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银行理财业务有很多需要总结
⊙本报记者 王尧
财富管理的市场非常巨大，银行、基金公司、券商、信托公司都开展了不同形式的与财富管理相关的业务。近来随着市场形势的巨大变化，这些财富管理的收益急转直下，有些甚至出现亏损，其中银行理财产品收益的波动开始为投资者所关注。就银行理财业务的相关问题，民生银行金融市场部总裁严骏伟博士接受了记者的采访。
记者：你如何看待目前银行理财产品收益的波动？
严骏伟：的确，最近社会对银行理财产品的波动很关注。基金公司、证券公司发行的产品如果收益没有达到预期，个人投资者一般都认了，反映不会太强烈，因为大家知道投资这些产品有风险，投资者的风险偏好也一般比较高。而银行理财产品如果没有达到预期，社会反响比较大。为什么会有这种社会效果的差异？这是因为银行理财产品有着特定的客户群体和预期。社会有种说法，青年人买股票，中年人买基金，中老年人购买银行理财产品。虽然这种说法不完全正确，但反映出人们对银行理财产品比较稳健的预期。一是认为银行的品牌声誉一般是稳健的，储蓄存款是最安全的；二是银行理财产品的客户的风险偏好一般是比较稳健的。
记者：经过此次市场的巨大波动，你认为银行理财业务有哪些工作需要完善？
严骏伟：有很多需要总结。未来在提供非凡理财产品的同时，我们将为个人客户提供多元化的增值服务。
首先，要进一步完善个人投资者风险偏好诊断分析。在购买银行理财产品前，我们已经在柜面专门设立了投资者风险偏好问卷调查。我们要进一步完善这些功能，在问卷调查的基础上，根据投资者的风险偏好值，推荐相适应的银行理财产品，提供投资组合、风险分散的财富管理建议书，真正做到差异化管理。
其次，要对投资者进行风险教育。民生银行建立了民生投资者教育网络学院。我们将充分利用网络视频的技术优势，开设网络教育课程，从市场分析、产品推荐、投资策略、风险教育等多方面请专家讲课并录制成视频在网站上24小时播放。通过这种形式，强化对个人投资者的市场风险教育。因为银行理财产品的风险教育一直是个薄弱环节，我们一定要利用网络学院这一优势，提高个人客户对市场风险的正确判断能力，提高个人客户对银行理财产品的深刻理解，提高个人客户的投资策略水平。
记者：民生银行今后在推出理财产品方面有哪些考虑？
严骏伟：市场的变化提醒我们，银行应该根据银行理财产品的特点和收益预期来开发和设计理财产品。民生银行的理财产品分三大类即保本保收益的保守型产品，保本不保收益的成长型产品和不保本不保收益的激进型产品。其中，保守型产品占我们全部理财产品的60%以上，10%才是激进型产品。今后我们会更加倡导稳健性。
稳健的同时，我们要不断强化产品创新。我们要在正确分析和判断国内外市场趋势的情况下，积极创新理财产品，不断满足个人客户的理财需要。做到“时尚但不跟风、创新但不冒险”的产品设计理念。我们在过去的一年里，设计的“艺术品投资计划”、“实物黄金投资计划”、“全球打新股投资计划”都是我们这种产品创新理念的具体实践。今后，我们还要针对不同职业群体，如医生、教师、学生等开发专门的理财产品，也要针对不同时期，如月末、季底、年初等时段开发理财产品。