2006年度报告摘要

　　§1 重要提示

　　1.1公司董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证本报告所载资料不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性承担个别及连带责任。本年度报告摘要摘自年度报告全文，投资者欲了解详细内容，应阅读年度报告全文。

　　1.2公司第四届董事会第十八次会议于2007年3月12日审议通过了《公司2006年年度报告》及摘要。会议应到董事18名，实际到会董事17名，张萌董事授权方建一副董事长行使表决权。公司6名监事列席了本次会议。没有董事、监事、高级管理人员对年度报告内容的真实性、准确性、完整性无法保证或存在异议。

　　1.3公司年度财务会计报告已经北京京都会计师事务所有限责任公司和安永会计师事务所分别根据国内和国际审计准则审计，并出具了标准无保留意见审计报告。

　　1.4公司董事长刘海燕、行长吴建、财务负责人刘熙凤及会计机构负责人韩运福、孙立国，保证年度报告中财务报告的真实、完整。

　　§2 上市公司基本情况简介

　　2.1 基本情况简介

　　2.2 联系人和联系方式

　　§3 会计数据和财务指标摘要

　　3.1主要会计数据（境内审计数）

　　（单位：人民币千元）

　　3.2主要财务指标（境内审计数）

　　（单位：人民币）

　　非经常性损益项目

　　（单位：人民币千元）

　　3.3 国内外会计准则差异

　　（单位：人民币千元）

　　3.4境内外会计报表贷款损失准备情况

　　（单位：人民币千元）

　　注：“报告期转出”为已计提损失准备的贷款转入待处理抵债资产及其他应收款，相应的准备同时结转。

　　3.5 截止报告期末前三年补充财务数据

　　（单位：人民币千元）

　　注：存款总额包括短期存款、短期储蓄存款、应解汇款及临时存款、存入短期保证金、长期存款、长期储蓄存款、存入长期保证金、汇出汇款。2005年以前境内报告未包含汇出汇款。

　　长期存款包括长期存款、长期储蓄存款、存入长期保证金。

　　贷款总额包括短期贷款、进出口押汇、贴现、中长期贷款、逾期贷款。

　　3.6截止报告期末前三年补充财务指标

　　注：1、不良贷款率按“五级分类”口径，不良贷款率 =（次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款）÷各项贷款余额×100%。

　　2、根据《中国银行业监督管理委员会关于印发<商业银行风险监管核心指标（试行）的通知》，2006年外币资产流动性比例标准值为大于等于25％，而以前年度标准为大于等于60%。

　　§4 股本变动及股东情况

　　4.1 股份变动情况表

　　注：1、公司股东联大集团有限公司所持2100万股有限售条件的流通股（国有法人持股）于2006年9月16日被司法拍卖，买受人为北京京恩技术发展有限公司（境内法人持股），并于2006年9月29日办理完过户手续。

　　2、因股权分置改革中公司股东上海健特生命科技有限公司曾代信远控股集团有限公司支付对价，公司原股东信远控股集团有限公司将其所持1000万股有限售条件的流通股（国有法人持股）偿还给上海健特生命科技有限公司（境内法人持股）并于2006年11月27日办理完过户手续。

　　4.2股东数量和持股情况

　　（单位：股）

　　4.3控股股东及实际控制人情况介绍

　　4.3.1控股股东及实际控制人变更情况

　　□适用 □√不适用

　　4.3.2第一大股东具体情况介绍

　　公司无控股股东和实际控制人，报告期内第一大股东没有发生变更。公司第一大股东首钢总公司成立于1992年10月15日，前身是始建于1919年的石景山钢铁厂，1996年9月，改组为首钢集团，首钢总公司作为集团的母公司，对集团所有资产行使资产经营权，1999年8月2日，经国家经贸委、北京市人民政府批准，首钢总公司作为北京市人民政府授权的国有资产投资实体，改制为国有独资公司。注册资本726,394万元，法定代表人为朱继民。首钢总公司是一家跨行业、跨地区、跨国经营的大型企业集团，主要业务范围包括：工业、建筑、地质勘探、交通运输、对外贸易、邮电通讯、金融保险、科学研究和综合技术服务业、国内商业、公共饮食、物资供销、仓储、房地产、居民服务、咨询服务、租赁、农、林、牧、渔业（未经专项许可的项目除外）、授权经营管理国有资产。

　　公司与第一大股东之间的股权关系图：

　　§5董事、监事和高级管理人员

　　5.1 董事、监事和高级管理人员持股变动及报酬情况

　　注：上述人员报酬均为税后金额。Colin Grassie（高杰麟）、盛杰民、骆小元、卢建平自2006年10月起按相关制度规定领取津贴。

　　§6 董事会报告

　　6.1管理层讨论与分析

　　（一）报告期内经营情况的回顾

　　公司主营业务范围是吸收人民币存款；发放短期、中期和长期贷款；办理结算；办理票据贴现；发行金融债券；代理发行、代理兑付、承销政府债券；买卖政府债券；同业拆借；提供信用证服务及担保；代理收付款项；提供保管箱服务；外汇存款；外汇贷款；外汇汇款；外汇借款；外汇票据的承兑和贴现；自营或代客外汇买卖；买卖或代理买卖股票以外的外币有价证券；发行或代理发行股票以外的外币有价证券；外币兑换；外汇担保；外汇租赁；贸易、非贸易结算；资信调查、咨询、见证业务以及经中国银行业监督管理委员会批准的其他业务。

　　1、公司总体经营情况

　　2006年公司坚决贯彻国家宏观调控政策和监管部门要求，努力实现质量、效益、速度、结构协调发展。公司坚持以发展为主题，以结构调整为主线，扎实开展经营工作，各项业务平稳增长，结构调整初见成效，风险控制能力不断提高，资产质量逐步改善，财务实力明显增强，股权分置改革圆满完成，与德意志银行的合作进展顺利，全面完成了董事会下达的各项任务，取得了良好业绩。

　　（1）经营状况良好

　　截至2006年末，公司资产总规模达到4,450.53亿元，比上年末增加891.32亿元，增长25.04％；各项存款余额3,712.95亿元，比上年末增加571.28亿元，增长18.18％；各项贷款余额2,597.67亿元，比上年末增加263.44亿元，增长11.29％；不良贷款率2.73％，比上年下降0.32个百分点；2006年实现主营业务收入180.83亿元，比上年增加43.02亿元，增长31.22％；实现利润总额24.11亿元，比上年增加4.22亿元，增长21.22％；实现净利润14.57亿元，比上年增加1.77亿元，增长13.87％。

　　（2）营销工作稳步推进

　　公司于2005年起实施《华夏银行分行集中营销工作实施办法》，明确了推进集中营销的基本模式：对部分行业的重点客户实施分行层面上的集中营销，对授信3000万元以上的客户实施分行层面上的集中授信，全面推行对客户服务方案、团队服务、集团授信、风险监控方面的“四统一”营销管理。报告期内，公司客户开发取得成效，基本结算账户和优质客户数量增加较快；建立了跨部门、跨专业的产品研发制度和产品创新与市场营销的联动机制，开发优化了多项新产品；个人业务不断提高网点服务水平，持续开展个人业务主题营销活动，不断加大个人业务特色产品的开发和推广力度，全面实施贵宾客户服务计划。

　　（3）结构调整效果初步显现

　　公司合理把握投放节奏，调整信贷结构，压缩票据贴现余额，增加纯贷款，贷款收益水平有所提高；加大低风险权重业务发展，个人住房按揭贷款及抵质押贷款发展较快；在负债结构调整方面提高了低成本业务占比；公司推广了集团结算中心、银企直联、企业财务顾问等产品，中间业务收入有所增加。

　　（4）风险管理和内控建设不断加强

　　公司通过规范互保业务、房地产贷款业务和担保公司担保信贷业务，防范信用风险。制定了《市场风险管理实施细则》等规章制度，防范市场风险；通过对放款中心运行情况、抵质押登记手续合法合规性情况和票据业务风险点进行专项检查，防范操作风险。落实贷款“三查”责任，开展贷后检查的尽职调查；建立问题贷款定期研究会议制度，提高对问题贷款的处置化解能力，较好地化解了企业贷款的突发风险。

　　（5）国际化改造取得阶段性成果

　　全行努力推进业务流程再造和大集中工程建设并取得阶段性成果；公司顺利完成了引进境外战略投资者的股权交割手续，与德意志银行的合作正在有序推进，双方在贸易融资、外币清算、基金代销、人员培训等方面的合作已取得初步成果；成立了信用卡中心，发行信用卡的各项筹备工作正在进行。

　　2、公司主营业务收入、主营业务利润的构成情况

　　报告期内，公司主营业务收入为18,082,583千元，主营业务利润为2,570,445千元。

　　（1）按业务种类划分

　　（单位：人民币千元）

　　（2）按地区划分

　　（单位：人民币千元）

　　（3）报告期内主营业务及其结构与前一报告期比较情况

　　公司根据中国人民银行及中国银行业监督管理委员会批准的经营范围开展各项业务活动，其中存贷款业务、债券投资业务、同业存放拆放业务以及结算、代理等业务为公司收入的主要来源。报告期内不存在对利润产生重大影响的其他业务经营活动。

　　3、公司财务状况和经营成果

　　（1）主要财务指标增减变动幅度及其原因

　　（单位：人民币千元）

　　（2）比较式会计报表中变化幅度超过30%以上项目的情况

　　（单位：人民币千元）

　　4、公司现金流量情况分析

　　2006年公司现金及现金等价物净流量为现金净流入251.72亿元。其中，经营活动产生的现金流量净额为现金净流入378.94亿元，主要原因是存款增加较快，2006年公司客户存款和同业存放款项净流入现金593.52亿元。投资活动产生的现金流量净额为现金净流出142.68亿元，主要是债券投资增加较多，2006年公司投资支付现金2,002.74亿元。筹资活动产生的现金流量净额为现金净流入15.42亿元，主要是公司2006年发行次级债所致。

　　5、公司非财务信息的讨论分析

　　报告期内，公司营销工作稳步推进，产品创新取得初步成效。

　　客户开发取得成效，基本结算账户增加10337户，增幅达到13.3%，优质客户增加1799户，增幅达到10.28%。公司与中国铁路工程总公司、中国冶金建设集团、中国交通集团等20多家大型企业、企业集团建立了业务合作关系。

　　建立了跨部门、跨专业的产品研发审议会议制度和产品创新与市场营销的联动机制，报告期内共审议通过了13项新产品，优化改进了25项新产品，银关通、法人账户透支、财产保全担保、出口票证通以及两岸汇划直通车、美元汇款全额到账、集中付款、台台通等四个服务台资企业的产品已投入使用。“中小企业成长产品服务方案”被中国中小企业协会、中国银行业协会、金融时报社授予“最佳中小企业融资方案”，外汇清算系列产品在北京金融展和广州博览会上荣获“优秀金融产品奖”，清算中心再获“花旗集团美元清算直通率卓越奖”，公司客户服务中心95577被人民日报等媒体评为中国金融业呼叫中心“客户满意十佳品牌”和“十大影响力品牌”。不断加大丽人卡、至尊金卡和“稳盈”“增盈”系列理财产品等特色产品的开发和推广力度。全面实施贵宾客户服务计划。

　　着手研究制定全行的营销策略，认真规划市场，指导全行有组织、有目标地开展营销工作。

　　6、主要控股公司及参股公司的经营情况及业绩分析

　　截至报告期末，公司对中国银联股份有限公司的投资余额为人民币5,312.5万元，占该公司注册资本的3.22％，该公司自2002年3月成立以来，业务发展迅速。

　　（二）对公司未来发展的展望

　　1、未来经营环境变化

　　一是我国经济总体呈现持续、快速发展的良好势头。近两年来，我国经济呈现“高增长、低通货”的良好局面。在落实科学发展观与构建和谐社会的纲领指引下，我国社会经济发展与经济增长方式将发生新的变化，银行业将获得新的发展空间。这主要体现在我国经济增长要实现“又好又快”，调整经济结构和转变增长方式，实现经济增长的速度、质量、效益相协调，消费、投资、出口相协调等政策取向，要求商业银行必须进行经营战略转型与业务结构的调整。

　　二是面临较大的金融调控压力。宏观调控政策在总体上将坚持稳中偏紧取向，继续实行稳健的财政政策与货币政策，强化财政政策、货币政策、产业政策、土地政策和社会发展政策的协调配合，继续运用经济、法律和必要的行政手段，加强和改善宏观调控的针对性与有效性，经济增长中的一些结构性矛盾将逐步缓解。

　　三是国内金融业将迎来新的发展机遇。主要表现资本市场的快速发展与综合经营的稳步推进为商业银行创造了投资银行业务和交易业务的发展机会，为中间业务增长提供了空间，利率、汇率市场化进程的加快扩大了商业银行金融创新的空间，也对商业银行风险管理能力、定价能力和盈利模式提出了新的要求。

　　四是银行业竞争加剧。几家大型国有银行先后上市，在资金实力、营业网点、管理基础和人员素质等方面具有明显的竞争优势；中小型股份制商业银行纷纷加快改革发展步伐，竞争能力不断提高；部分外资银行已在中国注册成立外资法人银行，全面参与国内金融市场的竞争。

　　2、新年度经营计划及公司采取的主要措施

　　（1）新年度公司经营目标

　　――资产总额不低于5340亿元

　　――年末不良贷款率控制在2.5％以内

　　（2）新年度公司主要措施

　　公司将深入贯彻落实党的十六届六中全会、中央经济工作会议和全国金融工作会议精神，全面落实科学发展观，不断深化改革，坚持以发展为主题，以结构调整为主线，以质量效益为中心，以深化集中营销为重点，以合规经营为保障，提高公司的竞争力，实现又好又快发展。为全面完成年度经营目标，公司将着重抓好以下几方面的工作：

　　①全力推进营销工作

　　公司按照国家产业、行业政策和自身的营销能力，根据业务增长和结构调整的要求，制定了2007年营销策略，明确了在不同市场上的发展重点；将完善集中营销的运行机制，按照统一制定服务方案、统一组织客户经理小组进行客户维护、统一集团客户授信和统一客户风险监控的“四统一”原则，全力推进营销工作；认真研究市场需求，根据公司的风险承受能力和客户需求，为客户量身定做个性化产品，不断提高服务档次和服务质量。

　　②持续深化结构调整

　　公司将根据市场发展变化，在推动总量不断增长的过程中实施结构调整，同时总量增长也要体现结构调整的要求。以推动存款稳定增长和降低存款付息率为重点，调整负债结构；以合理配置要素和发展低风险业务为重点，调整资产结构；以提高中间业务收入为重点，调整收入结构；以开发中型客户、巩固客户基础为重点，调整客户结构。

　　③不断提高资产质量

　　公司将进一步加强信贷业务全过程管理，根据企业状况和公司能力，积极采取有效措施提高资产质量。明确管理职责，严格控制新增不良贷款。充分利用信贷系统对贷款的全过程进行监控，建立风险分级预警管理体系，重点加强集团关联业务、房地产等业务的风险预警和管理。加大清收化解力度，进一步完善相关制度，规范操作流程，在依法合规、风险逐步降低的前提下，实现不良资产价值的止损、恢复和提升。

　　④大力加强合规建设

　　建立合规文化，树立合规理念，坚持合规管理，发挥为银行创造价值和避免损失的作用；建立合规管理体系，按照银监会要求，在各级行设立合规管理部门、团队或岗位，配备合理的资源，明确职责，准确界定合规管理部门与其他部门的关系；落实专业管理责任和岗位操作规程，在制度重整的基础上，继续清理、补充、完善现有制度，确保公司的各项规章制度合规。

　　⑤加快国际化改造步伐

　　国际化改造是推动公司建设现代金融企业，提高核心竞争力的重要举措。2007年要通过深化业务流程再造，加快新系统开发推广和应用，加快推进与德意志银行的合作等，充分借鉴国际银行业先进的经营管理经验，全面提高公司的经营管理水平，积极应对国内银行业激烈的市场竞争。

　　3、为实现未来发展战略所需资金需求及使用计划、资金来源情况

　　(下转D10版)