⊙本报记者 谢晓冬

　　印尼人民银行，还是孟加拉乡村银行？挂牌几近一年之后，手握3.7万个网点的邮储银行终于将目标锁定在了前者。

　　“主要是组织模式和管理体制，具体业务规则和信贷品种还要结合中国情况。”昨日，邮储银行总行信贷部一位人士对记者表示。据其介绍，继去年年中在六省试点小额信贷之后，邮储高层已于近日决定今年把该项业务扩展到全国。并将“充分借鉴”印度尼西亚人民银行（BRl）的经验，在下半年实现开办小额贷款业务机构的“几何级数”式扩张。

　　推广路线图

　　“为了推广小额信贷，总行这个月先后开了两次电视电话会议，专门介绍试点地区的业务经验和布置试点任务。”一位地方邮储银行负责人向记者介绍。据悉，来自山东、浙江、河南等三地分行介绍了业务试点情况，邮储总行信贷部亦讲解了有关业务规程和小额信贷利率定价的思路。

　　上述人士介绍，上述会议不仅是邮储自去年6月获办此项业务后的首次全国性专题会议，也是该行力争把小额信贷今年在全国铺开的动员大会。邮储银行副行长吕家进会上代表管理层对小额信贷工作做了“三步走”的布置。

　　依据规划，邮储银行今年要以半年为界分别完成“试点推广”和“全面推广”，即上半年，河南、山东等首批试点省在省内全面推广，其余省要进行局部试点。下半年，则要在全国范围内全面铺开。

　　上述人士透露，这样一个推广路线主要是在机构方面，在业务规模方面，则暂不做明确要求。“只要求在控制风险的情况下，一年内达到收支平衡的业务规模即可”。“总行的意思是，初期要以先健全机构、锻炼锻炼队伍、掌握信贷技术为主，可在具备能力之后再寻求实现规模化发展。”上述人士说。

　　据其介绍，除此之外，邮储银行高层还要求各地针对农村与城市的不同特点，制定不同的市场开发策略。即农村，要把种植户、养殖户、小加工业主、畜牧业主以及一些专业村作为重点市场来宣传营销；城市则要把一些专业市场，如商贸批发市场作为业务重点。

　　中国版“印尼人民银行”

　　BRl是印尼主要国有银行之一，其以出色的小额信贷模式，以及在这方面的赢利能力，在国际上与尤努斯的孟加拉乡村银行（GB）齐名。

　　据邮储银行总行信贷部一位人士介绍，在第一阶段的试点中，邮储银行在制度建设、信贷技术、种子队伍方面都已取得一定的积累。今年上半年的试点推广，仍将延续第一阶段的组织结构和作业流程。但下半年的推广，邮储将充分借鉴印尼人民银行的组织体制和管理模式，进行机构扩张。“目前有关机构的设置方案正在制定中。”上述人士说。

　　据上述邮储银行人士介绍，早在2004年底，时暂为邮政集团内部机构的邮储即开始了对该项业务的研究，并于其后派专人赴印度尼西亚、孟加拉、蒙古等微型金融机构发达的国家进行了考察。而最终倾向于选择BRl，则主要是基于邮储的背景、组织结构、职能定位、金融环境等均与其而不是GB有更多的相似之处。

　　据介绍，邮储银行除了在总行层面成立农村金融服务部之外，已要求各地分行成立专门的农村金融服务部门，并集中开展针对小额信贷的研发与推广。

　　另外，监管机构允许邮政网点继续代理邮储银行从事部分银行业务，也给了邮储拷贝BRI的可能，有关的基层邮政网点与邮储网点的合作机制亦正在进一步探讨中。

　　数据显示，截至1月11日，邮储全国累计发放小额贷款1698笔，金额8684万元，结余1557笔，金额7616万元。

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　　印尼人民银行（BRl）共有23个运行部门，分别承担四项主要业务：零售银行、商业银行、投资银行和农村小额贷款。其中，村行部作为一个运行部门，独立负责农村小额信贷。该系统共分总部、分行、支行和村行（工作站）四个层级，大部分村行建立在乡镇。村行部自1986年开始赢利，近年来一直是BRI利润的主要贡献者。

　　据专家介绍，通过层层监管和对基层的充分放权，以及市场化的利率，BRl很好的实现了可持续发展。例如其商业利率是18%，而其小额贷款利率则高达28%至63%；部门人员配备方面，分行以上机构工作的职员只占村行部全体人员的不到1.1％。（谢晓冬）