住房问题一直以来是我国老百姓最为关注的民生话题之一。近日，央行、银监会公布了《关于加强商业银行房地产信贷管理的补充通知》，明确要求各商业银行以“户”为单位执行第二套房贷政策。由此，我国房地产信贷政策所发出的微妙变化信号，也再度成为社会关注的一个焦点话题。

　　其实，目前我国房地产信贷政策的变化，从根本上是旨在贯彻国家对房地产市场的宏观调控政策，也暗示了我国房地产政策可能会发生一些深刻变化。就住房政策而言，包括房地产税收制度、住房金融制度、廉租房制度和房地产市场调控政策等。鉴于目前我国房地产市场中出现的一些突出矛盾与问题，预示了我国当前的住房政策和相关政策措施仍需要逐步健全和完善，对房地产市场的调控力度可能会进一步加强。而此次房地产信贷政策的变化，可能正是基于这一政策背景。

　　余芳东和刘冰两位作者的研究报告，较为完整地概括和总结了一些发展中国家与新兴市场国家实施的住房政策方面的成功经验和失败教训，借鉴他山之石，或许可以给我们带来不少启发和思考。

　　例如，目前我国的中低收入家庭众多、人地矛盾尖锐、收入差距大等问题尤为突出，如何解决低收入居民的住房问题？一些发展中国家与新兴市场国家的成功经验是，解决低收入居民住房问题，应当成为国家社会政策的重要组成部分，需要确立和强化政府的作用。其中，包括政府需要提供必要的住房金融政策支持，包括完全由政府出资建房、政府按一定比例出资或资助建房、给居民发放住房补贴、政府为低价房开发商提供优惠政策和为低收入购房者提供低息贷款等。

　　从目前来看，我国已经朝着这方面在做一些工作，如建设经济适用房及廉住房等，并在用地安排、资金支持等方面出台了相应的政策措施。这表明，我国政府在解决低收入居民住房问题上已吸取了国外的一些成功经验，进一步发挥政府的作用。

　　另外，目前我国的房地产价格高企及存在着市场的投机气氛，如何遏制房地产投机，也是我国当前房地产市场调控面临的一个难题。在此，韩国等政府在遏制房地产投机的政策措施值得关注。针对房地产投机，韩国政府提高了房地产转让税率，对拥有3套以上住宅的居民户转让房地产课以60%的高标准转让税；在住宅价格增长过快的地区，实施禁止住宅预售权转让制度等。墨西哥主要采取及时公布供需信息、限制最高空房率、设定最高房价和提供官方参考价等措施，以防止住房囤积居奇和哄抬房价的现象发生。

　　确实，我国针对房地产市场的宏观调控效果迟迟不见成效，可能不完全是一个纯市场的问题，这更预示了未来调控我国房地产市场的政策空间。而韩国等政府的房地产调控政策，或许能给予我们诸多启示。

　　当然，国情不同，房地产市场会不同，住房政策也会不同。我们不能全盘照搬，但仍可借鉴。从韩国、新加坡、马来西亚等国经验来看，拥有相对完整的住房法律、法规，是解决好居民尤其是低收入居民住房问题的一个制度保障。因此，我国也应尽快从自己的基本国情出发，建立和完善相应的住房法律和法规，以此构建全社会的住房保障制度和体系。有了这种制度性保障，我们才能真正解决好我国的居民尤其是低收入居民的起码住房需求，并推进和谐社会的建设。