今年35岁的吴先生在一家知名外企工作，年收入大约15万元。太太在一家国企上班，年收入5万元左右。吴先生每月要寄钱给老家的父母聊表孝心。两年前他又喜得贵子，骤感肩上的担子重了许多。此外，住房按揭以及养车费用也是一笔不小的开支。虽然这两年投资一点基金，小炒了一把股票，但用钱的地方实在太多，也不知赚来的钱花到哪里去了。

　　理财状况分析：

　　吴先生上有老下有小，承担着较大的家庭责任。虽然吴先生之前也有做些小投资，但由于缺乏财务上的规划，所得收益也逐渐流失。吴先生已经渐入中年，如果继续这样无规划的理财方式，其未来的养老生活令人担忧。同时值得关注的是，吴先生没有任何的保障规划，他的家庭经受不起任何风险的考验。

　　理财规划建议：

　　除了投资基金和股票之外，理财顾问建议吴先生从每月工资中拨出一部分用来定期定额建立自己的养老保障计划，并推荐了太平人寿的“一诺千金成长型年金养老计划”。

　　该计划年缴保费8600元（平均每月720元），缴费期20年，保额20万元。吴先生如选择从60周岁开始每年领取年金，则首年领取15563元，年金领取额逐年增长，至85周岁可累计领取492580元（按中档红利假设）。吴先生也可选择其他年金领取方式，领取额会有所变化。

　　此外，为了帮助吴先生更好地规避未来可能发生的健康、意外风险，理财顾问还建议吴先生投保一定的重大疾病保险和意外、医疗险。同时，为太太和孩子购买女性疾病险种、少儿医疗以及教育金产品也是不错的选择。