交通银行股份有限公司2007年度报告摘要_中国证券网·上海证券报主办

交通银行股份有限公司2007年度报告摘要

2008年03月20日来源：上海证券报作者：

　　（下转D34版）

　　交通银行股份有限公司

　　2007年度报告摘要

§１重要提示

１．１交通银行股份有限公司（“本行”）董事会、监事会及其董事、监事、高级管理人员保证本行及其附属公司（“本集团”）截至２００７年１２月３１日止１２个月报告（“年度报告”）所载资料不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性负个别及连带责任。

１．２本行第五届董事会第三次会议于２００８年３月１９日审议通过了２００７年度报告。出席会议应到董事１７名，亲自出席董事１４名，委托出席董事３名，其中：史美伦董事书面委托王冬胜董事出席会议并代为行使表决权，高世清董事和杨凤林董事书面委托李克平董事出席会议并代为行使表决权，９名监事及部分高管人员列席会议。

本年度报告已经德勤华永会计师事务所有限公司和罗兵咸永道会计师事务所注册会计师进行审计，并出具了标准无保留意见审计报告。有关货币金额除特别说明外，指人民币金额。

本年度报告摘要摘自本集团２００７年度报告全文，报告全文同时刊载于上海证券交易所网站（ｗｗｗ．ｓｓｅ．ｃｏｍ．ｃｎ）及本行网站（ｗｗｗ．ｂａｎｋｃｏｍｍ．ｃｏｍ）。投资者欲了解详细内容，应仔细阅读本集团年度报告全文。

１．３本行董事长蒋超良先生、主管会计工作副行长于亚利女士及会计机构负责人吴伟先生声明：保证年度报告中财务报告的真实、完整。

§２公司基本情况简介

２．１基本情况简介

股票简称交通银行
股票代码６０１３２８
上市交易所上海证券交易所
股票简称交通银行
股票代码３３２８
上市交易所香港联合交易所有限公司
注册地址和办公地址上海浦东新区银城中路１８８号
邮政编码２００１２０
国际互联网网址ｗｗｗ．ｂａｎｋｃｏｍｍ．ｃｏｍ
电子信箱ｉｎｖｅｓｔｏｒ＠ｂａｎｋｃｏｍｍ．ｃｏｍ

２．２联系人和联系方式

２００７年
１２月３１日
２００６年
１２月３１日
本年末比上年末增减（％）２００５年
１２月３１日
总资产２，１０３，６２６１，７１５，７０１２２．６１１，４２０，０２７
其中：贷款净额１，０８２，７５８９０７，２８５１９．３４７６４，４８８
总负债１，９７４，８２９１，６２８，２６２２１．２８１，３３９，３８０
其中：客户存款１，５５５，８０９１，３４４，５４８１５．７１１，１７７，００９
股东权益１２８，７９７８７，４３９４７．３０８０，６４７
股东权益（归属于母公司）１２８，３７９８７，３８０４６．９２８０，５８３
每股净资产（归属于母公司）（元）２．６２１．９１３７．１７１．７６
全年业绩２００７年度２００６年度本年比上年增减（％）２００５年度
营业收入６２，３２２４３，４５９４３．４０３５，２１４
利润总额３１，０３８１７，５５８７６．７７１３，３０６
净利润（归属于母公司）２０，５１３１２，５４５６３．５２９，５０９
扣除非经常性损益后的净利润（归属于母公司）２０，４２０１２，２５７６６．６０９，４４７
基本每股收益注１（元）０．４３０．２７５９．２６０．２３
扣除非经常性损益后的每股收益注１（加权平均，元）０．４３０．２７５９．２６０．２３
扣除非经常性损益后的净资产收益率注１（加权平均）１７．１０％１４．１０％２１．２８１４．５６％
２００７年度２００６年度本年比上年增减（％）２００５年度
经营活动产生的现金流量净额２１，０１８１６４，３５６（８７．２１）５６，７３１
每股经营活动产生的现金流量净额０．４３３．５９（８８．０２）１．２４
主要财务比率２００７年１２月３１日２００６年１２月３１日变化（百分点）２００５年１２月３１日
平均资产回报率注２１．０７％０．８０％０．２７０．７４％
净资产收益率注１（全面摊薄）１５．９８％１４．３６％１．６２１１．８０％
净资产收益率注１（加权平均）１７．１７％１４．４２％２．７５１４．６６％
成本收入比率注３４０．２６％４６．０４％（５．７８）４８．４６％
减值贷款比率注４２．０５％２．５４％（０．４９）２．８０％
减值贷款拨备覆盖率注５９５．６３％７２．４１％２３．２２５８．０１％
核心资本充足率注６１０．２７％８．５２％１．７５８．７８％
资本充足率注６１４．４４％１０．８３％３．６１１１．２０％

§３会计数据和业务数据摘要

３．１主要会计数据和财务指标

本集团截至２００７年１２月３１日止１２个月内，按照中国企业会计准则要求编制的主要财务数据和指标如下：

（除另有标明外，所有金额均以人民币百万元列示）

董事会秘书
姓名张冀湘
联系地址上海浦东新区银城中路１８８号
电话０２１－５８７８１２３４
传真０２１－５８７９８３９８
电子信箱ｚｈａｎｇｊｉｘｉａｎｇ＠ｂａｎｋｃｏｍｍ．ｃｏｍ

注：

１、按照中国证监会发布的《公开发行证券公司信息披露编报规则第９号－净资产收益率和每股收益的计算及披露》要求计算。本集团不存在稀释性潜在普通股。

２、根据当期净利润除以报告期期初与期末资产总额的平均值计算。

３、根据业务及管理费加上营业税金及附加、其他业务成本、资产减值损失中的非信贷资产减值损失除以营业收入（包括利息净收入，手续费及佣金净收入，投资收益，公允价值变动收益／（损失），汇兑收益，其他业务收入）计算。

４、根据报告期末减值贷款余额除以拨备前贷款余额计算。

５、根据报告期末拨备余额除以减值贷款余额计算。

６、根据中国银行业监督管理委员会（“银监会”）颁布的公式及依照监管口径计算。

３．２非经常性损益项目

（人民币百万元）

非经常性损益项目２００７年１至１２月
处置固定资产、无形资产产生的损益１６
其他应扣除的营业外收支净额（１７９）
非经常性损益的所得税影响７０
合计（９３）

３．３采用公允价值计量的项目

（人民币百万元）

项目名称期初余额期末余额当期变动对当期利润的影响金额
交易性金融资产１２，６０２１７，００３４，４０１４
衍生金融资产／负债净额（１７６）（９８２）（８０６）（８０６）
可供出售金融资产３３６，７７５１４５，９８４（１９０，７９１）３０９
投资性房地产１４２１３６（６）１３
交易性金融负债８，１５２６，７０９（１，４４３）－
合计３５７，４９５１６８，８５０（１８８，６４５）（４８０）

３．４境内外会计准则差异

（人民币百万元）

２００７年１２月３１日
净资产
２００７年度
净利润
备注
按国际财务报告准则编制的财务报表列报的金额１３３，３２１２０，４０２
差异调整
不动产、设备等项目按照重估价值调整（６，１８５）１２８注１
其他１６９（２０４）注２
上述差异的所得税影响以及本期所得税税率变化的影响１，４９２３１５注３
按中国企业会计准则编制的财务报表列报的金额１２８，７９７２０，６４１

注１、不动产、设备等项目按照重估价值调整

本集团在编制中国会计准则下的财务报表时，对不动产、设备等固定资产按实际成本进行后续计量；本集团编制国际财务报告准则下的财务报表时，根据《国际会计准则第１６号：不动产、厂场及设备》的有关规定，对公允价值能够可靠计量的不动产、设备以重估价值进行后续计量，并按该等资产的重估价值计提折旧。由于本集团在中国会计准则和国际会计准则下对固定资产的后续计量模式不同，每期计入损益的折旧支出也相应存在差异。

注２、其他

其他差异主要包括职工住房递延支出等。

本集团在编制中国会计准则下的财务报表时，对以前年度支付的一次性住房补贴直接冲减公益金。根据《企业会计准则第３８号－首次执行企业会计准则》，不要求对上述职工住房支出予以追溯调整。本集团在编制国际财务报告准则下的财务报表时，根据《国际会计准则第１９号：雇员福利》的有关规定，对雇员福利应当在其服务期间确认为当期损益，本集团对一次性支付给职工的住房补贴在其提供服务的期间内予以递延分期计入损益。

注３、上述差异的所得税影响

本集团中国会计准则和国际财务报告准则下的财务报表，均对资产、负债的账面价值与计税基础之间的暂时性差异按资产负债表债务法确认递延所得税资产或递延所得税负债，由于中国会计准则和国际财务报告准则下的财务报表对资产、负债的确认和计量存在上述准则差异，这些差异也相应对递延所得税产生影响。

§４银行业务数据信息

４．１前三年主要财务数据

（人民币百万元）

２００７年１２月３１日２００６年１２月３１日２００５年１２月３１日
存款总额１，５５５，８０９１，３４４，５４８１，１７７，００９
贷款总额１，１０４，４６０９２４，２８４７７７，００７
同业拆入３８，８６３３８，２３３３１，５６６
资本净额１６７，８５７１０４，４９４９１，００９
其中：核心资本１２０，１６５８３，１３８７２，２１７
加权风险资产净额１，１６２，５９７９６４，８０１８１２，９４１
贷款损失准备２１，７０２１６，９９９１２，５１９

４．２补充财务指标

项目标准值２００７年２００６年２００５年
期末（％）期末（％）期末（％）
拆借资金比例拆入资金占比 ≦４％０．３００．０６０．０８
拆出资金占比 ≦８％０．５７０．７００．４８
资产流动性比例本外币 ≧２５％２７．０７３３．６２３０．４７
存贷比人民币 ≦７５％６２．６０６０．５５５８．７８
外币 ≦８５％７４．８０６１．３９５６．３９
单一最大客户贷款比率 ≦１０％２．７０３．２４３．８７
最大十家客户贷款比率 ≦５０％２１．７３２４．９０２６．２６

注：以上指标根据中国银行业监管口径计算。

４．３资本构成及其变化

（除有标明外，人民币百万元）

项目２００７年１２月３１日２００６年１２月３１日２００５年１２月３１日
资本净额１６７，８５７１０４，４９４９１，００９
其中：核心资本１２０，１６５８３，１３８７２，２１７
加权风险资产净额１，１６２，５９７９６４，８０１８１２，９４１
资本充足率１４．４４％１０．８３％１１．２０％
其中：核心资本充足率１０．２７％８．５２％８．７８％

注：以上指标根据中国银行业监管口径计算。

４．４营业收入

（除有标明外，人民币百万元）

２００７年占比（％）２００６年与上年比较（％）
贷款３８，５９３６１．９２２６，８８４４３．５５
拆借及回购业务２，１３２３．４２２，３９２（１０．８７）
存放央行３，４３８５．５２２，０９６６４．０３
存放同业（４，８７０）（７．８１）（２，１９０）（１２２．３７）
债券投资１３，７９６２２．１４１０，０６８３７．０３
手续费及佣金７，１８８１１．５３３，０２１１３７．９３
其他项目２，０４５３．２８１，１８８７２．１４
合计６２，３２２１００．００４３，４５９４３．４０

４．５证券投资组合情况

（人民币百万元）

截至１２月３１日止
２００７年２００６年
国债１６２，２４１１０１，６３６
金融债及香港特区债券２０８，８８８１８８，５４１
中央银行票据１４５，０００８８，８７１
短期融资券２３，７４１１２，１５５
其他债券１３，５７１６，４００
权益工具３，２９４２８６
基金３０１－
合计５５７，０３６３９７，８８９

４．６应收利息

（人民币百万元）

２００７年１２月３１日
期初余额６，１０４
本期计提８０，２７６
本期减少（７７，１２４）
期末余额９，２５６

４．７信贷资产质量

（除有标明外，人民币百万元）

２００７年１２月３１日２００６年１２月３１日
余额占比（％）余额占比（％）
尚未逾期和未发生减值的贷款１，０７３，２０８９７．１８８８８，８０８９６．１６
其中：企业贷款和垫款１－５级８２５，５７２７４．７６６７６，０９０７３．１５
     企业贷款和垫款６－７级８０，４２１７．２８９１，３１８９．８８
     企业贷款和垫款８－１０级８７８０．０８６９３０．０７
     个人贷款和垫款１６６，３３７１５．０６１２０，７０７１３．０６
已逾期尚未发生减值的贷款８，５５８０．７７１１，９９９１．３０
已减值的贷款２２，６９４２．０５２３，４７７２．５４
合计１，１０４，４６０１００．００９２４，２８４１００．００

本行对公司类信贷资产和零售信贷资产采用不同的管理方法。

对公司类客户的信贷资产，通过资产风险管理系统，采用三层风险过滤，并运用现金流贴现方法，逐笔评估预计损失，确定减值类信贷资产。对减值类信贷资产，根据预计损失金额，逐笔计提损失准备金。对没有减值信贷资产的公司类客户，综合考虑客户的信用状况、财务状况和偿债能力，进一步将其分成１－１０级进行管理，其中１－５级为优质客户，６－７级为普通客户，８－１０级为问题客户。公司类客户十级分类的标准如下：

１级、借款人基本不会违约，无需怀疑其偿债能力。

２级、借款人违约可能性极小，具有很强的偿债能力，受不确定因素影响较小。

３级、借款人违约可能性很小，具有较强的偿债能力，但有时受一些不确定性因素的影响。

４级、借款人违约可能性小，有足够的偿债能力，但存在着一定的不确定因素。

５级、借款人一般情况下不会违约。有能力还本付息，存在的不确定因素较多，但风险级别降低的可能较小。

６级、借款人可能违约，但目前具备还本付息的能力，不确定因素会对偿债能力造成一定的影响，并

导致风险级别降低。一般需提供有效担保获取银行融资。

７级、借款人较大可能违约，目前虽具备一定的还本付息能力，但不确定因素会对偿债能力造成重大影响，必须提供非常有效的担保获取银行融资。

８级、借款人已违约或有很大可能违约，其偿债能力出现明显问题，依靠其正常经营收入已无法保证足额偿还本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失。

９级、借款人已违约，已无法足额偿还本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失。

１０级、借款人严重违约，在采取所有可能的措施和一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回或只能收回极少部分。

对零售客户的信贷资产，本集团以逾期账龄和担保方式为标准，进行分类管理。对未发生贷款逾期的零售客户，通过定期回访增强管理力度，并将潜在风险较大的客户列入监察名单进行专项管理；对已发生逾期的零售客户，按照逾期时间长短采用不同方式进行催收；对逾期超过一定时间的零售贷款，列入减值资产管理，计提相应减值拨备。

４．８贷款担保方式分类及占比

（除有标明外，人民币百万元）

２００７年１２月３１日２００６年１２月３１日
贷款分类余额占比（％）余额占比（％）
信用贷款２７９，１９９２５．２８２１３，０７８２３．０５
保证贷款３６８，８９３３３．４０３１５，５９１３４．１５
附担保物贷款４５６，３６８４１．３２３９５，６１５４２．８０
——抵押贷款３５６，２８０３２．２６２７３，０１８２９．５４
——质押贷款１００，０８８９．０６１２２，５９７１３．２６
合计１，１０４，４６０１００．００９２４，２８４１００．００

４．９抵债资产

（人民币百万元）

分行名称网点数地     址邮编联系电话从业人员
北京分行９１北京市西城区金融大街３３号１０００３２０１０－６６１０１６１６３３８０
天津分行６８天津市河西区南京路３５号３００２０００２２－２３４０３７０１１４８０
石家庄分行２９石家庄市自强路２２号０５０００００３１１－８７０２６３５８８１６
唐山分行２１唐山市新华东道１０３号０６３００００３１５－３７２０１８０５０８
秦皇岛分行２３秦皇岛市海港区文化路１７４号０６６００００３３５－３０３８２６０４５５
太原分行２６太原市解放路３５号０３０００２０３５１－４０７００１４６５８
晋城分行６晋城市黄华街８７８号０４８０２６０３５６－２０２６８８２１２４
呼和浩特分行２呼和浩特市赛罕区大学西路１１０号０１００２００４７１－３３９６６４６１７４
包头分行１０包头市青山区钢铁大街２４号０１４０３００４７２－５１４３２８０２５１
沈阳分行４６沈阳市沈河区十一纬路１００号１１００１４０２４－２２８２８０８０１１２９
鞍山分行３１鞍山市铁东区二一九路３８号１１４００１０４１２－５５５４７９０５４２
抚顺分行２１抚顺市新抚区西一路２－１号１１３００８０４１３－２８６１８００５１９
丹东分行２１丹东市锦山大街６８号１１８００００４１５－２１２５７３６３６２
锦州分行２１锦州市云飞街二段４２号１２１００００４１６－３１２４２５８３８４
营口分行２８营口市渤海大街西２１号１１５００３０４１７－２８８１２３４５９３
辽阳支行６辽阳市新运大街１１４号１１１００００４１９－２１２６７７８１３２
长春分行３３长春市人民大街３５１５号１３００６１０４３１－８９２８４８５１０２４
吉林分行２５吉林市松江东路４号１３２００１０４３２－２１０２９９８５３７
延边分行１１延吉市光明街１７２号１３３００００４３３－２５２０４８６３０２
哈尔滨分行４４哈尔滨市道里区友谊路４２８号１５０００１０４５１－８２６４４４４８１１０８
齐齐哈尔分行２０齐齐哈尔市建华区卜奎大街１９９号１６１００６０４５２－２５５９７７１４２９
大庆分行２３大庆市东风新村东风路热源街２号１６３３１１０４５９－６６８８８６３６８０
上海分行１１０上海市中山南路９９号２０００１００２１－６３１１１０００３７５６
南京分行７６南京市中山北路１２４号２１０００９０２５－８３２７８８８８１７０６
徐州分行２３徐州市中山南路５６号２２１００６０５１６－８５６０８１８０４５６
连云港分行２２连云港市新浦区海连中路１４１号２２２００３０５１８－８５４１４５８０３７７
扬州分行２１扬州市汶河路北路２号２２５００２０５１４－８７３４４６３５４３３
泰州分行１５泰州市青年北路１５１号２２５３０００５２３－８６２４２７４１２９５
南通分行１９南通市人民中路２７号２２６００１０５１３－８５０５８０１８４０３
镇江分行２６镇江市解放路２２９号２１２００１０５１１－８５０２１０６９４８５
常州分行３６常州市延陵西路１７１号２１３００３０５１９－８６６０７６９６６９５
盐城分行１盐城市建军东路６８号２２４００２０５１５－８８２５８２００５７
杭州分行３９杭州市庆春路１７３号３１０００６０５７１－８７２１６０１２１０６９
温州分行１９温州市车站大道交行广场３２５００００５７７－８８０６８７９７５７２
嘉兴分行１０嘉兴市中山东路１０８６号３１４００１０５７３－２０５２１１２３４６
湖州分行１０湖州市人民路２９９号３１３００００５７２－２２１２１３８２６７
绍兴分行３７绍兴市人民中路２８３号３１２００００５７５－５１１５８９０８３７
台州分行２台州市经济开发区东环大道２９８号３１８００００５７６－８５９９３１１１０５
金华分行１金华市双溪西路１９１号３２１０１７０５７９－８２１３９９９９１１６
合肥分行２８合肥市花园街３８号２３０００１０５５１－２６３７０４９６７６
芜湖分行１９芜湖市北京西路交银大厦２４１００００５５３－３８３９５００３６３
蚌埠分行１９蚌埠市南山路８８号２３３００００５５２－２０４０３７７３２４
淮南分行１８淮南市朝阳中路９５号２３２００１０５５４－６６５７８８８３０４
安庆分行１３安庆市龙山路９９号２４６００３０５５６－５５０９６９９２９５
马鞍山分行１马鞍山市湖东南路１５６号２４３００００５５５－２３８９１５８６３
福州分行２４福州市湖东路１１６号３５０００３０５９１－８７８７４８３９７１２
泉州分行１泉州市丰泽街５５０号３６２００００５９５－２２６９５５５９６１
南昌分行２８南昌市永叔路２１号３３０００３０７９１－６２８１０１４５９０
景德镇分行１２景德镇市昌南大道１号３３３００００７９８－８５７０６９９２０９
新余分行１１新余市北湖西路９８号３３８００００７９０－６４４１５７７１８７
九江分行１１九江市浔阳路１３９号３３２００００７９２－８２３１１１７１８４
济南分行３２济南市共青团路９８号２５００１２０５３１－８６１０６３８９７９０
淄博分行３１淄博市张店区金晶大道１００号２５５０４００５３３－２１８６９９９５９２
潍坊分行２２潍坊市东风东街３５８号２６１０４１０５３６－８１９０２２８５１０
烟台分行２６烟台市南大街２２２号２６４００００５３５－６６７７０８８４５７
威海分行１３威海市海滨北路３４号２６４２０００６３１－５２２６２１０２９８
济宁分行１６济宁市红星中路３６号２７２０４５０５３７－２８８３６１５３２６
泰安分行１２泰安市东岳大街５５号２７１００００５３８－８２２０４０２２５１
郑州分行６９郑州市郑花路１１号４５０００８０３７１－６５３９５０００１４１０
洛阳分行１６洛阳市凯旋东路６０号４７１００００３７９－６３２１０９８７４７５
武汉分行５４武汉市建设大道８４７号瑞通广场４３００１５０２７－８５４８７１０２１１５６
黄石分行１３黄石市颐阳路３８０号４３５００００７１４－６２３８９３４２４４
宜昌分行１０宜昌市胜利四路２２号４４３００００７１７－６４８４９８２２１５
长沙分行２８长沙市韶山中路３７号４１０００７０７３１－５５５５５２２７３４
岳阳分行１４岳阳市南湖大道４８号４１４００００７３０－８２９６１８９２５８
广州分行８１广州解放南路１２３号５１０１２００２０－８３２７１３３３１９２０
珠海分行２０珠海市吉大九州大道１２２７号交行大厦５１９０１５０７５６－３３３８８２２５５５
汕头分行３０汕头市金砂路８３号５１５０４１０７５４－８２４６９８８６５６
东莞分行６东莞市旗峰路１９０号５２３００８０７６９－２２３３６９９８１６４
中山分行１８中山市石岐悦来南路３０号５２８４０００７６０－８８１２９９９５０６

４．１０重组贷款余额情况

（人民币百万元）

２００７年１２月３１日２００６年１２月３１日
抵债资产原值２，２１９４，０５２
减：抵债资产跌价准备（１，７２６）（２，９０７）
抵债资产净值４９３１，１４５

４．１１贷款损失准备计提情况

（人民币百万元）

２００７年１２月３１日２００６年１２月３１日增减（％）
重组贷款６，０４８６，９０２（１２．３７）
逾期贷款２６，７４４２７，９８１（４．４２）

４．１２衍生金融工具

（人民币百万元）

个别组合合计
年初余额１１，２９４５，７０５１６，９９９
本年计提４，５０７１，９８５６，４９２
本年核销（１，１２２）－（１，１２２）
本年转回（５３１）－（５３１）
－收回原转销贷款和垫款导致的转回１２３－１２３
－贷款价值因折现价值上升导致的转回（６５４）－（６５４）
－其他因素导致的转回－－－
小计１４，１４８７，６９０２１，８３８
汇率差异（１３６）－（１３６）
年末余额１４，０１２７，６９０２１，７０２

４．１３境内分级管理及分支机构数量情况

２００７年１２月３１日２００６年１２月３１日
名义
金额
公允价值名义
金额
公允价值
资产负债资产负债
利率衍生工具７７，４９３４７９（４４７）３９，８５９２２４（３８１）
货币衍生工具１６４，１１５１，８５８（２，８６５）９８，７３６１６８（１８７）
其他期权１４－－－－－
信用衍生工具６９１－（７）－－－
合计２４２，３１３２，３３７（３，３１９）１３８，５９５３９２（５６８）

佛山分行２４佛山市禅城区体育路１号之一５２８００００７５７－８３２１５３６０５０８
揭阳支行１０揭阳市榕城区北环城路６号５２２００００６６３－８６１１７３９２０４
惠州分行２惠州市惠城区江北云山西路８号交银大厦５１６００３０７５２－２８５６１１１８８
南宁分行３７南宁市人民东路２２８号５３００１２０７７１－２８３５２６０７５１
柳州分行３０柳州市跃进路３２号５４５００１０７７２－２８６０７１１５０１
桂林分行１７桂林市南环路８号５４１００２０７７３－２８３４１６７３８２
梧州分行７梧州市大中路４７号５４３００００７７４－２８３２５８２１９３
北海分行４北海市云南路２５号交行大厦５３６００００７７９－３０８８８３６１３４
海南分行１６海口市金融贸易区国贸路４５号５７０１２５０８９８－６８５３２６６６４２４
重庆分行７６重庆市渝中区中山三路１５８号４０００１５０２３－６３６３９８８８１３１８
成都分行７８成都市西玉龙２１１号５１００１６０２８－８６５２５６６６１５０１
自贡分行１１自贡市自流井区五星街１０８号６４３００００８１３－２１０５６６７１９０
攀枝花分行１２攀枝花市炳草岗大街１２９号６１７００００８１２－３３３４１９７１９５
贵阳分行２８贵阳市省府路４号５５０００１０８５１－５８６１４６０４７０
遵义分行１７遵义市红花岗区中华路１０８号５６３００００８５２－８８２４４２１３０８
昆明分行２９昆明市护国路６７号６５００２１０８７１－３１０７６７３８３９
曲靖分行６曲靖市麒麟南路（文昌街口）６５５００００８７４－８９８８５８８１０８
玉溪分行５玉溪市红塔区玉兴路６１号６５３１０００８７７－２０５６５５５９４
楚雄分行５楚雄市北浦路１０２号６７５００００８７８－３１２４２２３９６
西安分行５１西安市西新街８８号７１０００４０２９－８７６５３０１７１０５６
兰州分行２７兰州市庆阳路１２９号７３００３００９３１－８１０５２７３５７６
银川分行１银川市民族北街２９６号７５０００１０９５１－６９１６８０３７１
乌鲁木齐分行２５乌鲁木齐市东风路１６号８３０００２０９９１－２８３３５９７６１５
大连分行５４大连市中山区中山广场６号１１６００１０４１１－８２６３９９１１１３３３
宁波分行３８宁波市海曙区中山东路５５号３１５００００５７４－８７３６３８３４９２０
厦门分行１９厦门市湖滨中路９号３６１００４０５９２－２２９５０１２４７４
青岛分行５８青岛市中山路６号２６６００１０５３２－８２９６８８８１１８８
深圳分行４５深圳市深南中路２０６６号５１８０３１０７５５－８３６８００００１４３１
无锡分行５１无锡市人民中路１９８号２１４００１０５１０－８２７０５２２６１１０３
苏州分行５７苏州市南园北路７７号２１５００６０５１２－６５１８８６６６１０８５
本部１上海浦东银城中路１８８号２００１２００２１－５８７８１２３４１６８４
太平洋卡中心－上海浦东张江高科技园松涛路８０号２０１２０３０２１－３８７６９８８８５１７８

§５股本变动及股东情况

５．１股份变动情况表

截至２００７年１２月３１日，本行股东数量总共为４１８，２１７户，其中Ａ股３６９，７４３户，Ｈ股４８，４７４户。

２００７年１月１日本次变动（＋，－）２００７年１２月３１日
数量（股）比例
（％）
发行新股送股公积金转股其他小计数量（股）比例
（％）
一、有限售条件股份
１、国家持股１３，１８１，９９７，８６４２８．７８１３，１８１，９９７，８６４２６．９１
２、国有法人持股７，３２９，４４８，９２４１６．００７，３２９，４４８，９２４１４．９６
３、其他内资持股
其中：境内非国有法人持股２，２０４，４２７，３３１４．８１１，５９５，１７６，４８７（６３８，０７１，３４１）９５７，１０５，１４６３，１６１，５３２，４７７６．４５
     境内自然人持股
４、外资持股
其中：境外法人持股９，１３８，６９３，５４１１９．９５９，１３８，６９３，５４１１８．６５
     境外自然人持股
二、无限售条件股份
１、人民币普通股１，５９５，１７４，０００６３８，０７１，３４１２，２３３，２４５，３４１２，２３３，２４５，３４１４．５６
２、境内上市外资股
３、境外上市外资股１３，９４９，４６５，５５６３０．４６１３，９４９，４６５，５５６２８．４７
４、其他
三、股份总数４５，８０４，０３３，２１６１００３，１９０，３５０，４８７３，１９０，３５０，４８７４８，９９４，３８３，７０３１００

经中国证券监督管理委员会和上海证券交易所批准，本行于２００７年４月首次公开发行Ａ股３，１９０，３５０，４８７股，本行Ａ股股份于２００７年５月１５日在上海证券交易所上市。Ａ股发行完成后，截至２００７年１２月３１日，本行总股本为４８，９９４，３８３，７０３股，其中Ａ股２５，９２９，９１５，５６７股，Ｈ股２３，０６４，４６８，１３６股。

５．２前１０名有限售条件股东、前１０名股东、前１０名无限售条件股东持股情况表

５．２．１前１０名有限售条件股东持股情况

根据本行Ｈ股上市时与战略投资者香港上海汇丰银行有限公司（“汇丰银行”）签定的“投资人权利协议”，汇丰银行于２００８年８月１８日前不得出售或转让本行Ｈ股发行完成后持有本行的Ｈ股股份９，１１５，００２，５８０股。

根据本行Ａ股上市发行招股说明书关于“本次发行前股东所持本行股份流通限制和自愿锁定股份承诺”，截至２００７年１２月３１日，本行Ａ股总股数为２５，９２９，９１５，５６７股，其中有限售条件总股数为２３，６９６，６７０，２２６股，于２００８年５月１５日到期的有１３，２４３，１３５，００５股，于２００８年１１月１５日到期的有４７８，５５２，５７３股，于２０１０年５月１５日到期的有９，９７４，９８２，６４８股。前１０名有限售条件的股东情况如下：

序号股东名称有限售条件的股份数可上市交易时间可上市交易股份数量限售条件
１中华人民共和国财政部９，９７４，９８２，６４８２０１０年５月１６日９，９７４，９８２，６４８３６个月
２香港上海汇丰银行有限公司９，１１５，００２，５８０２００８年８月１９日９，１１５，００２，５８０协议承诺
３首都机场集团公司９８５，４４７，５００２００８年５月１６日９８５，４４７，５００１２个月
４国家电网公司４５１，４４５，１９３２００８年５月１６日４５１，４４５，１９３１２个月
５上海烟草（集团）公司３７８，３２８，０４６２００８年５月１６日３７８，３２８，０４６１２个月
６云南红塔集团有限公司３４６，７８７，９７９２００８年５月１６日３４６，７８７，９７９１２个月
７中国石化财务有限责任公司３０４，３２０，８００２００８年５月１６日３０４，３２０，８００１２个月
８华能资本服务有限公司２６８，５０１，２７６２００８年５月１６日２５１，００１，２７６１２个月
２００８年１１月１６日１７，５００，０００１８个月
９大庆石油管理局２３３，１５１，１１８２００８年５月１６日２３３，１５１，１１８１２个月
１０中粮集团有限公司２１３，１０６，０２４２００８年５月１６日１９５，６０６，０２４１２个月
２００８年１１月１６日１７，５００，０００１８个月

■

注１、本行未知上述股东的股份存在质押或冻结的情况，未知上述股东之间关联关系。

注２、香港中央结算（代理人）有限公司是以代理人身份，代表截至２００７年１２月３１日止，在该公司开户登记的所有机构和个人投资者的Ｈ股股份合计数。根据全国社会保障基金理事会（“社保基金理事会”）向本行提供的资料，截至２００７年１２月３１日，社保基金理事会持有本行Ｈ股５，５５５，５５５，５５６股，占本行总股本的１１．３４％，现已全部转入香港中央结算（代理人）有限公司名下。（下同）

注３、根据本行备置于香港中央证券登记有限公司的股东名册所载，截至２００７年１２月３１日，汇丰银行持有本行Ｈ股股份为９，１１５，００２，５８０股。另外，根据汇丰控股（ＨＳＢＣＨｏｌｄｉｎｇｐｌｃ）向香港联交所报备的披露权益表格，截至２００７年１２月３１日，汇丰银行实益持有本行Ｈ股９，３１２，０１３，５８０股，通过其子公司间接持有本行Ｈ股６９，４７０，６８１股，合计持有本行Ｈ股９，３８１，４８４，２６１股，占本行总股本的１９．１５％。（下同）

５．２．３前１０名无限售条件股东持股情况（以下数据来源于本行备置于本行股份过户登记处的股东名册）

■

５．３本行与５％以上股东之间产权关系的方框图

■

§６董事、监事和高级管理人员

６．１董事、监事和高级管理人员持股变动及报酬情况

■

注１、报酬总额为税前数据，包括报告期内从本行获得的工资，奖金，以及本行为其个人缴纳的失业、医疗、生育、工伤、伤残保险及养老保险，住房公积金及住房补贴。

注２、华庆山报酬为９－１２月份；寿梅生报酬为５－１２月份；杨东平报酬为１０－１２月份。

注３、戴德时独立董事个人提出不从本行获取履职报酬。

注４、本行监事李军先生于本行Ａ股发行申购期间，通过参与网上申购并中签，持有本行Ａ股３，０００股；本行首席风险官杨东平先生，于２００７年５月期间，通过二级市场购买本行Ａ股７５，０００股，以上股份已被全部锁定。

§７管理层讨论与分析

２００７年，中国经济平稳快速发展，宏观经济持续向好，资本市场空前活跃，企业效益和个人财富明显增加，为本集团的发展提供了良好机遇。宏观调控措施对经济和市场环境带来多方面的影响，同业竞争加剧、市场波动性加大、客户需求变化，也对本集团的发展提出了新的挑战。本集团积极应对宏观经济和市场变化，进一步深化战略转型，调整优化经营策略，深化内部改革，加快业务创新，实现了各项业务的又好又快发展。

７．１总体经营概况

截至２００７年１２月３１日止，本集团资产总额达到人民币２１，０３６．２６亿元，比年初增长２２．６１％；实现净利润人民币２０５．１３亿元，比上年增长６３．５２％；平均资产回报率为１．０７％，平均净资产收益率为１９．０１％，分别比上年上升０．２７个百分点和４．０７个百分点；资本充足率和核心资本充足率（中国银行业监管口径，如无特别说明，下同）分别达到１４．４４％和１０．２７％，分别比年初提高３．６１个百分点和１．７５个百分点。

７．２业务回顾

各项业务快速发展，主要指标全面兑现对市场的承诺。

报告期内，本集团进一步加大业务拓展力度，各项业务快速发展。截至报告期末，本集团资产总额达到人民币２１，０３６．２６亿元，比年初增长２２．６１％；客户贷款（拨备前，如无特别说明，下同）达到人民币１１，０４４．６０亿元，比年初增长１９．４９％；客户存款达到人民币１５，５５８．０９亿元，比年初增长１５．７１％。

得益于上市三年来（本集团２００５年６月２３日在香港上市）的持续快速发展，本集团各项指标已达到国内同业的先进水平，全面实现上市之初对市场的承诺。本集团经营效益不断提高，报告期末，本集团资产回报率、净资产收益率分别达到０．９８％和１５．９８％，比上年分别提高０．２５和１．６２个百分点，比２００４年分别提高０．８８和１３．６６个百分点。零售业务转型成效显著，零售业务收入占比达到１３．４３％，比上年提高２个百分点，比２００４年提高４．６１个百分点，个人贷款余额达到人民币１，７２６．２４亿元，比上年末增长３６．６９％，占比比上年末提高１．９７个百分点，比２００４年末提高２．２３个百分点。资产质量持续改善，减值贷款率由上年末的２．５４％下降０．４９个百分点至２．０５％，比２００４年末下降０．９５个百分点。运营效率明显提升，成本收入比为４０．２６％，比上年下降５．７８个百分点，比２００４年下降１１．８１个百分点。

业务结构不断优化，业务质量和息差水平持续改善。

本集团贷款投向和客户结构进一步优化，交通、能源、基础设施等优势行业的贷款以及收益率较高的中长期贷款、小企业和个人贷款增长较快。报告期末，本集团个人贷款和境内行人民币中长期贷款占比分别较年初上升１．９７个和６．４４个百分点；境内公司贷款１－５级客户占比较年初上升２．４７个百分点。

本集团抓住市场利率上升有利时机，提高债券资产在资金运作总量中的占比，重点投资国债以及信用等级较高的短期融资券，运作结构进一步优化，资金运作收益率显著提高。报告期末，人民币债券投资在全行人民币资金运作总量中的占比为２５．５８％，比年初提高３．３８个百分点。

本集团主动调整负债结构，积极发展成本较低的活期存款和同业存款，负债成本得到有效控制。报告期末，本集团活期存款在客户存款中的占比为５３．３７％，比上年末上升１．８７个百分点；同业存款在全部负债中的占比为１３．３５％，比上年末上升１．３５个百分点。

资产负债结构的持续优化，并受益于央行多次结构性升息等因素的正面影响，本集团利息净收入大幅增长，达到人民币５３７．４２亿元，比上年增长３５．０２％；净利差和净边际利率分别为２．７７％和２．８４％，比上年分别扩大７个和８个基点，息差水平显著提升。

中间业务实现跨越式增长，收益结构持续优化。

本集团持续改进收益结构，积极拓展中间业务，实现了手续费及佣金净收入的快速增长。报告期内，本集团实现手续费及佣金净收入人民币７１．８８亿元，比上年增长１３７．９３％，大大超过利息净收入增速，手续费及佣金净收入占营业收入的比重达到１１．５３％，比上年提高４．５８个百分点；实现非利息收入人民币８５．８０亿元，较上年增长１３４．６８％，非利息收入占营业收入的比重达到１３．７７％，较上年提高５．３６个百分点。

本集团抓住资本市场快速发展的有利时机，大力拓展与资本市场相关的中间业务。报告期内，本集团基金销售手续费收入达人民币２１．９５亿元，比上年增长人民币２０．３６亿元，是上年的１３．８倍，在全部手续费及佣金收入中的占比达２６．９１％，比上年提高了２２．６３个百分点。

股东名称股东性质持股比例持股总数持有有限售条件股份数股份质押或
冻结数（注１）
香港中央结算（代理人）有限公司（注２）外资２２．０２％１０，７８６，２１４，６２９
中华人民共和国财政部国家２０．３６％９，９７４，９８２，６４８９，９７４，９８２，６４８
香港上海汇丰银行有限公司（注３）外资１８．６０％９，１１５，００２，５８０９，１１５，００２，５８０
中央汇金投资有限责任公司国家６．１２％３，０００，０００，０００
首都机场集团公司国有２．０１％９８５，４４７，５００９８５，４４７，５００
国家电网公司国有０．９２％４５１，４４５，１９３４５１，４４５，１９３
上海烟草（集团）公司国有０．７７％３７８，３２８，０４６３７８，３２８，０４６
云南红塔集团有限公司国有０．７１％３４６，７８７，９７９３４６，７８７，９７９
中国石化财务有限责任公司境内法人０．６２％３０４，３２０，８００３０４，３２０，８００
华能资本服务有限公司国有０．５５％２６８，６４９，２７６２６８，５０１，２７６

股东名称持股数持股比例股份类型
香港中央结算（代理人）有限公司１０，７８６，２１４，６２９２２．０２％Ｈ股
中央汇金投资有限责任公司３，０００，０００，０００６．１２％Ｈ股
中国工商银行－诺安股票证券投资基金１００，５９２，９２９０．２１％Ａ股
中国银行－大成蓝筹稳健证券投资基金４４，６１９，４５７０．０９％Ａ股
泰和证券投资基金３３，９９９，９５６０．０７％Ａ股
中国工商银行－诺安价值增长股票型证券投资基金２８，２２７，９８２０．０６％Ａ股
中国银行－大成财富管理２０２０生命周期证券投资基金２７，７９５，１３３０．０６％Ａ股
招商银行股份有限公司－光大保德信优势配置股票型证券投资基金２７，５９１，４７５０．０６％Ａ股
中国工商银行－易方达价值成长混合型证券投资基金２３，５２４，７６１０．０５％Ａ股
中国工商银行－华安中小盘成长股票型证券投资基金２３，３００，００００．０５％Ａ股
上述股东关联关系或一致行动的说明除上述股东属于统一法人管理之外，本行未知上述股东之间有关联关系或一致行动关系

姓名职务性别年龄任期起始日期年初持股数年末持股数股份增减数变动原因报告期内领取报酬总额注１（万元）是否在股东单位或其他关联单位领取报酬、津贴
蒋超良董事长男５０２００７年８月２８日００１９５．１８否
李军副董事长、行长男５１２００７年８月２８日００１８７．８３否
彭纯董事、副行长男４６２００７年８月２８日００１５９．１８否
钱文挥董事、副行长男４６２００７年８月２８日００１５７．７２否
张冀湘董事、董事会秘书男５４２００７年８月２８日００１３７．６８否
胡华庭董事男５０２００７年８月２８日００１３６．８３否
王冬胜董事男５６２００７年８月２８日００－是
史美伦董事女５８２００７年８月２８日００－是
李克平董事男５２２００７年８月２８日００－是
高世清董事男４６２００７年８月２８日００－是
杨凤林董事男３８２００７年８月２８日００－是
谢庆健独立非执行董事男６４２００７年８月２８日００２１．６７否
威尔逊独立非执行董事男６７２００７年８月２８日００２１．６７否
曼宁独立非执行董事男５２２００７年８月２８日００２１．６７否
陈清泰独立非执行董事男７０２００７年８月２８日００２１．６７否
李家祥独立非执行董事男５４２００７年８月２８日００２１．６７否
顾鸣超独立非执行董事男６４２００７年８月２８日００８．３３否
戴德时独立非执行董事男５０２００７年８月２８日００注３否
华庆山监事长男５５２００７年８月２８日００５６．９０注２否
管振毅监事男４２２００７年８月２８日００－是
杨发甲监事男５２２００７年８月２８日００－是
王利生监事女６１２００７年８月２８日００－是
李进监事男４１２００７年８月２８日００－是
刘强监事男４１２００７年８月２８日００１３．１７是
郑力外部监事女７２２００７年８月２８日００６．６７否
蒋祖祺外部监事男６７２００７年８月２８日００６．６７否
刘莎职工监事女５２２００７年８月２８日００１２１．８５否
陈青职工监事女４７２００７年８月２８日００９６．０４否
李军职工监事男５７２００７年８月２８日０３，０００３，０００注４９６．６９否
王滨副行长男４９２００５年５月３１日００１７１．６２否
于亚利副行长、首席财务官女５０２００７年５月３０日００１４４．３８否
寿梅生纪委书记男５１２００７年５月１０日００７９．６６注２否
叶迪奇副行长男６１２００５年４月５日００－是
侯维栋首席信息官男４７２００７年８月２８日００１３６．８６否
杨东平首席风险官男５０２００７年５月３０日０７５，０００７５，０００注４２４．９７注２否

本集团具有一定优势的传统中间业务得到进一步发展。太平洋卡业务实现卡量和卡均消费的同步增长，银行卡业务收入达到人民币２０．１７亿元，比上年增长７９．７７％。国际结算量达到１，５９１亿美元，比上年增长３７％，高于同期全国外贸进出口增幅１３．５个百分点。

本集团积极开发新的业务品种，拓宽中间业务收入的来源。截至报告期末，本集团托管资产规模达人民币５，６７９．３４亿元，比上年增长１．９９倍，实现托管业务收入人民币５．２９亿元，比上年增长２．７０倍；内地企业ＩＰＯ、短期融资债券、金融债主承销、财务顾问等投行业务加快发展，投行业务收入达到人民币３．３８亿元，比上年增长１．２０倍；电子银行业务市场影响力不断提高，全年网银交易金额达人民币２４．８万亿元。

财富管理银行的领先优势初步确立，战略转型进一步深化。

本集团不断深化战略转型，在国内同业中率先确立并积极推进财富管理银行战略。

本集团相继推出了面向对公客户的“蕴通财富”、面向高端个人客户的“沃德财富”、面向中端个人客户的“交银理财”、“得利宝”理财产品等多个以财富管理功能为特色的服务品牌和“得利宝”等一系列理财产品，基本建立起财富管理银行服务体系。

本集团积极完善财富管理银行渠道。截至报告期末，沃德财富网点近２００家，机构网点布局基本覆盖了财富管理的主要目标客户；建成了２４小时跨时区外汇资金运作系统，成为中国第二家将亚洲、欧洲、美洲三地外汇资金交易联为一体、实现全天候运作的中资银行。

本集团积极拓展中高端客户业务，中高端客户的贡献度不断提高，成为拉动业务增长的主导力量。报告期末，本集团对私中高端客户新增资产额为人民币１，５９７亿元，占本集团管理的全部个人资产新增额的９２．７０％。

业务和产品创新活跃，差异化经营战略成效明显。

报告期内，本集团抓住市场热点，不断创新业务和产品，逐步增强差异化竞争优势。

银期业务方面，首家推出全国集中银期转账系统，上线公司达８０家，并成功争取到期货投资者保障基金唯一托管银行资格，积极筹备成为首批金融期货特别结算会员单位；投行业务方面，加快发展内地企业ＩＰＯ、短期融资债券、金融债主承销、财务顾问等业务，担任我国首只金融债的主承销商，在首批试点的７只金融债中主承销了３只，在金融债券承销业务中市场占比第一；零售业务方面，推出了“得利宝”系列理财产品和“新股随心打”、“基金定投”等新业务，全年销售“得利宝”理财产品人民币３７４亿元；在推进利率市场化方面，Ｓｈｉｂｏｒ体系建设居于同业领先地位，实现了票据贴现、同业借款、货币互换、协议存款等市场化定价产品与Ｓｈｉｂｏｒ挂钩；托管业务方面，推出并托管国内保险资产管理行业首只债权资产支持产品。

渠道建设和流程再造全面推进，服务水平不断提升。

本集团通过加快机构网点建设、增加自助设备投入、加强服务监督、建设集中式客户服务中心等手段，进一步提高服务能力和服务质量。在宁夏设立了１家省分行，在全国经济发达的地级市设立了４家省辖分行，新建网点３１个，调整、改造网点７７２个；新增投放自助设备２，０００台，累计投放自助设备近９，０００台，境内自助服务网点达到２，４７６家；集中式客户服务中心建成并顺利投产，客户呼叫的日间人工接通率超过９０％，网络布局和服务环境得到明显改善。

本集团积极推进流程银行建设。实现了数据大集中核心账务系统重要业务参数的全行集中化管理，在国内同业中首先实行密押管理集中，节约后台运营人员１，０００多人，有效降低了营运成本和操作风险，服务效率明显提高。

国际化、综合化经营取得突破，跨市场经营格局初步形成。

本集团进一步加快拓展海外业务，海外机构战略布局加快。经过积极筹备，法兰克福分行和澳门分行已分别于２００７年１０月２２日和２００７年１１月１日正式对外营业，海外分行数已达到７家。海外机构经营良好，报告期末海外分行资产规模达１７７．７１亿美元，比年初增长２３．６７％；实现利润总额１．７５亿美元，比上年增长３．６５％。

本集团积极推进综合经营，加快投资和并购活动。相继设立了交银国际信托有限公司（“交银国信”）、交银金融租赁有限公司（“交银租赁”）两家子公司；作为战略投资者入股了江苏常熟农村商业银行股份有限公司（“常熟农商行”），成为国内首家参股农村金融机构的上市银行。子公司业绩快速提升，交银施罗德基金管理有限公司（“交银施罗德”）和在港的中国交银保险有限公司（“交银保险”）、交银国际控股有限公司（“交银国际”）等子公司取得了良好的经营业绩，报告期内为本集团贡献净利润人民币５．８５亿元。

基于国际化、综合化战略的有效实施，本集团初步形成了以国内市场业务为主体、海外市场业务不断发展，以商业银行为主体、其他金融机构不断完善的跨市场经营格局。

全面风险管理进一步推进，内控和风险管理能力持续提升。

报告期内，本集团进一步推进全面风险管理，创新风险管理工具、手段和方法，加快新巴塞尔协议达标工作，成功推广资产风险管理系统、内部评级法等先进的风险管理工具；对子公司实行并表管理，加强对集团整体风险的管理；加强不良资产清收处置力度，提高全行资产保全的集中度和专业化程度，全年共清收压缩不良资产人民币１３４亿元；落实内控巡视、会计主管委派、会计风险远程监控和适时预警、ＩＴ系统风险排查等制度和措施，进一步提高内控能力。

得益于良好的风险和内控管理，本集团未投资美国次按债券，没有受到次按债券危机的直接影响。同时，本集团贷款质量进一步提高，减值贷款继续下降，减值贷款比率进一步降至２．０５％；拨备覆盖率为９５．６３％，比上年末增加了２３．２２个百分点；如果考虑已计提的一般风险准备人民币１０６．３６亿元，本集团减值贷款拨备覆盖率达到１４２．５０％。

预算管理和成本控制继续加强，盈利水平大幅增长。

本集团在各项业务快速增长的同时，继续致力于加强预算管理和成本控制。报告期内，本集团业务成本为人民币２５０．９３亿元，比上年增加了２５．４１％，增长幅度大大低于营业收入增长幅度；成本收入比为４０．２６％，比上年下降了５．７８个百分点，运营效率进一步提高。得益于收入的大幅增长和成本的有效控制，本集团盈利能力大幅提高，报告期内实现净利润人民币２０５．１３亿元，比上年增长６３．５２％；如剔除一次性所得税因素人民币１３．２４亿元的影响，比上年增长７４．０７％，盈利水平创历史新高。

成功回归Ａ股市场并发行次级债，资本和财务实力进一步增强。

本集团有序推进资本规划，资本补充机制进一步完善。报告期内，本集团成功回归Ａ股市场，筹资人民币２４７．５０亿元，同时首次在银行间市场发行次级债券人民币２５０亿元，增加了资本总量，改善了资本结构。报告期末，资本充足率达到１４．４４％，比年初提高了３．６１个百分点，核心资本充足率达到１０．２７％，比年初提高了１．７５个百分点，资本充足率较年初明显提高。随着资本和财务实力持续增强，本集团市值不断增长，至报告期末近人民币７，０００亿元，进入全球银行前２０位。

与汇丰的战略合作继续深化，互利互惠取得双赢。

本集团与汇丰集团的战略合作不断深化，双方合作成果日益丰富。在技术合作层面，汇丰派出５名专家到本集团指导工作，并派出１１人在本行部门任职；报告期内，本集团亦派出３０名高级管理人员到汇丰接受现场培训，４３８人次接受了汇丰的授课培训，截至报告期末，本集团累计有１，１０９人次接受了汇丰的授课培训；本集团还与汇丰续签了新三年技术合作与交流协议，合作形式也由原来单向的技术支持转变为双向交流。在业务合作层面，双方在公司业务、国际业务、人民币资金业务等诸多领域开展了业务合作。双方合作项目已达到５５个，涉及到具体产品４７个。在信用卡项目上，双方合作取得了新的进展，截至报告期末，累计发卡量超过５００万张，比上年增加了３００多万张，卡均消费额超过人民币１．２万元。在股权合作层面，汇丰集团在我行Ａ股上市后主动在香港二级市场增持我行股份至１９．１５％；同时双方正在积极推进筹建合资信用卡公司和合资养老金公司的工作。

改革发展成果赢得广泛认同，市场形象和美誉度大幅提升。

本集团上市三年来改革发展的成就赢得了国内外各界的广泛认同，市场形象和美誉度大幅提升。本行被国际权威财经杂志《欧洲货币》评选为“中国最佳银行”；被《银行家》杂志评为“最佳公司治理银行”、“最佳管理创新银行”；在“２１世纪亚洲金融年会暨２００７年亚洲银行竞争力排名”中荣获“最佳财富管理奖”；“得利宝”系列产品荣获《理财周刊》“人民币理财产品最具创新奖”；连续第三年荣获世界品牌实验室银行类“中国品牌年度大奖（Ｎｏ．１）”。

７．３财务表现

７．３．１利润总额

截至２００７年１２月３１日止，利润总额为人民币３１０．３８亿元，比上年增加人民币１３４．８０亿元，增幅７６．７７％。利润总额主要来源于利息净收入和手续费及佣金净收入。

下表列示了本集团在所示期间利润总额的部分资料：

（人民币百万元）

截至１２月３１日止
２００７年２００６年
利息净收入５３，７４２３９，８０３
手续费及佣金净收入７，１８８３，０２１
资产减值损失（７，４５８）（７，５７０）
利润总额３１，０３８１７，５５８

７．３．２利息净收入

截至２００７年１２月３１日止，本集团实现利息净收入为人民币５３７．４２亿元，比上年增加人民币１３９．３９亿元，增幅３５．０２％。

下表列示了本集团在所示期间的利息收入、利息支出及相关的净边际利率和净利差的主要组成部分：

（人民币百万元，以百分比列示者除外）

截至１２月３１日止
２００７年２００６年
利息收入
存放中央银行款项３，４３８２，０９６
存放同业款项１，０８９６８８
拆出资金及买入返售金融资产４，８６５３，９５２
发放贷款和垫款６５，４３８４７，１８２
债券投资１５，２８８１０，６４１
利息收入合计９０，１１８６４，５５９
利息支出
同业及其他金融机构存放及拆入款项（８，６９３）（４，４３８）
吸收存款（２６，１９１）（１９，７４５）
应付债券（１，４９２）（５７３）
利息支出合计（３６，３７６）（２４，７５６）
利息净收入５３，７４２３９，８０３
净利差（１）２．７７％（３）２．７０％（３）
净边际利率（２）２．８４％（３）２．７６％（３）

（１）指本集团平均生息资产总额的平均收益率与平均计息负债总额的平均成本率间的差额。

（２）指利息净收入与平均生息资产的比率。

（３）剔除代理客户理财产品的影响。

净利差和净边际利率比上年上升的主要原因：一是资产负债结构进一步优化，中长期贷款、零售及小企业贷款的比重上升，同时，活期存款的比重持续上升；二是央行六次调整贷款基准利率，有利于客户贷款收益率的提高，客户贷款收益率较上年提高５８个基点。

下表列示了本集团在所示期间的生息资产和计息负债的平均每日结余和利率：

（人民币百万元，以百分比列示者除外）

截至１２月３１日止
２００７年２００６年
平均结余（１）利息收支平均收益
（成本率）
平均结余（１）利息收支平均收益
（成本率）
资产
现金及存放中央银行款项２３１，０５１３，４３８１．４９％１４６，１９０２，０９６１．４３％
存放同业款项４１，５７０１，０８９２．６２％２６，７４２６８８２．５７％
拆出资金及买入返售金融资产１２８，９２８４，８６５３．７７％１１１，０９０３，９５２３．５６％
发放贷款和垫款１，０３２，８７３６５，４３８６．３４％８１９，７７２４７，１８２５．７６％
其中：企业贷款８３３，０９５５３，１９９６．３９％６３１，２１０３８，１４１６．０４％
     个人贷款１４３，８５７９，０４５６．２９％１１５，１６４６，５５８５．６９％
     贴现５５，９２１３，１９４５．７１％７３，３９８２，４８３３．３８％
债券投资及其它４６８，７３５１５，２８８３．２６％３５２，８４３１０，６４１３．０２％
生息资产１，８８９，５９６（２）８９，４５７（２）４．７３％１，４４４，２３９（２）６４，０２１（２）４．４３％
非生息资产７７，２０５５５，０９３　　
资产总额１，９６６，８０１（２）１，４９９，３３２（２）　　
负债及股东权益
吸收存款１，５０３，８７２２６，１９１１．７４％１，２４６，１１１１９，７４５１．５８％
其中：公司存款９９８，８２９１６，５６３１．６６％８０９，９４８１２，５８０１．５５％
     个人存款５０５，０４３９，６２８１．９１％４３６，１６３７，１６５１．６４％
同业及其他金融机构存放及拆入款项２９７，７９７８，６９３２．９２％１５３，８７５４，４３８２．８８％
应付债券３２，４１１１，４９２４．６０％１２，０００５７３４．７８％
计息负债１，８２０，５１９（２）３５，７１５（２）１．９６％１，３９９，５８８（２）２４，２１８（２）１．７３％
股东权益及非计息负债１４６，２８２９９，７４４　
负债及股东权益１，９６６，８０１（２）１，４９９，３３２（２）　

（１）指根据中国会计准则计算的每日平均结余。

（２）剔除代理客户理财产品的影响。

下表列示了本集团利息收入和利息支出因金额和利率变动而引起的变化。金额和利率变动的计算基准是这些期间内平均结余的变化以及有关生息资产和计息负债的利率变化。

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