中国银监会　　公众金融教育专栏 连载④

　　一旦决定要进行投资了，您还需要做一项工作：挑选适合自己的理财顾问。

　　投资理财是一项专业性很强的工作，现在市场上的金融产品纷繁复杂，在投资前咨询专业的理财顾问，可以得到更多的知识、更专业的建议。但是现今大部分的理财顾问的收入都与其销售业绩挂钩，怎样才能确保他们的意见真的适合您？如何选择一个适合自己的理财顾问呢？

　　就像“投资前应该问清楚自己”一样，除了您需要明确自己的投资目标和年龄、收入、职业以及财力等因素外，您的理财顾问也必须清楚这些。理财顾问能否提供适当的意见，在于他能够掌握多少客户的资料。因此，尽职的理财顾问会向您详细询问，尽量了解您的需要和情况，然后才会针对性地给出建议。一方面，您应该作好准备向理财顾问透露自己的资料，另一方面也可以从中借机“考验”一下理财顾问是否尽职。

　　理财顾问的建议是否专业，也需要您仔细斟酌他给出的投资建议。要清楚顾问推荐的产品的各种信息———是否已获得相关监管机构的认可？该项投资怎样才能赚钱？哪些因素会影响到收益？买入、持有和卖出这种投资产品时，需要支付哪些费用？投资的最低或最高限额？在持有期间能够获得哪些信息，又怎样知道投资的运作情况？一个合格的理财顾问，会非常详细地跟您解释说明有关投资产品的各方面内容。

　　负责任的理财顾问，还会主动跟您说明在投资过程中遇到的风险。这里面包括风险涉及的程度是否在您的承受能力范围内，还有在您突然需要现金周转的时候，提前终止是否需要您承担违约金或者其他损失等问题。只有把风险披露得越全面，这个理财顾问的建议才可能是真正从您的角度出发的。

　　当然，理财顾问还需要审慎地为您选择投资产品。您可以问问理财顾问除了推荐的产品外，是否还有其他选择？为什么不选择其他产品？假如单纯为了追求较高的回报而贸然投资，并不是令人信服的理由。

　　最后，还需要提醒您的是“不要随意签署文件”。只有在完全了解投资协议的内容，并且理财顾问已经披露了所有的信息和风险后，您已经明白自身的权利和责任，才可以签署文件。您还应该特别留意客户协议中的免责条款，免责声明中免去了顾问和金融机构的哪部分责任，签署声明后，将如何影响您的法定权利等问题都是您要了解清楚的。否则，请务必跟您的顾问提出疑问。

　　■小链接

　　必须问理财顾问的问题

　　·他是否已经考取专业的证书？

　　·他具有什么经验和资格？

　　·他将为您提供哪些产品和服务？

　　·在您投资后，他们是否会为您继续跟进？