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日前，保监会下发《关于加强航空意外保险管理有关事项的通知》（下称《通知》)，将航意险产品开发权和定价权交给了保险公司。航意险市场化运作的时代已经来临。
《通知》称，此次从保护消费者利益出发，改变了过去以条款和费率管制为主的监管手段，废止行业指导性条款，将航意险产品开发权和定价权交给保险公司，要求保险公司加强内控、销售管理和再保险安排，发挥市场机制的作用，促进市场竞争和规范发展。
《通知》自2007年12月1日起实施，中国保监会此前下发的文件与本通知不符的，一律以本《通知》为准。
“20元保40万，是高还是低？如果高了，降低到多少是合适的？但如果不考虑险种的风险因素，一些公司有的经营者抱有冒险的心理，出现了手续费等恶性竞争的情况是必然的。所以，把产品的开发选择权交给消费者和公司，发挥市场作用，才能真正服务于消费者。” 保监会主席助理陈文辉在昨日保监会召开的“航意险改革暨短意险规范工作座谈会”上做最后总结发言时明确表示了自己的观点。
陈文辉指出，《通知》主要在以下方面进行了改革和规范：废止航意险行业指导性条款，加大市场机制作用。将航意险产品开发权和定价权交给保险公司，提高保险公司经营积极性；规范公司内控管理，提高业务、财务数据真实性。《通知》要求保险公司销售航空意外险加强渠道管理，实现公司内部电脑联网、电脑出单和实时管理，确保客户信息资料能完整及时地记录在业务管理系统，禁止手工出单，防止保费流失和假保单、撕单埋单现象。
据了解，自航意险开办以来，无论是人民银行还是保监会作为监管主体，均以条款和费率监管为主要手段。但是此次会议之后，记者认为，保监会将撬动市场杠杆来终结航意险“暴利”时代。
那么，备受市场关注的航意险所谓的“暴利”概念究竟是怎样形成的呢？
有媒体报道称，民航总局的统计数字，近三年，民航乘客接近4亿人次，如果10%的乘客购买，航意险的收入高达8亿元，而其中近7亿元进了大小机票代理商、保险代理人的口袋。但成本却仅为3元。
另外，有数据显示，截至2006年末，有22家寿险公司、11家产险公司经营航意险。2006年实现航意险保费1.76亿元，连续两年呈下降趋势。2007年1－7月航意险保费1.27亿元。
“航意险在保险业中占比很小，但涉及千万个投保人和家庭的切身利益。保监会一直以来高度关注这一市场，并连续出台了多个规范性文件。目前的改革只是迈出了第一步，下一步将继续深化改革，关键在今后的落实”，陈文辉表示。
他进一步指出，“必须明确再保险要求，防范巨灾风险。要求保险公司根据航意险业务特点做好再保险安排，可以切实提高消费者的保障程度，并降低保险公司经营航意险的侥幸心理；鼓励开发替代产品，扩大消费者的选择权。鼓励保险公司开发不同期限的替代产品，为消费者提供更多的产品选择权，以满足不同群体、不同层次的保险需求”。
据了解，保监会将开展一系列规范航意险市场发展和保护消费者利益的工作。敦促保险公司自觉贯彻落实《通知》要求，加强航意险业务的内控管理、销售管理、保单管理和再保险安排，改善保险服务，提高消费者满意度；研究解决包括航意险在内的短期意外险的进一步强化监管问题，包括信息系统、出单系统、后续监督检查等一揽子监管要求和工作方案。
航意险十八年发展历程
中国航空旅客人身意外伤害保险从１９８９年开办至今，走过了十八年的发展路程。
１９８９年，当时的中国人民保险公司与民航总局、国务院法制办一起研究制定了最早的航意险产品，分五种费率，即３元、５元、７元、９元、１１元分别保１万、２万、３万、４万、５万元。当年５月１日，航意险正式在全国范围内开办。
１９９３年，航意险调整为５元、１０元分别保３万、６万元。
１９９８年７月，中国人民银行制定颁布了《航空旅客人身意外伤害保险条款》。条款规定，航意险保险期间为登机舱门到离机舱门之间，每份保费２０元，保额为２０万元。全国自１９９８年８月１日起统一使用“航意险统颁条款”。
２００３年１月１０日，中国保监会发布航空旅客意外伤害保险行业指导性条款。新的航意险将由原来每份保险费２０元、保险金额２０万元，调整为每份保费２０元、保额４０万元，同一被保险人最高保额２００万元的规定不变。
２００７年９月，中国保监会下发《关于加强航空意外保险管理有关事项的通知》。《通知》废止行业指导性条款，将航意险产品开发权和定价权完全交给保险公司，进一步发挥市场机制作用。
截至２００６年末，共有２２家寿险公司、１１家产险公司经营航意险。２００６年实现航意险保费１．７６亿元。今年１至７月，实现航意险保费１．２７亿元。（新华）
■记者观察
偿付能力监管
全方位渗透保险业
⊙本报记者 卢晓平
航意险市场定价权给了保险公司，消费者可选择各类短险产品。
一直以来，偿付能力监管是保险业关注的重点，但要把思路真正转向偿付能力监管，尚需各个方面的转变。目前，这个转变已经在监管层得以体现。
记者在昨日“航意险改革暨短意险规范工作座谈会”上看到，来参会的30多家产、寿公司代表纷纷发言，支持监管部门将航意险和短意险放权于市场的政策，表示将积极开发适合消费者需求的各类产品。他们认为此次监管部门将开发权和定价权交给保险公司，利用市场机制，促进市场竞争和规范发展的举措，表明监管层已经由市场行为监管，全面转向偿付能力监管。
中国保监会主席吴定富曾就保险业偿付能力监管多次强调，抓住了偿付能力监管，就等于抓住了监管的“牛鼻子”。要以偿付能力状况为统领和切入点，对保险公司的经营状况和风险进行综合评价，研究制定相应的监管措施。
偿付能力监管是防范风险、加强监管的核心。研究加强偿付能力监管制度体系建设非常重要，特别是在对综合风险进行监控的形势下，不能就偿付能力论偿付能力。偿付能力内涵丰富，公司的产品研发和内部管理会影响偿付能力，公司的组织结构、经营管理、内控制度等会因为出现了问题而危及偿付能力，投融资对偿付能力影响就更加明显了，投资效益好一点，偿付能力就好一些。
据了解，监管层今年就治理结构、股权结构、产品开发、资金运用、经营效益、市场行为等问题，对保险公司的经营状况和风险进行综合评价，研究制定相应的监管措施。
此次保监会对在保险业中占比很小的航意险出此招，表明偿付能力监管已经更深层次地渗透到保险业。