生活在中国西部的城郊农民老王在劳累了一整天后回到家，与妻子和13岁女儿一同吃晚饭，然后大家坐下来看电视。如今，他们谈论的话题既有庄稼收成、村里的趣事，也包括家庭计划，比如，妻子想买一台洗衣机，女儿想要的电脑，老王自己则想要多年不用的录像机换成邻居家里那样的DVD机。

　　这是普通农民家庭的生活现实，实际上，像老王一家这样收入不高的消费群体也有同样的理财需求。这一群体或住在农村或在城市，可支配的月收入为300—1500元，这部分人群并不是小众。相对于高收入群体而言，他们的理财需求更容易被忽视。

　　就像老王一样，不少收入不高的家庭认为，“理财”是一种奢侈品，自己收入微薄，无“财”可理，有了闲置的资金先买物品用来提高生活品味可能更实在。其实，只要善于打理，低收入家庭除了购买生活必需品的开支外，资金的盈余也是有“"聚沙成塔”的可能。

　　积极攒钱肯定是第一位的。减少家庭的固定开支，即在不影响生活的前提下适当压缩购物、娱乐消费等项目的支出，保证每月能节余一部分钱。同时，定时定额或按收入比例将剩余部分存入银行，并养成存储的习惯。

　　其次，提倡“慎重投资，保本为主”。对于低收入家庭来说，宝贵的本钱，经不住大蚀，因此，在投资之前要有心理准备，也要基本了解不同投资方式的运作的异同。投资都会有风险，只不过是大小而已，所以安全性应该是最重要的。

　　低收入家庭每月要做好支出计划，除了正常开支之外，将剩余部分分成若干份作为家庭基础基金，进行必要的投资理财。目前股票、期货市场的行情都不太好，而且风险较大，工薪家庭的风险承受能力较低，可投资人民币理财产品、货币市场基金、债券基金或国债，这样既能享受相应的收益，又可控制风险。

　　另外，“基金定投”也是很好的选择。由于月收入不多的原因，因此每月只需拿出月收入的一两成以定期定额的方式购买基金。现在定期定额计划的门槛非常低，起点一般为100元～300元，可以按月扣，也可以按双月或季度扣，不会给家庭带来额外的压力，而且可以养成很好的理财习惯。

　　定期定额购买基金这一投资方式必须经过长时间才能看得出成效，最好能持续投资三年以上。一项模拟台湾地区加权股价指数的统计显示，定期定额只要投资超过10年的时间，亏损的几率接近零。