深圳发展银行股份有限公司2007年度报告摘要_中国证券网·上海证券报主办

深圳发展银行股份有限公司2007年度报告摘要

2008年03月20日来源：上海证券报作者：

（上接D9版）

§6 董事、监事、高级管理人员

6.1董事、监事和高级管理人员持股变动及报酬情况

姓名职务性别出生年份任期年初持股数年末持股数年度内股份增减变动量及原因报告期内从本行领取的报酬总额（税前）是否在股东单位或其他关联单位领取
法兰克纽曼
(Frank.N.Newman)
董事长、首席执行官男 1942 董事任期：2007.12-换届
首席执行官任期：2005.5-
0 0 0 2285 否
陈武朝独立董事男 1970 2007.12-换届 0 0 0 否
唐开罗
(Daniel A. Carroll)
董事男 1960 2007.12-换届 0 0 0 55 是
胡跃飞董事、副行长男 1962 董事任期：2007.12-换届
副行长任期：2006.5-
903 1092 股改送股及权证行权增加189股 352 否
李敬和董事男 1955 2007.12-换届 0 0 0 是
刘宝瑞董事、副行长男 1957 董事任期：2007.12-换届
副行长任期：2000.3-
0 0 0 351 否
刘伟琪董事男 1970 2007.12-换届 0 0 0 是
马雪征董事女 1952 2007.12-换届 0 0 0 是
米高奥汉仑
(Michael O’Hanlon)
独立董事男 1955 2007.12-换届 0 0 0 98 否
罗伯特?巴内姆
(Robert T. Barnum)
独立董事男 1945 2007.12-换届 0 0 0 31 否
单伟建董事男 1953 2007.12-换届 0 0 0 50 是
王开国董事男 1958 2007.12-换届 0 0 0 51 是
肖遂宁董事、行长男 1948 董事任期：2007.12-换届
行长任期：2007.2-
0 0 0 421 否
谢国忠独立董事男 1960 2007.12-换届 0 0 0 否
康典监事会主席
(外部监事)
男 1948 2007.12-换届 0 0 0 151 否
管维立外部监事男 1943 2007.12-换届 0 0 0 95 否
矫吉生员工监事男 1955 2007.12-换届 0 0 0 否
马黎民员工监事男 1964 2007.12-换届 0 0 0 否
肖耿监事男 1963 2007.12-换届 0 0 0 否
叶淑虹员工监事女 1962 2007.12-换届 0 0 0 否
周建国监事男 1955 2007.12-换届 0 7000 二级市场购入否
郝建平副行长男 1953 2003.9- 50000 60500 股改送股及权证行权增加10500股 230 否
王博民首席财务官男 1963 2005.5 - 0 0 0 328 否
徐进董事会秘书
法律事务部总经理
男 1966 2005.5- 0 0 0 169 否
合计 4667

注：报告期内，马雪征、刘伟琪、李敬和、刘宝瑞、胡跃飞、陈武朝、谢国忠的董事/独立董事任职资格已报中国银监会进行核准。其中，陈武朝独立董事的任职资格已于2008年1月21日获得中国银监会的核准；刘宝瑞、胡跃飞董事的任职资格已于2008年1月24日获得中国银监会的核准。

§7 董事会报告

7.1 报告期内经营情况的讨论与分析

（一）主营业务范围

本行主营业务经营范围是经有关监管机构批准的各项商业银行业务，主要包括：办理人民币存、贷、结算、汇兑业务；人民币票据承兑和贴现；各项信托业务；经监管机构批准发行或买卖人民币有价证券；外汇存款、汇款；境内境外借款；在境内境外发行或代理发行外币有价证券；贸易、非贸易结算；外币票据的承兑和贴现；外汇放款；代客买卖外汇及外币有价证券，自营外汇买卖；资信调查、咨询、见证业务；保险兼业代理业务；经有关监管机构批准或允许的其他业务。

本行是全国性经营的商业银行。本行的战略性经营网络集中于中国相对发达的地区如珠江三角洲、环渤海地区、长江三角洲，同时本行也正发展中国西部主要城市的网络。

（二）财务回顾

(货币单位:人民币百万元）

项目本报告期上年同期增减率％
营业收入 10,808 7,818 38
营业利润 3,722 2,041 82
净利润 2,650 1,412 88

2007年，受惠于国内宏观经济稳定快速增长，以及本行内部业务结构优化及营运效率的提高，本行再次取得良好经营业绩，全年净利润同比增长88％，达到26.50亿元（与2006年未经新准则调整的净利润相比，增幅达103％）。良好的业绩表现来自于稳健的规模增长、有效的资产负债管理和业务结构优化、中间业务收入的提升和实际税赋的降低。2007年，本行平均净资产收益率为33.41%，较上年增长8.96个百分点。每股收益1.27元，较上年增长87%。

1、收入与利润

净利息收入依然是本行利润的重要来源，但随着产品的创新和中间业务的拓展，净利息收入在营业收入中的占比有所下降，收入结构向多元化发展。2007年，本行净利息收入96.06亿元，比上年同期增长37%；占营业收入的88.88%，比上年同期89.53%的占比下降了0.65个百分点。净利息收入的增长主要是生息资产规模的增长和利差的扩大所致。

项目 2007年 2006年增减
日均生息资产收益率 5.82% 5.08% +74bp
日均付息负债成本 2.83% 2.23% +60bp
日均贷款收益率 6.97% 6.11% +86bp
日均存款成本 1.93% 1.67% +26bp
净息差 3.10% 2.94% +16bp

说明:净息差=净利息收入/日均生息资产余额

报告期内，本行净息差由2006年的2.94%上升到2007年的3.10%，是本行资产负债结构的优化，以及加息等因素的综合结果，也表明了本行资产盈利能力的提高。

本行的非利息净收入在2007年有较好表现，同比增长47%，达12.02亿元。其中，手续费及佣金净收入增长51％，达5.21亿元。

相对于营业收入38%的增长，本行的营业费用增长了30%，主要是本行人员及业务规模增长，以及薪酬体制改革所致。本行在2007年的成本收入比38.93%，较2006年度下降2.48个百分点。营业费用中，人工费用支出21.3亿元，比2006年增长45%；业务费用支出14.35亿元，比2006年增长25%。折旧和摊销支出为6.42亿元，比2006年增长4%。

2007年，本行平均所得税赋29.74%, 比2006年的33.46%下降3.72个百分点。

2、资产规模

（货币单位：人民币百万元）

项目 2007年 2006年增减率（％）
日均生息资产 309,801 237,680 30
日均付息负债 297,761 227,112 31
日均各项存款 261,208 212,401 23
日均各项贷款 204,001 160,986 27

本报告期，本行生息资产规模进一步扩大，资产负债结构进一步优化，资本得到有效补充。截至2007年12月31日，本行资产总额3,525.39亿元、较年初增长35％；贷款总额（含贴现）2,218.14亿元、较年初增长22％；负债总额3,395.33亿元、较年初增长34％；存款总额2,812.77亿元、较年初增长21％；所有者权益130.06亿元，较年初增长97％。

从日均余额来看，生息资产日均余额3,098.01亿元，较2006年的2,376.80亿元增长30％。其中，贷款日均余额为2,040.01亿元，增幅27％。付息负债日均余额2,977.61亿元，较2006年的2,271.12亿元增长31％。其中，存款日均余额为2,612.08亿元，增幅23％。

3、资产质量

本行依靠自身力量，通过加强内部管理、加大清收力度，并结合市场化手段清理、消化不良资产，资产质量在2007年继续得到改善，不良贷款余额和不良贷款比率实现双降。截至2007年12月31日，本行不良贷款余额为124.76亿元，大多数为2005年1月1日前发放的历史性不良贷款。2005年1月1日后发放的贷款质量保持良好，不良贷款率远低于1%。报告期末，本行不良贷款率为5.62%，而2006年6月30日、2006年12月31日、2007年6月30日的不良贷款率分别为8.3%、7.98%、7%。在过去一年中，本行的不良贷款率呈稳步下降的趋势。

（三）业务回顾

公司银行业务

2007年，本行公司存款余额增幅22%，同比增幅居全国14家商业银行（不含恒丰、浙商和渤海三家新的商业银行，下同）第4位。；一般性公司贷款余额（不含贴现）增幅19%，同比增幅居全国14家商业银行第8位。贸易融资业务在规模持续成长的同时继续保持了良好的资产质量。截至12月末，全行贸易融资客户增幅达52.2%；贸易融资表内外授信余额增幅38.92%，占全行公司业务授信的比例较年初提高4.66个百分点。贸易融资业务行业分布集中于钢铁有色、汽车、能源化工三大领域；客户群主要集中在中小客户，业务占比达84.9%，很好地贯彻了“面向中小企业、面向贸易融资”的公司业务战略转型方针；业务区域主要集中于华南地区，随着贸易融资业务在全行的全面展开，华北、华东等其他区域授信占比有所提高。

2007年，本行继续推进“供应链金融”业务新产品研发，推出了出口应收账款池、出口发票池融资、出口退税池等“池融资”系列产品以及进口付汇理财、对公金卫士等多款创新产品和服务；完成了贸易融资业务电子操作平台的全面上线；加深了与国内外大型物流服务商（中远、中外运、中储、中铁、UPS等）及中华商务网等行业价格信息服务商的合作，累计监管货值逾千亿；顺利加入了国际保理商联合会（FCI），为开办国际保理业务奠定了基础。

2007年，本行通过多渠道开展公司业务品牌营销，“深发展供应链金融”的市场美誉度不断提升，本年度获得国内外媒体和学术机构评选为“2006商业标杆”、“2007国际金融产品创新卓越表现奖”、“2007中国最佳商业模式”以及“中小企业融资突出贡献奖”等多项荣誉。

零售银行业务

2007年，本行零售存款（含理财产品存款）余额增幅达21％，同比增幅居全国14家商业银行第5位。零售贷款余额增幅63%，同比增幅居全国14家商业银行第2位。零售贷款余额占全行各项贷款总额的比例较年初上升7.3个百分点。零售业务在市场份额逐步提高的同时，也为本行贡献了较高的资本回报。

2007年，本行积极探索多元化的理财产品创新模式，结合全球市场热点率先推出了多款金融衍生交易挂钩型产品、新股申购产品、基金投资理财产品等；推出“金抵利”、“基抵利”系列产品和集多项创新与理财功能的“聚财卡”，受到客户好评；2007年，本行引进和创新理财产品197只，理财产品销售额150.3亿元，较上年增加130.85亿，增长673%。截止2007年底，我行代销理基金品种已占市场产品数的60%以上，2007年基金交易规模较上年有飞速发展，中间业务收入较上年增长420%，销售量增幅达360%。

继2006年推出“双周供、非交易转按、循环贷、存抵贷、交易资金监管”等五项各具特色的房贷产品，本行2007年先后开发推广“气球贷”、“批发按揭”、“自主交易网”、“按揭信用卡”等四项房贷创新产品和渠道，在房贷市场引起较大反响并取得了良好的业务效果。

2007年，本行信用卡业务在细分市场上获得良好发展，相继开发和推出了“欧尚红雀卡”、“香港旅游卡”、“深圳中心城MORE卡”、“按揭信用卡”和“深发展-当当联名卡”等5款信用卡新产品：分期付款业务快速推进，业务地域范围不断扩大，分期付款业务量比2006年增幅达185%；信用卡销售渠道由18个分支行所在城市拓展到全国35个城市，销售能力明显提升。截至2007年12月31日，本行信用卡有效卡量188.43万张，同比增长191%。2007年新增发卡137.03万张，同比增长419%。

2007年，本行财富管理业务品牌“天玑财富”诞生，首家天玑财富旗舰店在深圳揭牌开业，围绕以客户为尊的理念，创造多元化的理财空间。本行目前正在各主要城市，包括北京、上海、深圳、广州、杭州、南京等建置中型的天玑财富中心。汽车金融（零售）品牌受到国际著名汽车集团的认可，与宝马汽车集团签订了零售金融的合作协议。

资金同业业务

2007年，本行稳步发展传统同业资金业务，加强产品创新，改善和丰富盈利模式，实现盈利渠道的多样性。在稳步扩大业务规模的同时，提高同业资金业务组合盈利水平，推动全行同业资金业务持续健康发展。

报告期内，本行资金部门与零售部门合作推出了股票、股指、基金、农产品、二氧化碳等挂钩多种理财产品，产品发行只（期）数、发行量、利润额较2006年均有显著增长；黄金业务交易量及开户数在深圳本地银行中排名第一，个人实物黄金交易业务开户数达12000户，居全国第二；黄金业务新闻发布会受到中央电视台采访并于黄金时段《新闻联播》中播出，社会反响热烈。

同时，本行全面推进证券资金第三方存管业务并取得实质性进展。第三方存管业务开户数累计达到20多万，其中存款五万元以上的有效贵宾客户超过十万。截至12月31日全行同业存款日均余额282.27亿，比年初增长149%。

7.2 报告期内按业务种类划分的业务收入情况

（货币单位：人民币千元）

业务种类 2007年 2006年增幅(%)
贷款利息收入 14,222,092 9,837,215 45
金融企业往来收入 2,381,288 1,290,800 84
买入返售证券收入 139,415 60,826 129
证券投资利息收入 1,301,105 879,579 48
手续费、佣金及其他业务收入 1,347,501 935,646 44
业务收入合计 19,391,401 13,004,066 49

7.3 报告期内按地区分布划分的业务收入情况

（货币单位：人民币千元）

地区分部营业收入营业支出准备前营业利润准备前营业利润的地区占比
华南地区 5,762,019 2,563,408 3,198,611 55％
华东地区 2,868,882 1,321,884 1,546,998 27％
华北东北地区 1,625,736 884,654 741,082 13％
西南地区 550,865 261,855 289,010 5％
小计 10,807,502 5,031,801 5,775,701 100％

7.4 经营环境以及宏观政策、法规变化对本行财务状况与经营成果的影响

2007年，为防止由流动性过剩导致的经济过热，央行采取了多种手段以降低商业银行信贷投放规模，包括上调存贷款利率和存款准备金率，发行定向央票，实行商业银行的窗口指导等宏观调控手段，共十次上调存款准备金率，六次加息。报告期内，本行严格遵循央行的指导，控制贷款规模，并避免或限制向十一个产能过剩的行业和两高一资行业发放贷款。虽然十次上调存款准备金率和限制贷款投放规模，给银行业的经营带来一定的压力，但本行通过提升资产负债管理效率、业务转型和产品创新，有效化解压力，确保本行各项业务能够健康快速发展，经营业绩持续稳定提高。通过加强内部管理，连续上调存款准备金率未对本行流动性产生重大影响，数次加息对本行的利差影响也偏向正面。

2007年，美国大范围的次按危机引发了全球资本市场的动荡不安。不过，本行没有持有次按资产。另外，本行已经远在次按危机发生之前处置了几乎全部的美元风险资产，该类风险资产为本行在2005年之前的投资。截止2007年末，本行持有的存在市场风险的美元资产的名义价值为1000万美元，扣除减值准备后的净值折合人民币4304万元。

7.5募集资金使用情况

7.5.1募集资金使用情况

√适用 □不适用

截至报告期末，本行向全体股东免费派发的“深发SFC1”认股权证已经行权完毕，行权比率为99.03%，募集资金约39亿元，扣除相关费用后全部用于补充本行核心资本。

7.5.2变更项目情况

□ 适用 √ 不适用

7.6 非募集资金使用情况

□ 适用 √ 不适用

7.7 会计政策调整的董事会说明

根据财政部财会 [2006]3号文“财政部关于印发《企业会计准则第1号－存货》的38项具体会计准则的通知”，自2007年1月1日起，上市公司需执行随该文印发的38项新企业会计准则。本行于2007年1月1日全面实行新企业会计准则，并按照《企业会计准则第38号—首次执行企业会计准则》、中国证监会证监会计字[2007]10号《公开发行证券的公司信息披露规范问答第7号—新旧会计准则过渡期间比较财务会计信息的编制和披露》规定，对要求追溯调整的项目在相应会计年度进行了追溯调整。

2006年度净利润差异调节表如下：

（货币单位：人民币千元）

项目金额
2006年度净利润（原会计准则） 1,302,906
追溯调整项目影响合计数 109,041
其中：金融担保合同 -4,815
投资性房地产公允价值变动损益 132,176
上述两项调整对所得税的影响 -18,320
2006年度净利润（新会计准则） 1,411,947

7.8 董事会对会计师事务所“非标意见”的说明

□ 适用 √ 不适用

7.9 董事会本次利润分配或资本公积金转增预案

2007年度本行法定财务报告（经境内注册会计师—安永华明会计师事务所审计）的利润情况为：净利润为人民币2,649,902,508元，可供分配的利润为人民币2,352,407,683元。

本行在2007年中期按照经境内会计师事务所审计的税后利润的10％的比例提取法定盈余公积人民币112,398,264元；提取一般风险准备人民币900,000,000元。中期利润分配方案已经股东大会决议通过。

依据上述利润情况及国家有关规定，本行2007年下半年利润作如下分配：

1、按照经境内会计师事务所审计的税后利润的10％的比例提取法定盈余公积人民币152,591,986元。

2、提取一般风险准备人民币136,000,000元。

3、为更好促进本行长远发展，2007年下半年度不进行现金股利分配，也不进行公积金转增资本。

4、经上述利润分配，截至2007年12月31日，本行盈余公积为人民币719,481,063元；一般风险准备为人民币2,715,704,345元；余未分配利润为人民币2,063,815,697元，留待以后年度分配。

以上预案须经本行2007年年度股东大会审议通过。

本行报告期内盈利但未提出现金利润分配预案

报告期内盈利但未提出现金利润分配预案的原因本行未分配利润的用途和使用计划
为更好促进本行长远发展留待以后年度分配。

§8 重要事项

8.1 收购资产

□ 适用 √ 不适用

8.2 出售资产

√ 适用 □不适用

报告期内，本行除打包处置不良资产12.95亿元外，没有其他出售资产事项。

8.3 重大担保

□ 适用 √ 不适用

8.4关联交易和关联交易往来余额

1、于2007年12月31日，本行应收深圳市元盛实业有限公司往来款项人民币1,059千元（2006年12月31日：人民币10,989千元），应收的长期拨付款人民币507,348千元（列入“长期股权投资”，已提减值准备人民币391,117千元）。目前该公司处于清理阶段。

2、本行董事、监事、高级管理人员任职单位的关联法人及近亲属关联贷款情况

2007年12月31日，本行批准予本行董事、监事、高级管理人员任职单位的关联法人及近亲属关联授信额度共人民币27.72亿元，实际贷款余额人民币11.90亿元，表外授信余额人民币3.9亿元。

3、2007年10月23日，经本行董事会决议通过并公告，本行终止与通用电气金融国际金融公司签订的《股份认购协议》。至此，本行不再与通用电气金融国际金融公司存在潜在关联交易关系。

8.5 委托理财

□ 适用 √ 不适用

8.6 承诺事项履行情况

√适用 □不适用

本行第一大股东NEWBRIDGE ASIA AIV Ⅲ,L.P.在股改中承诺：本次认股权证计划实施后，如果NEWBRIDGE ASIA AIV Ⅲ,L.P.因行使本次获派权证之认股权利，导致NEWBRIDGE ASIA AIV Ⅲ,L.P.持有深发展股权比例超过20%，或导致外资持有深发展股权比例超过25%，则超过部分将不得行权。

8.7 重大诉讼仲裁事项

报告期内，本行没有对经营产生重大影响的诉讼仲裁事项。截至2007年12月31日，本行作为原告已起诉尚未判决的诉讼笔数491笔，本息合计人民币34.19亿元。截至2007年12月31日，本行作为被起诉方的未决诉讼共26笔，涉及金额人民币1.61亿元。

8.8 其他重大事项及其影响和解决诉方案的分析说明

8.8.1 证券投资情况

□ 适用 √ 不适用

8.8.2 持有其他上市公司股权情况

√ 适用 □不适用

（货币单位：人民币千元）

证券
代码
证券
简称
初始投资金额占该公司股权比例期末帐面值报告期损益报告期所有者权益变动会计核算科目股份来源
000002 万科Ａ 1,061 - - 118,350 -57,849 可供出售金融资产历史投资
000040 深鸿基 3,215 0.30% 12,770 - 8,494 可供出售金融资产历史投资
000031 中粮地产 2,520 - - 57,674 -11,743 可供出售金融资产历史投资
000005 ST星源 405 0.04% 2,559 - 1,550 可供出售金融资产历史投资
000150 *ST宜地 10,000 2.79% 10,000 - - 长期股权投资抵债股权
000505 珠江控股 9,650 0.27% - - - 长期股权投资历史投资
600515 ST一投 664 0.22% - - - 长期股权投资历史投资
600038 哈飞股份 39,088 0.37% 39,088 - - 可供出售金融资产抵债股权
600664 S哈药 80,199 0.39% 80,199 - - 可供出售金融资产抵债股权
合计 146,802 144,616 176,024 -59,548

8.8.3持有非上市金融企业及其他非上市公司股权的情况

√ 适用 □不适用

（货币单位：人民币千元）

被投资单位名称投资金额减值准备期末净值
深圳市元盛实业有限公司 507,348 391,117 116,231
中国银联股份有限公司 50,000 - 50,000
永安财产保险股份有限公司 67,000 30,470 36,530
武汉钢电股份有限公司 32,175 - 32,175
深圳中南实业有限公司 2,500 - 2,500
SWIFT会员股份 230 - 230
泰阳证券有限责任公司 4,283 - 4,283
金田实业集团股份有限公司 9,662 9,662 -
海南五洲旅游股份有限公司 5,220 5,220 -
梅州涤纶集团公司 1,100 1,100 -
海南君和旅游股份有限公司 2,800 2,800 -
广东三星企业集团股份有限公司 500 500 -
海南白云山股份有限公司 1,000 1,000 -
海南赛格股份有限公司 1,000 1,000 -
海南中海联置业股份有限公司 1,000 1,000 -
深圳嘉丰纺织公司 16,725 16,725 -
合计 702,543 460,594 241,949

注：上述投资均为本行历史投资以及抵债股权。

8.8.4 买卖其他上市公司股份的情况

□适用 √不适用

§9 财务报告

9.1 审计意见

本报告期本行财务报告经审计，境内外会计师事务所均出具了标准无保留意见的审计报告。

9.2 财务报表见附件。

9.3 与最近一期年度报告相比，本报告期会计政策变更情况

9.4 本报告期无重大会计差错更正。

9.5本报告期内合并会计报表范围未发生变化。

深圳发展银行股份有限公司董事会

2008年3月20日

深圳发展银行股份有限公司

资产负债表

2007年12月31日

(除特别注明外，金额单位均为人民币千元)

2007-12-31 2006-12-31
(重述)
资产：
现金及存放中央银行款项 40,726,387 26,288,176
贵金属 8,200 -
存放同业款项 4,013,690 3,081,003
拆出资金 2,642,656 3,369,176
以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产 1,477,625 427,358
衍生金融资产 291,816 22,763
买入返售金融资产 33,768,925 11,271,768
应收利息 1,126,372 675,700
发放贷款和垫款 215,789,634 175,244,806
可供出售金融资产 17,850,892 18,052,342
持有至到期投资 15,911,486 17,548,193
应收款类债券资产 13,450,000 -
长期股权投资 251,948 247,665
投资性房地产 441,098 460,656
固定资产 1,554,278 1,542,789
无形资产 67,725 26,568
递延所得税资产 994,389 1,015,930
其他资产 2,172,240 1,485,799
资产总计 352,539,361 260,760,692

深圳发展银行股份有限公司

资产负债表（续）

2007年12月31日

(除特别注明外，金额单位均为人民币千元)

2007-12-31 2006-12-31
(重述)
负债：
同业及其他金融机构存放款项 32,388,762 17,069,244
拆入资金 2,640,297 -
以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融负债 1,246,657 483,751
衍生金融负债 255,173 28,115
卖出回购金融资产款 16,467,582 741,010
吸收存款 281,276,981 232,206,328
应付职工薪酬 925,411 614,628
应交税费 819,756 503,553
应付利息 1,728,071 942,538
预计负债 77,447 55,449
递延所得税负债 98,544 262,668
其他负债 1,608,617 1,256,368
负债合计 339,533,298 254,163,652
股东权益：
股本 2,293,407 1,945,822
资本公积 5,213,654 1,648,517
盈余公积 719,481 454,491
一般风险准备 2,715,704 1,679,704
未分配利润 2,063,817 868,506
股东权益合计 13,006,063 6,597,040
负债及股东权益总计 352,539,361 260,760,692