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      2007 年 5 月 31 日
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    C8版:钱沿·指南
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    给孩子一个 “无限大”财富
    4月银行理财产品 最高预期收益25%
    健康+教育:买份保险当礼物
    大庆联谊石化股份有限公司关于召开2006年度股东大会的通知
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    青岛碱业股份有限公司 2006年度股东大会决议公告(等)
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    健康+教育:买份保险当礼物
    2007年05月31日      来源:上海证券报      作者:
      □本报记者 黄蕾

      

      儿童节父母送出的礼物每年都在升级。今年“六一”,陆女士本想给宝贝女儿买份保险当作礼物,既能为孩子保驾护航,又能为自己减轻一些压力,但挑来挑去仍然不知如何取舍,乍眼看去,各家保险公司都打着“意外伤害”、“教育年金”等牌子,但究竟哪个产品最适合自己的女儿,陆女士一头雾水。

      由于少儿在成长过程中所需健康、教育、创业、婚嫁等费用,因此目前市面上的少儿险多以意外伤害保险、健康医疗保险、教育金保险等为主。虽然产品大同小异,但仔细看来,各家公司的少儿险还是各有特点。

      那么,如何选择长期、稳健、对未来有保障、变现灵活的少儿险送给孩子?记者就此咨询了沪上保险业一些专家和理财师的建议,给准备为孩子买保险的家长们提供一些参考。

      健康保障:少儿险保费可按月缴

      不少保险公司近期升级了儿童重大疾病保险,专门针对儿童易发疾病设计而成。比如,国泰人寿近日刚刚推出了一款“附加康佑少儿重大疾病保险”,凡出生满30天的幼儿都可投保,包含18种少儿常见的或特有的重大疾病,如幼年类风湿性关节炎、川崎病、再生障碍性贫血等。

      以一个5岁的宝宝为例,每年缴费460元至18周岁,便可获得保额高达20万元的重疾保障,如果在一年内初次罹患重大疾病,将得到2万元的赔付,如果一年后罹患初次重大疾病,则可以得到20万元的保障。

      另外,为减轻家长资金压力,一些保险公司还推出了“月给付”保险金的保险产品供家长选择。比如美亚保险的“成长乐少儿保障计划”,其保障对象为0至22周岁的孩子,如果被保险人,即作为监护人的父母或(外)祖父母,遭受意外事故致身故或残疾,保险公司将按月给付身故或残疾保险金给孩子。

      专家认为,月给付形式可以为孩子提供持续的生活保障,避免一次性给付造成大笔金额被滥用的可能性,而且还考虑到将来消费指数上涨的因素,月给付保险金每12个月将有递增。

      教育年金:收益随学费水涨船高

      伴随着“再苦不能苦孩子,再穷不能穷教育”观念的深入人心,支付子女的教育费用已经成为家庭支出的一大主题。随着家庭收入水平的提高,子女的教育费用也一路飙升,因此,趁孩子年纪小、保费低的时候,及时为孩子计划未来一段时间内的成长基金不失为明智之举。

      不过,现今市场上,此类产品也普遍存在不尽如人意之处:孩子的教育支出在逐年攀高,而大多数教育年金的收益率却不能随之匹配地相应增加。

      针对市场对教育金产品更深层次的需求,中意人寿日前率先提出了少儿教育金复式理财的概念,并随之推出了“中意辉煌未来”复式理财计划。该计划采用将分红型教育年金保险与投资连结保险捆绑整合的方式,即从单一的保证型儿童教育金升级为“保证型教育金+分红收益+投资收益”,最大程度地突破教育年金保险的收益瓶颈。

      海尔纽约人寿“亲亲宝贝两全保险(分红型)”也同时拥有教育储蓄、保障、分红三重功能,可享有全额免税优惠,身故保障最高达200%保险金额,每年还可享有获派红利的权益,在孩子年满28周岁后,给付100%保险金额,为其适时规划置业基金预铺成功基石。若投保人缴费期间不幸全残或身故,则孩子的这份教育计划将持续有效,无需缴纳续期保费。

      而海康人寿的“旺旺宝贝两全保险(分红型)”产品则体现了一张保单保一生的理财理念,涵盖教育、投资及养老,并使资产保持有效的保值和增值。该产品的红利领取方式较为灵活方便,可选择累计生息、现金领取、抵交保险费。

      值得一提的是,通常购买教育金保险产品可附加意外、健康等保障,对于正处成长期的孩子们来说,健康和教育一个都不能少。家长们在为孩子购买少儿险时一定要货比三家。