公众金融教育专栏

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　　当前我国投资渠道还相对有限，不法分子利用部分群众法制意识、风险防范意识不强，易受贪利和盲目从众的心理支配，投资行为缺乏理性等方面的不足，特别是对“快速致富”的渴望，从事各种非法金融活动，给群众造成了重大损失，同时也扰乱了我国的金融秩序，增加了社会不安定因素。为避免此类事情发生，任何时候您都应该牢记，只有在合法成立、合规经营的金融机构办理的业务，才能得到法律的保障，千万不要通过非法金融机构参与非法金融活动。

　　所谓非法金融机构，是指未经主管部门批准，擅自设立从事或者主要从事吸收存款、发放贷款、办理结算、票据贴现、资金拆借、信托投资、金融租赁、融资担保、外汇买卖等金融业务活动的机构。而那些非法金融机构的筹备组织，也被视为非法金融机构。

　　至于非法金融业务活动，则是指未经有关金融监管机构批准，擅自从事金融活动，包括非法从事银行类业务、非法从事证券类业务和非法从事保险类业务活动等。

　　非法从事银行类业务活动是指未经银监会或人民银行、外汇管理局批准，擅自从事的下列活动：非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款；未经依法批准，以任何名义向社会不特定对象进行的非法集资；非法发放贷款、办理结算、票据贴现、资金拆借、信托投资、金融租赁、融资担保、外汇买卖；银监会或人民银行、外汇管理局依法认定的其他非法银行类业务活动。其中非法吸收公众存款，是指未经国家管理部门批准，向社会不特定对象吸收资金，出具存款凭证，承诺在一定期限内还本付息的行为。

　　非法从事证券类业务活动是指未经证监会批准，擅自从事的下列活动：证券、期货经纪；证券、证券投资基金、期货投资咨询；与证券交易、证券投资活动有关的财务顾问；证券承销与保荐；证券资产管理；证券投资基金募集、管理。

　　非法从事保险类业务活动是指未经保监会批准，擅自从事的下列活动：保险、再保险；保险代理；保险经纪。

　　非法集资也是非法金融业务的一种，尽管非法集资的名义变化多样，但其实质仍属于非法金融业务活动。

　　非法金融活动典型案例：

　　1、辽宁营口东华集团非法吸收公众存款案：2005年6月，辽宁省公安机关破获了营口东华集团非法吸收公众存款案。经查，2002年7月至2004年12月间，营口东华集团以养殖蚂蚁为名，以给予投资者35%～60%不等的高额利息为诱饵，通过设立的13家分公司及代办点，向3万余名群众非法集资近30亿元。2007年2月，营口市中级人民法院一审宣判，主犯汪振东犯集资诈骗罪，判处死刑，其余案犯，以犯非法吸收公众存款罪分别判处有期徒刑。

　　2、云南曲靖戴雁、梁莉等人非法吸收公众存款案：自1997年8月至2005年5月，戴雁、梁莉等人以支付高额利息为诱饵，采用民间“拢会”的方式，先后“拢会”41个，向900余名群众非法集资4000多万元，严重扰乱了当地金融秩序，对社会稳定造成了极大危害。2006年12月，云南省高级人民法院终审裁定，维持曲靖市中级人民法院的判决，以非法吸收公众存款罪，判处戴雁、梁莉有期徒刑4年至7年。

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