比方说，您用房子作抵押，借银行二十万，然后拿这二十万去炒股，赔了，还不上贷款了，按照惯例，银行将卖掉您的房子，这样您就跟银行两不亏欠了，可您也无家可归了。您只能租房，或者更惨一点，您流浪街头，饥寒交迫，顺手牵羊，溜门撬锁，您成了惯犯。

　　为了避免这种悲剧发生，美国人制定了一部《家园地豁免法》，规定银行实施对居民的抵押权时，必须给抵押者保留一定面积的家园地。也就是说，不管您欠银行多少钱，银行都得给您留个窝。有这部法律限制着，只有一处自住房产的居民再向银行申请抵押贷款时，难度自然要增加许多，但也减少了有产者变成无产者的风险，从社会和谐的角度讲，算是利大于弊。

　　咱们的《物权法》已经实施了，据说在起草的时候，立法者也想把家园地豁免写进去，不知道是没有写，还是写了但审议没通过，总之最后出炉的《物权法》并不包括家园地豁免的内容。作为一名爱好和谐的中国公民，我觉得这是个遗憾。但是后来读史，我惊喜地发现，早在南北朝时期，咱们中国就有过类似家园地豁免的法令。

　　这事儿要从梁武帝他兄弟说起。您知道，梁武帝叫萧衍，他有个兄弟叫萧宏，萧宏这人很有钱，正史上说他家里有很多仓库，每间仓库存钱一千万，总共存了三十间（参见《南史》卷51，梁宗室上，临川静惠王宏。下面凡未注明出处的皆同此）。富到这个地步，萧宏还是不满足，他希望他的存款不仅能保值，而且能增值。那时候不时兴炒股，也不流行买基金，要想让钱生钱，除非放高利贷，萧宏就在南京城里（梁的首都在南京）大放高利贷。高利贷得有抵押，萧宏让借款人一律用房子做抵押。

　　南北朝时的俗语，抵押贷款叫“悬钱”，抵押贷款合同叫“悬券”，萧宏发放了大量悬钱，也跟借款人签订了不少悬券，悬券上都写明了还款日期，如果借款人到期还不起，萧宏就带上兵马，把债务人从家里赶出去，别人的房子就成了他的房子。正史上说：“宏都下有数十邸，出悬钱立券。”意即萧宏在南京有几十处房子，全是因为别人还不起他的高利贷，被他强行收回的抵押品。

　　萧宏坐拥几十处地产，自然兴高采烈，那些被他赶走的债务人可就惨了，他们只能租房居住，或者流浪街头，给社会治安带来很多问题。梁武帝觉得这样下去不利于安定团结，就发下一道诏令：“悬券不得复驱夺。”意思就是说，以后不管是谁发放贷款，不管立了多么严格的贷款合同，都不能因为别人还不起贷款而把他们赶出家门。

　　五百年后，司马光编写《资治通鉴》，曾对梁武帝作过积极评价，他说：“悬券不得复驱夺，自此始。”（《资治通鉴》卷148）我想给司马光换句时髦的话：对抵押贷款实施家园地豁免，是从梁武帝开始。