“要开发适应农民需求的小额保险产品，探索符合中国国情的小额保险发展模式”，昨日，中国保监会副主席李克穆在小额保险国际研讨会开幕式上致辞时明确表示。小额保险将成为保险业新增长点。

　　目前，保险行业中中国人寿、中国人保等为数不多的保险公司成为农村小额保险市场的积极开拓者。

　　李克穆表示，作为最大的发展中国家，中国低收入人群主要集中在农村地区，因此，中国的小额保险与“三农”保险在业务领域方面具有很大的一致性。在中国全面建设小康社会和构建社会主义和谐社会的大背景下，着力发展农村小额保险，提高农村居民的风险保障水平，对于中国来说尤为迫切。经过多年的探索和实践，中国小额保险业务已初具规模，呈现出“市场规模持续扩大、服务领域逐步拓宽、覆盖地域日益广泛、保险品种不断丰富”的特点，在为农村低收入群体提供保险保障服务过程中，逐步形成了具有中国特色的发展模式。

　　目前，在发展小额保险的具体实践中，中国保险业根据不同领域、不同地域、不同险种的实际情况，探索了三种小额保险发展模式。第一是纯商业化运作模式。这种模式完全按照商业保险的基本要求运作，是一种纯粹的商业行为，政府既不参与保险公司的经营，也不向参保农户提供财政补贴或其他支持。目前，小额寿险基本上采用该模式。另外，还有政府支持下的半商业化运作模式和相互制模式。

　　李克穆强调，今后将大力推动小额保险发展领域的创新，扩大保险覆盖面，为农村低收入人群提供更好的保险服务。借鉴国际小额保险产品开发经验，深入研究中国农村小额保险市场特点和潜在需求，开发针对性强、适用性高、保费低廉、保障适度的农村小额保险产品，不断满足农民多层次的保险需求；加强小额保险销售模式创新。销售模式直接关系到小额保险的经营成本和覆盖面，中国小额保险的发展需要因地制宜，充分利用既有的农村金融及相关服务机构的资源，积极开展与银行、农村信用社、邮政局的合作，拓宽营销渠道，降低销售成本，使小额保险产品能够在农村地区实现大众化。

　　据悉，监管部门将探索针对小额保险的分类监管。