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在近期纷纷亮相的各家上市银行年报中，中间业务收入的迅速提升已成为一道共同的风景。不过观察其与整个银行收入的占比及其组成结构，不难发现，中资银行在调整业务收入结构，降低对利差收入依赖，道路依然很长。
收入占比依然偏低
从已公布的上市银行年报看， 各家银行的中间业务在2006年都获得了迅猛发展。例如，民生银行非利息净收入为10.09亿元，同比增长了75.46％；浦发银行收入8.92亿元，同比增长71.26%；而基数庞大的中国银行，在上市当年也实现了12.1%的增长，达到了270.1亿元。
水涨船高，各家银行中间收入占营业收入比也均实现不同程度的增加。其中，民生银行非利息收入占营业收入比由2005年的3.55%上升至2006年的7.36%；浦发银行的中间业务净收益占比在2006年达到2.92%，同比提高了0.75个百分点。而在剔除外汇敞口产生的损失因素为，中国银行的非息收入占比也从前年的16.87%上升到18.14%。
尽管如此，从绝对值来看，中资银行中间业务收入占整个营业收入的比重还明显偏低，这和外资银行30%左右的比例相比，显然还存在相当大的距离。
手续费收入增长成中间收入增长主要动力
事实上，中资银行中间业务去年的迅猛增长，很大程度上得益于中国的资本市场。2006年中国股市的火爆带动了中国基金业的爆发式增长，这让身为基金代销机构的各家商业银行，也从中受益非浅。来自代理业务所产生的手续费的井喷式增长，事实上成为各家银行中间业务收入增长的主要驱动力。
例如，与民生银行中间业务同比增长75.46％形成对照，其手续费收入和佣金收入同期增长了175.7%，达到了10.3亿元，占据了民生银行中间业务净收入的绝大部分；而中行，在其手续费和佣金收入增加34.97%的情况下，其结算类手续费收入、银行卡手续费收入、信用承诺手续费收入增速均没有超过31%，拉高这一数值的是其高达近70%的代理手续费收入增速。
中间业务收入结构亟待优化
上述事实也反衬出，中资银行的中间业务收入仍主要依赖比较简单的代理类中间业务类型，来自商业银行本身的创新所诞生的中间类业务对中间业务的收入贡献度仍然偏低，中间业务收入结构仍有待进一步优化。
以信用卡业务为例，尽管目前各家银行都在纷纷发力，但与外资银行相比，显然还存在不小差距。如中行年报显示，2006年中行银行卡手续费收入同比增长25.5%，这一增速在中行四大手续费收入增速中仅高于信用承诺类（13.8%），其与全部手续费及佣金占比不升反降，从2005年的18.4%下降到去年的17.1%。这反映出与外在环境所带来的机会相比，来自银行创新和业务拓展能力的贡献还略显不足。