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在从紧的货币政策、信贷紧缩的宏观调控背景下，市场普遍担忧：银行业将因此而出现不良贷款率上升、流动性风险以及利润下滑等情况。而由于人民币贷款增量迅猛、贷存比较高等多种因素，经营全面人民币业务仅一年的外资法人银行更受到市场的质疑。为此上海证券报日前采访了东亚银行（中国）执行董事兼行长余学强。
今年贷款增速将低于去年
依据央行发布的数据，去年下半年外资法人银行的人民币贷款业务实现了过度迅猛的增长。对此，余学强表示，去年第四季度、今年第一季度，东亚银行（中国）的贷款速度都放慢了。“因为贷款业务需要贷前调查、贷中审核、安排放贷等多个步骤。这里有个时间间隔，我们从去年第四季度慢下来，这导致我们接下来几个季度的贷款业务也放慢。”余学强说。
“外资行在内地市场基数很低。假如，去年银行的客户数从1000名翻番到2000、3000名，你会觉得增加比例很高，但是实际数字很小。”余学强举了这样一个例子，向记者说明为何去年外资行贷款增速迅猛。
首先，在设立本地法人银行之前，外资银行必须申请设立分行并经营2年后才能获批经营人民币业务。而设立本地法人银行之后，外资银行开设分行就可以马上开展人民币业务。其次，以东亚银行为例。在设立本地法人银行之前，东亚银行在内地有12家分行、只有8个人民币业务牌照。而在设立本地法人银行之后，东亚银行一下子新获6个人民币业务牌照。
“很多外资银行都是这样，大家一下子获批经营这么多新业务，经营、发展肯定也很快。但是今年这种情况就不会出现。比如今年就不可能再拿到那么多业务牌照，开设分行、贷款增长都不会像去年那么快。”余学强。
“提升中间业务收入”
市场有观点指出，由于信贷紧缩，部分中小型企业、房地产企业有可能因为无法续借、或归还之前贷款而导致银行不良贷款率的上升。对此，余学强并不担心。“我们在建设、房地产企业贷款并不多，而且绝大部分客户是香港前十位开发商。此外，对于这些信贷的风险管理如利率敏感度等都很有经验。十余年前，香港经历了大幅调整，房屋价格也最高缩水65％左右，但并没有银行因此而倒闭。”
“除假按揭之外，个人客户的按揭房贷都会是资质很好的业务。即便银行将利率下浮10％左右，也是有利的。”余学强说。
在从紧的政策下，和大多数中资银行一样，东亚银行（中国）也提出了大力发展中间业务的对策。余学强说，该行计划今年把非利息收入占比从9％提升至15％左右。东亚也与监管曾就代销国内基金、启动第三方存管等进行了沟通，等待监管层就外资行发行内地基金的相关文件出台。而最乐观的情况是，希望今年下半年就可以开展这些业务。此外，外资行还有很多业务没有开展，比如发行人民币的借记卡、贷记卡。
入股中资行看重协同效应
东亚银行集团高层曾在多个公开场合表示，希望有机会能够实现在内地A股市场上市，或者发行债券。对于内地A股上市问题，余学强表示，东亚母行计划在内地整体上市，至于合适时机还要依据当时监管规定等来具体安排。
对于入股中资银行的问题，据悉东亚与很多家中资银行进行了沟通，余学强指出，东亚更为看中的是入股中资银行之后所产生的“协同效应”。