到现钞的转换。这不仅违背了信用卡使用的初衷，更加大了商业银行资金的风险。上述人士表示，透支取现和不明消费问题一度导致银行卡业务呆账率上升，但是由于信用卡使用方式的特殊，完全杜绝并不容易。“相比之下，在银行卡申领环节加以控制则简单得多。”
某国有银行信用卡中心人士介绍，目前各家银行从资格审核、授信额度到还款核查都有一套银行卡风险管理系统。“最直接有效防范风险的环节在于资格审核阶段，通过对客户财务状况、行业、消费记录及还款情况的评价，结合人民银行征信系统的分析，给予客户合理的授信额度。”
央行在《通知》中指出，加强银行卡发卡业务风险管理可以从六个方面进行。首先是遵循“了解你的客户”和“了解你的业务”原则进行资信审批程序，从源头控制风险。央行强调，对无担保客户，要根据对其风险状况的评估进行集中化的银行卡账户最高总授信额度管理。“对已持有多家银行发行的多张银行卡的无担保客户，在其账户总授信额度可能超出最高总授信额度时，发卡银行可不予核发新的银行卡。”
对此上述信用卡中心人士指出，对最高授信额度的总量控制，可以有效控制客户利用不同银行多张信用卡进行循环信贷的可能。但是在具体实施阶段，由于缺乏有效数据支持，还有赖于相关部门协调。
除此之外，《通知》要求商业银行重视合规性管理，利用风险管理系统关注银行卡业务风险指标，并采取有效方式密切监测和防范银行卡欺诈交易。“对已发现的欺诈申请建立专门档案管理，防止其再次通过申请审核，形成潜在风险。对出现可疑交易的银行卡账户也应采取必要的管理措施。”