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●要强化准入监管，从源头上提高风险管控能力。按照风险为本的原则，研究差别化的激励约束政策
●支持有条件的银行审慎推进国际化、综合化经营，重点加强对中小金融机构改革推动工作
●修改授信指引和制定项目融资、并购贷款、个人贷款等管理办法，按照受益人直接收款原则改革贷款支付方式
⊙本报记者 苗燕
银监会2008年工作会议日前闭幕。银监会主席刘明康在会上强调，2008年银监会的工作将继续以提高银行业竞争力和监管有效性为主线，认真履行监管职责，着力推进改革开放，大力促进金融创新，努力改善金融服务，致力维护银行体系稳定，推动经济社会又好又快发展。刘明康表示，要通过监管引领和推动，力争使我国银行业竞争力3年内在实质性建设上有明显提升。
尽快出台银行控股股东管理办法
会议指出，要加强制度建设，进一步完善有效监管的制度体系。将尽快出台银行控股股东管理办法，为规范控股股东行为、防止关联交易风险提供制度保障。
此外，要强化准入监管，从源头上提高风险管控能力。要按照风险为本的原则，研究差别化的激励约束政策。对风险管控能力强的银行，可适当放宽市场准入门槛，在机构、业务准入方面给予更大的灵活性。反之，对风险管控能力差的，要限制其机构扩张和新业务拓展。
刘明康指出，要抓紧建立起支持新协议实施的监管法规框架，开展对大型银行定量影响研究和第一轮测算，准确把握新协议实施对资本充足率的影响。要革新技术手段，切实提高现场检查和非现场监管水平。要抓紧开发现代化的现场检查系统，提高检查手段的科技含量。继续完善相关配套措施，提高非现场监管信息系统的应用水平。
会议强调，要认真研究美国次贷危机的教训，抓紧完善创新类产品和风险管控的准入制度。新产品准入监管，重点是要体现审慎监管的要求，着重审核产品潜在风险和申请者的风险管理能力。
支持有条件银行审慎推进综合化经营
会议要求，在积极推进农行股份制改革和开发银行商业化改革的同时，支持有条件的银行审慎推进国际化、综合化经营，重点加强对中小金融机构改革推动工作。鼓励非银行金融机构推出风险可控、符合市场需要的金融产品，深化银信、银租合作，支持通过引进战略投资者改善公司治理结构，提高核心竞争力。
此外，要着力解决大型银行改革中“上热下冷”问题，重点督促加大分支机构改革力度，着力解决总行层面和分支机构之间改革“脱节”问题，形成“上下联动”和整体推进。
刘明康指出，要更加注重内外统筹。坚持以我为主、循序渐进、安全可控、竞争合作、互利共赢的方针,着力提高对外开放质量和水平；按照“审慎支持、有的放矢、风险隔离、持续监管”的原则，支持实施“走出去”战略。此外，要加强农村金融改革的推动，将更多的改革资源投入到农村金融领域，更好地统筹城乡金融发展。
从战略规划、金融创新等方面提升银行竞争力
在我国银行业改革取得了阶段性成果后，刘明康在会议上明确要求，要通过监管引领和推动，力争使我国银行业竞争力三年内能在实质性建设上有一个明显的提升。
在提升银行业素质建设方面，刘明康提出要继续坚持提高战略规划能力，根据各家银行的资源禀赋、行业经验优势，科学确定发展战略。此外，要本着风险可控、成本可算、信息充分披露的原则，从研发定价、前台销售、中台控制和后台支持等方面，形成有利于创新的协作效应，坚决杜绝“拍脑门”、“赶时髦”式的创新。
会议要求，继续提高银行业风险管控的能力。围绕确保奥运支付安全，加强信息科技风险监管及相应服务引导。同时，提高金融服务的能力，加强对“三农”和小企业等薄弱环节的金融服务，积极开发和引入多样化、有特色的金融产品，探索发展各类符合农民使用特点和习惯的电子银行业务。促进和确保小企业贷款的商业可持续发展。
■重点解读
拟按受益人直接收款原则
改革贷款支付方式
⊙本报记者 苗燕
在银监会2008年工作报告中，最引人瞩目的是会议提出要修改授信指引和制定项目融资、并购贷款、固定资产贷款、流动资金贷款和个人贷款管理办法，按照受益人直接收款原则改革贷款支付方式。并提出要通过进一步完善制度、规范程序，切实推动用好延伸检查权，加强对资金流向的跟踪、监控和深查，提高发现、查处问题的能力。
“银监会在工作会议中明确将按受益人直接收款原则改革贷款支付方式，我觉得是要完善目前贷款资金的划转。所谓的受益人直接收款原则，就是银行直接将贷款资金划入最终收款人的账户。比如说居民个人房贷，开发商是最终的收款人，所以银行应直接将资金划入开发商的账户中而不能划给贷款人。”一位股份制商业银行的信贷部门人士对记者解释。
“之前其实我们的很多业务，比如说像车贷业务就是这样做的。但是过去对此并没有明确的规定，只是银行从防范自身风险出发一直在这么做。对我们来说，贷款直接划给厂商最保险，但也有部分过去是划给经销商的。新的规定将会明确应该划给谁。”该人士表示。
2006年以来，由于股市持续火爆，出现了部分银行资金违规入市的情况。银监会有关负责人强调，虽然信贷资金被企业违规挪用进入股市只是极个别现象，但银行业必须引以为戒，加强管理。为严防银行贷款被挪作他用，银监会之前发出通知，要求各商业银行加强对借款人账户的监控，防止企业通过转账混用自有资金和信贷资金。
此次银监会工作会议中传递出的信号显示，不仅仅会对企业信贷资金进行监控，对个人贷款也将专门制定办法。
将视风控能力给予银行
差别化激励约束政策
⊙本报记者 苗燕
继2007年后，2008年，银监会仍然将风险控制作为评判商业银行优劣的主要标准。2008年银监会工作报告提出，要按照风险为本的原则，研究差别化的激励约束政策。对风险管控能力强的银行，可适当放宽市场准入门槛，在机构、业务准入方面给予更大的灵活性。反之，对风险管控能力差的，要限制其机构扩张和新业务拓展。
银监会主席刘明康此前曾指出，银监会监管重心的一大转变是强化风险资本监管，强调银行业要依据风险状况动态地调整拨备与资本，做到“准确分类－提足拨备－做实利润－资本充足”。银行业金融机构要从体制、机制入手，吸收借鉴国际银行业普遍采取的经济资本管理模式，建立有效的资本约束机制，强化风险管理，确保银行业稳健运行、高质量地发展。经济资本的强化有助于银行在制定发展战略时考虑风险成本，在风险定价和资本分配等方面制定相应的政策，确保银行有足够的资本来缓释风险，在实现股东利益最大化的同时满足监管要求。
中央财经大学银行业研究中心主任郭田勇在接受记者采访时说，银监会的这一举措主要是从风险角度对银行的监管进行评价和规划。在目前激烈的竞争格局下，金融机构的业务扩张欲望很强，因此，从风险控制角度把关，能够避免一些风控能力差的机构过度扩张，同时也能够激发银行加强风控建设的愿望。
不过，郭田勇同时指出，在从紧的货币政策下，考虑总量调控原则，即使是好的金融机构，也应该适当控制扩张速度。此外，他建议央行和银监会应该在银行业风险监管方面充分沟通、结合。